湖北农行中间业务发展能力的分析研究

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1、.第三期(总第272期)中国农业银行湖北省分行办公室二○○八年三月十五日湖北农行中间业务发展能力的分析研究省分行计划财务处近几年来，随着经营力度加大和收费环境改善，湖北农行中间业务持续稳步增长，发展能力不断增强，贡献水平逐年提高。但是，与高速发展的金融同业比，与经营转型的战略要求比，业务发展遭遇空前压力。为此，本文从湖北农行2007年中间业务收入状况入手，对全行中间业务发展能力进行了分析研究。一、现状分析1、收入贡献持续提高，但发展差距仍在拉大。...2007年，湖北农行中间业务收入继续保持稳步增长态势。全年实现中间业务收入73235万元，增幅

2、56%，占营业净收入17.4%，同比提高2.7个百分点，贡献日益突出。近三年来中间业务收入保持了54.9%的环比增幅，实现了持续增长，但增势开始减弱，与同业差距迅速拉大。2007年全省银行业实现中间业务收入35.4亿元，增长86%；其中四大国有商业银行实现中间业务收入29.5亿元，增幅高达91%。农行中间业务收入增幅低于全省同业平均水平30个百分点，低于四大银行平均水平35个百分点（详见表1），份额排名由第一位降至第三位，地位迅速下滑。值得注意的是，工行、建行中间业务当年增幅分别达到107%、123%，分别为农行的2.25和1.91倍，实现了“

3、一年赶超”农行的目标。造成这一状况的直接原因是他行基金理财业务发展迅速。2007年，湖北农行基金、理财业务收入合计为1.74亿元，收入占比23.5%，而建行、工行基金理财业务收入分别为4.72亿元和3.55亿元，收入贡献比分别为47%和40%，业务绝对额和收入贡献比远高于农行，成为赶超农行、拉开差距的核心因素。表1：湖北同业中间业务收入增长分析表单位:万元　同业合计四行合计四行占同业比农行农行占四行比排名工行建行中行2006年18987215420581.2%4698730.5%14188744845204862007年353508294918

4、83.4%7323525.1%3868309978835065增幅86%91%　56%　4107%123%71%2、收入结构有所优化，但增收渠道仍显单一。传统三大业务继续发挥支柱作用。全年银行卡、保险代理、结算业务三项业务合计收入43201万元，占比59%，支柱作用依然明显。基金业务实现跳跃发展，成为助推收入增长的核心支撑。在资本市场引领下，基金理财需求空前高涨，带动基金业务收入高速增长。全年实现基金收入16600万元，收入占比23.5%，同比提高19个百分点，收入贡献仅次于银行卡列第二位，与传统银行卡、保险代理、结算业务三大支柱业务一起，形成

5、新的“四大收入支撑”...。基金、理财等新业务的快速增长使收入结构有所改善。全行基金、代客理财、财务顾问收入合计为19704万元，收入占比由2005年的1%、2006年的4%、增加到2007年的27%，推动了收入结构的改善。但是，与同业比，湖北农行产品单一分化，传统业务后劲不足，新兴业务拓展滞后。一是收入结构单一分化。在国有银行各自的四大收入支柱中，湖北农行四大产品收入占比为85%（详见表2），分别比建行、工行高6.3和12.5个百分点，全行中间业务收入依然靠少数产品支撑，多元表2：四大银行主要创收产品比较表单位:万元　收入贡献排名产品收入占比

6、总占比农行第1名银行卡3525248.1%85.0%第2名基金1660022.7%第3名代理保险53767.3%第4名结算51326.9%工行第1名基金2679830.9%72.5%第2名结算1463316.9%第3名银行卡1289814.9%第4名财务顾问866010.0%建行第1名基金3944539.5%78.7%第2名银行卡1970319.7%第3名结算1159211.6%第4名财务顾问77917.8%中行第1名结算1490942.5%85.9%第2名基金987928.2%第3名银行卡387411.0%第4名交易14744.2%...表3

7、：2007年中间业务收入增长分析表　单位：万元　2005年2006年增幅2007年增幅环比增幅银行卡业务收入220092983436%3525218%27%代理保险业务收入3886478223%537612%18%代收代付业务收入11861060-11%139331%8%代理金融机构业务收入19524928%193-22%-1%结算业务收入174118647%257338%22%代理基金业务收入3181730444%16600860%623%代客理财业务手续费收入　373　2240501%　融资手续费收入　65　　　　国债手续费收入266401

8、51%255-36%-2%电子银行业务收入　15　2241393%　财务顾问业务收入　　　864　　托管业务收入　　　321　　其他中间业务收入928