农村信用合作联社防范操作风险实施方案

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1、农村信用合作联社防范操作风险实施方案序号工作要求时间实施措施责任人1加强操作风险的规章制度建设5月份结合“内控管理年”活动的开展，对所有的内控制度进行梳理。联社将组织进行专题研究，进行制订和修订，汇编印发学习、贯彻和执行。各相关部室2加强稽核队伍建设整个活动过程对稽核队伍进行了充实和调整，元月份，新增专职稽核员1名；遴选聘用了兼职稽核员33名；10月份，联社将组织一次稽核员培训，以提高政治和业务索质。联社专职稽核工作将侧重于疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度，突出对信贷管理的检查；兼职稽核员突出一线监督的优势，侧重对业务办理程序的监督和检查；会计和信贷等业务部门将组织专项检查。

2、监审部3加强对基层社信贷业务的合规性监督6月份对违规违纪贷款进行一次清理，突出跟踪检查对前期在检查中暴露出的违规违纪贷款的清收和违规违纪对象的整改;选择10%左右授信客户进行抽查，看基层信贷调查结果的真实性；对20大户企业贷款进行一次跟踪专项审计；对大10户企业贷款风险状况进行一次分析和评估。信贷部监审部1完善岗位责任制6月份突出对管理、监督岗位的责任追究制，围绕对近几年发生的案件，有针对性地进行分析排查,究其根源，寻找对策，进一步完善相应岗位责任制。人力资源部2坚持社务分开制度4月份结合先进性教育活动的开展，特别是分析评议阶段征询到的20条意见和建议，进一步改进机关作风，公

3、开有关社务制度，提高管理和操作的透明度，目前已落实整改到位12条；加强信息披露制度，除对查处案件进行通报外，还定期对在审计稽核中暴露的问题，在坚持向领导汇报外，还要向辖内网点进行通报；基层社要公开借款程序，坚持合规性的前提下,简化手续，提高办事效率。通过公众监督，防止懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各社、部、室3建立和实施基层主任轮岗、交流和强制性休假制度5月份人事部门认真研究出台《重耍岗位轮岗制度沢《基层主任交流制度》和《强制性休假制度》三个制度；对5名同志一地任职时间超过规定时限的，进行岗位调整。人力资源部4规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为

4、4月份联社今年來已出台重要岗位人员离职审计制度；年初与各社签订了案件防范责任制、安全防范责任书、党风廉政建设责任状;各网点责任人与辖内员工签订案件防范责任书；联社以“邮信联发（2005）47号”文，下发了《关于进一步加强党风廉政建设重申有关纪律的紧急通知》，对八小吋内外-些敏感问题，进一步纪律要求。出台《奖励举报制度》，疏通监督渠道，接受社会和全系统干部、职工的监督。监审部保卫部1建立举报激励制度，加大案件查处整个活动过程鼓励员工坚持制度，勇于斗争，对有价值的建议和问题反映，我们将给予一定的奖励。加强对案件的查处，对暴露的问题将一查到底，决不姑息。人力资源部、监审部2高度重视

5、会计对帐工作7月份柜面会计人员要坚持止常对帐制度;单位责任人要不定期的对信用社所有内部往来帐户、部分重点业务客户的存、贷款帐户进行对帐；其他帐户，单位责任人要安排非业务经办人员进行对帐。对所行成的未达帐，一定要查明原因。计财部信用社3加强对错帐处理环节的控制整个活动过程对错帐冲正处理，要严格遵循错帐冲正处理制度，查明原因、分清责任、分级审批、严格登记。计财部信用社1严格印章、密押、凭证的管理与销毁制度6月份对印章、密押的管理，各社，各部门要明确专人保管，专人负责，确保责任分明；对重要凭证管理，各社要严格执行重要凭证管理制度，联社将组织一次重要凭证检查，并对已停止使用的重要凭证

6、进行-次清理。计财部信用社2加强对可疑特殊业务的跟踪监控整个活动过程对新客户大额存款和开设账户，耍严格遵循“了解你的客户”和“了解你的客户业务"的原则，洞察和了解该客户的主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出帐和走帐，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层社和联社独立进行复审、批准。要建立与客户两个以上的管理热线联系查证制度。计财部信用社3改进科技信息系统5月份联社去年实现全辖联网，并加入省联社结算网，近期还将新上信贷管理系统，加强对贷款的管理监控。科技部信贷部计财部监审部