企业资金短缺的可能对策

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1、由于财务风险不断增加，金业决策愈发复朵，资金管理方案必须做到一次成功。在这个时候，资深的资金管理专•家所提供的可靠合理、富有见地的指导建汉就尤为可贵了。随着全球的信贷形势趋紧，企业对有效的资金流动性管理的重视是史无前例的。儿位资金管理领域的领军人物探讨了资金紧缺的企业目前发展的趋势，以及解决资金问题的备选方案。全球商业和金融都处于极度动荡的阶段。这对企业和为企业提供资金的银行的资金管理运作分别有什么影响？纽约梅隆银行的资金服务战略与计划部负责人TonyGandolfo说：我们发现有这样几个发展趋势。口前，企业在处理每笔资金的时候都考虑得很周全。

2、他们宁愿多耗费一些成本选择短期借贷方式——或者采取滚动式借贷——就是为了确保有需要的时候马上能拿到资金。此外，我们还发现了更为明显的风险规避趋势，企业不想把自己局限于只跟一到两个特定的金融机构打交道。在企业进行安全投资转移的过程中，会选择运营情况稳定，风险偏低的机构进行资金借贷。花旗集团北美区资金和交易方案部负责人，总经理AmolGupte说：从长远來看，我们似乎已经觉察到了资金管理方式的转变，这会同时改变企业和银行的运营方式。银行过高的负债率还需要花费几年的吋间才能恢复到止常值，我们的企业以及金融机构的客户群之间贷款和还款的关系将会改变，并进

3、一步受到重视。一方面，企业有安全投资转移的倾向，但同时，金业也认为集中选择几家比校值得信赖的银行是有必要的，特别是在各国普遍采用流动性框架以后。通用电气公司的资金管理部副总监DennisSweeney说：从金业的角度來讲，我们认为银行在对放款持保守的态度。大量资金都在银行里，可企业却无法获得。银行和银行Z间都不愿互相拆借，更不用说贷款给金业了。通用电气是一个大品牌，知名品牌，所以在贷款方血我们可能比大多数其他金业更有优势--些，但是冃前的资金短缺情况也迫使我们思考从哪能获得更多流动资金——不一定都來自银行，虽然银行的资金方面服务最好，硕件最佳。

4、问题在于，即便我们能获得所需的资金，效率也不如从前那么高了。徳意志银行的美洲交易金融和现金管理部负责人DavidConroy^：现时的经济状况下，企业客户每天都要重复问自C的重要问题是“资金主要川在哪里了？没动川的资金在哪，哪个方面还需要资金？”企业还会从运营的角度关注现金预测的准确性。银行总会细致地评估风险，而我们的企业客户希望银行向他们推荐最佳的账户结构和运营方式，以确保宜通式交易和结算。简单来说，金业客户是想既在整体上能识别，获取和利用资金流动性，同时还能确保自己有足够的资金满足所有的付款需求。Sweeney说：经济环境的不稳定给我们带来

5、了操作方面的困难，因为大规模的交易不那么好做了。我们不得不做规划，找资金來源，提前确保交易能够继续，并向银行解释淸楚，总Z我们要做的工作远多于过去。而我们选择时札选择资金流向方面出现偏差的可能性也高了很多。G叩2说：我们不仅耍知道资金用在哪里，还要知道是谁在管理，资金的实际流动性到底有多少。最快什么时候能用上这些资金？这场经济危机让这些问题的重要性上升到了一个新的高度。这些问题原木就一直存在，可现在重要性升级了。Conroy说：全球流动性管理对于企业客户来说一直都非常重耍，现在更成了头等人事。银行和企业正在相互协作，给账户结构以充分重视，从而确

6、保金业始终能满足自己对•流动资金的需求以及支付账款的要求。Gandolfo：这让“关系管理'啲重要意义更上了一个台阶。它成为了一个不容忽视的关键因素：你得対自己的交易合作伙伴满意，它得是値得信赖的，并能在考虑整体性创新解决力案时，始终把你的利益摆在重要位置。如果银行要继续为企业客户提供资金,就需要和客户协商，为客户提供融资渠道和信息，从各个方面给企业提供帮助。我们已经从银行为企业提供的多类型服务屮看出，银行的确在从最基木的方浙着手，在不断改进。去年一整年，一位企业资金管理人员说他面临的三个最重要的问题是流动性，流动性，还是流动性。面临这类问题的

7、人很可能不只他一个。银行有没有采取什么措施解决企业资金问题呢？Conroy:银行在资金透明度、资金配置以及提供资金儿个方而为客户提供的方案是至关重要的。信贷市场的趋紧，现金管理活动与贸易金融活动的一体化，这两者很明显正在同时发生。跨国公司现在也有逐渐把资产转换为资金的趙势，冃的是伺机取得可用资金，有非债务的流动资金来源，不管是用应收账款融资，还是卖方融资的方式。多数企业仍然把重点放在尽可能提高业务收益的方面，很多还是需要银行为自己的销售方而提供资金。Gupte:这些解决资金流动性的方法，我们从前并不是没试过，只是现在，它变得格外重要了。企业已经

8、明显认识到自己资金链出现了怵I难，所以冃前银行所有能为金业提供流动资金，缓解其资金链压力的业务都成了首要任务，包括•库存资金的问题暂时都放一边。Con