建设保险诚信体系问题研究

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1、建设保险诚信体系问题研究建设保险诚信体系问题研究建立良好的社会信用是整顿经济秩序、优化经济环境、迎接国际竞争的需要。保险诚信在社会信用中具有特殊重要性，根据其特殊性全面构建良好的保险信用体系，对当前经济社会的发展和进步都具有及其深远的意义。一、保险诚信的特殊重要性在金融产品和服务日益现代化的今天，保险服务和保险信用已经渗透到社会经济和人们生活的各个层面。作为一个特殊的金融行业，最大诚信原则是保险经营的根本原则。因而，诚信建设对于保险行业自身和社会经济都有非常重要的意义。（一）加强诚信建设是保险企业发展的必然要求诚信是市场经济的生命和灵魂，诚信是保险业的生命线，最大诚信原则是保险公司

2、赖以生存和发展的基础。新《保险法》第五条规定：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。这就用法律的形式要求保险公司在经营过程中必须遵守诚实信用原则。完善保险信用体系、规范保险信用秩序是当前中国保险体制改革和保险业可持续发展的基础性工作。当前，保险经营过程中，不实宣传、误导客户、诱签保单、有意不履行如实告知义务、惜赔、滥赔等失信行为层出不穷，已经严重侵害了保险业肌体。从微观上讲，只有遵循诚信原则，才能保证公司经营的依法合规，才能尽量避免同客户之间的法律纠纷，才能有效地规避法律风险和经营风险，才能有效降低运营成本，才能保证公司经营的长期健康稳定。从宏观上讲，对于中国保险企

3、业来说,要从保险业长远的共同利益出发,齐心协力，逐步营造起一个诚信法治的保险市场环境。(-)诚信建设是打造强势品牌的必由之路保险产品作为一种商品，要想在激烈的市场竞争中立于不败之地，就要有良好的市场美誉度和客户忠诚度，归根到底是要打造一个具有良好公信力和客户归属感的品牌。品牌的打造需要两个条件：一是产品质量，在保险领域应该说是产品设计要满足客户的需要，二是产品的售后服务一定要让客户满意。就目前的保险市场而言，各公司之间的产品差异不是非常大，靠打价格战的那种不计成本的“跑马占荒”式的经营也渐渐让保险公司感到力不从心，因而日后的竞争主题将慢慢转移到服务上来。对保险公司来说，服务关键看理

4、赔，而快速准确理赔就是最大的诚信。要建立现代化的保险企业，更要有强势的品牌作为支撑,这就更加要求要以诚信服务，打造诚信品牌。（三）诚信建设关乎整个保险业的兴衰成败保险公司作为保险市场的主体，自身的生存和发展离不开整个保险市场大环境。也就是说每个保险公司的命运同保险市场、保险业的兴衰是密切联系在一起的。近些年,由于保险主体的增加，市场竞争的加剧，个别公司、个别保险从业人员的一些失信行为，侵害了保险业的肌体，损毁了保险业的形象，影响了保险业的发展。因而诚信问题已经成为了困扰保险业的一个大问题。作为保险市场的成员，每一家公司都有义务维护市场秩序，而手段就是遵循诚信经营的原则，使自己的的经

5、营活动符合法律法规，符合行业行规，符合广大消费者的道德评判标准。只有每一家公司自觉开展诚信建设，进行诚信经营，整个保险业的前景才会看好。（四）加强诚信建设是促进公司业务健康发展的现实■=1印近年来，随着保险业的超常规发展和保险市场的逐步发育，保险诚信问题愈来愈凸现，保险行业的诚信形象已开始遭受损害，在一定程度上严重制约了保险业的进一步发展。公司个别失信行为、违规违法行为的存在，即使暂时扩张了业务规模，但业务发展一定不会持续健康。保险公司应当在抓住机遇、加快发展的同时，积极推动以“诚信为本'操守为重”为核心的保险企业信用文化建设，倡导诚实守信的良好风气，树立以诚信促发展的经营理念，为

6、公司业务的持续快速健康发展打下坚实的基础并提供持久的动力。二'目前中国保险业诚信缺失的主要表现由于市场监管、法规建设、市场竞争等方面的原因，当前在保险经营中还存在着许多不规范的现象，在多个方面存在诚信缺失：一是保险人及其代理人对保险消费者的不诚信表现由于保险人缺少信息披露和保险业务专业性强的特点,使保险消费者事实上处于信息不对称的状态中，在投保前甚至投保后都难以了解保险人及保险条款的真实情况，如保险人的经营管理状况、偿付能力状况、参加保险后能获得的保障程度等，只能凭借主观印象及代理人的介绍做出判断，客观上为保险人的失信行为创造了条件。另一方面,在实际经营中，保险人及其代理人为了招揽

7、业务，实现自身利益最大化，经常避重就轻，过分夸大产品功能，私自承诺不能实现的投资回报，以虚夸回报为诱饵；有的只谈收益，不讲风险，对一些重要事实刻意隐瞒；有的为了多拿手续费，不从客户的实际需要出发，一味向客户推销保费咼却不一定适用的险种；有的在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况,欺骗投保人、被保险人或受益人;有的不及时履行甚至拒不履行保险合同约定的赔付义务。以上这些不诚信表现，使保险消费者丧失了对保险人及其代理人的信任。二是保险消费者对保险人的不诚信表现保险消费者（