保险行业的诚信体系建设

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1、保险行业的诚信体系建设保险行业的诚信体系建设。摘要:由于现在社会人与人之间的信任度在急剧下降，致使不同阶层和群体间的不信任也在加深，而考虑到我国保险行业的特殊性，由于其具有信息不对称、风险不确定和专业性、技术性较强的特点，往往需要较高的诚信度。本文针对这一问题，指出了如何在我国的保险行业中建立健全的诚信体系，以及如何完善我国的保险立法和相关管理制度。关键词:保险监管内部控制诚信体系建设前不久，中国社会科学院社会学研究所发布了社会心态蓝皮书《中国社会心态研究报告2012-2013》，报告的发布引起了社会的强烈反响。社科院蓝皮书课题组对北京、上海、郑州、武

2、汉、广州等7个城市的1900多名居民进行了详细调查。结果显示，除了人与人之间的信任度下降，超过七成人不敢相信陌生人，从行业和部门来看，人们对商业、企业信任度最低。同时，不同阶层、群体间的不信任也在加深和固化，官民、警民、医患、民商等社会关系的不信任程度也在进一步加深。作为我国金融体系中重要组成部分的保险行业，由于具有信息不对称、风险不确定和专业性、技术性较强的特点，它对诚信的要求远高于其它行业。那么，如何在保险行业中尽快建立健全诚信体系，促使我国保险事业健康、稳定、有序的发展，是我们每一个保险人应该积极思考的问题。笔者认为，在保险行业中加快诚信体系建设

3、要从以下五个方面加以完善：一、进一步加快保险法律、法规体系的建设。近年来，中国保监会不断加强和改进保险法制工作，保险法律、法规体系建设取得了较大的进步，已逐步形成了以保险法为主体、行政法规、行政规章、规范性文件等多层次构成的保险法律、法规体系。然而也存在一些不可回避的问题：一是法律体系还不完善，系统性较差，可操作性不强，给保险监管工作带来了实践上的困难；二是我国现行的保险法律法规与国际先进国家相比还有一定的差距，和国际经济全球化的发展要求不相适应；三是在保险监管模式方面还存在漏洞，只有政府监管，缺少必要的行业自律和社会监督、舆论监督；四是现行的保险法律

4、制度尚不能真正体现出法律的公正性，往往使广大投保人和保险受益人的利益受到伤害。五是保险法律、法规的宣传教育存在不足，致使广大投保人和保险受益人对保险知识了解甚少。二、建立有效的保险监管体系。保险作为金融体系的重要组成部分，需要建立一个有效运行的监管体系，对保险行业的市场经营、保费给付等行为实施监管。就国际通用的监管模式来看，政府监管是保险行业监管的基础，保险行业自律是保险监管的补充，社会监管是保险监管的辅助手段。首先，进一步加强政府监管的力度，中国保监会作为政府监管的主要部门，因为其成立比较晚，在监管方面还存在着监管力度、执法手段等方面的不足，不能形成

5、较为有效的监管效果；其次，建立保险行业自律组织，通过自律组织来维护我国保险市场正常的竞争秩序；第三，充分发挥社会监管的辅助作用，通过保险单位每年的保险业绩、保费给付情况、赔付渠道是否畅通及投保人、保险受益人对保险单位的评价来综合评价保险单位的信誉度，并定期向社会公布，以此来引导保险消费市场。三、加强对保险行业员工和保险代理人的诚信教育及综合素质教育。加强保险行业的诚信体系建设，教育是基础。一是要教育全体干部职工站在自身生存和发展的高度，站在保险行业生存和发展的高度，充分认识到保险行业加强诚信体系建设的重要性，在保险行业广大员工中牢固树立以人为本、诚信为

6、本的理念，使诚信理念牢牢扎根在广大保险员工的心中，逐步成为员工的自身行为。二是要进一步提高保险代理人的综合素质，根据保险行业发展的需要，对保险代理人提供各种保险业的培训和再培训，通过有计划、有目的的培训，使他们及时适应保险发展的形势需要，同时为保险行业提供更好的工作思路和工作信息。通过提高广大保险员工和保险代理人的综合素质和诚信程度，为保险行业诚信体系建设打下坚实的群众基础。四、建立企业内部诚信机制，加强内部控制。保险行业建立企业内部诚信机制是保险企业建立诚信体系的关键所在，是保险企业的一种自律行为，只有把诚信的理念贯穿到保险行业的各个工作领域，保险行

7、业的诚信形象才能逐步建立起来。一是要通过制定一系列的诚信管理制度来管理和约束各工作领域的不诚信行为。二是把诚信理念作为一种保险企业文化重点抓实抓好，领导带头率先垂范，广大员工积极践行，逐步形成以诚信为本的良好行业形象。三是加强诚信教育，提高保险企业员工的职业道德水平和业务办理能力。五、加快保险诚信评价体系的建设。2013年01月24日全国保险监管会议在北京召开，会议首次提出了将逐步建立保险经营和保险机构服务评价体系。要建立保险诚信评价体系，首先要设置科学的保险经营和保险机构服务评价指标，把保险单位的经营情况、保费给付情况、给付渠道是否畅通、群众满意度等

8、指标进行量化；其次是建立独立的保险诚信评价机构，为保险行业提高诚信评价服务；第三是建立完善的诚