信用证基础培训blue

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1、信用证基础交通银行单证中心2012年5月内容简介1.信用证产生的背景及其发展♦2.信用证的基本运作♦3.信用证下的授信♦4.信用证风险及其防范♦5.备用证♦现代意义的信用证是在欧洲的商人签发了一种票据用于取出现了银行签发的旅行支票，方便商人到各地支取现、代现金付斗".>r/./r.r金，显然这种第一次世界票，这就是信用证的雏形。世纪的时候的汇票的使用的地域范围要大。到真正的发展。•:•在国际贸易中，由于贸易双方远隔重洋易生猜忌，出口商惟恐交出货运单据后，不能收回货款。进口商则担心付货款后，出口商不发货。总之双方都不愿把货

2、物或货款先交付给对方。为解决这个矛盾，银行作为居间人担保出具信用证，保证交单相符时付款，把由进口商履行的付款责任,转为由银行承担，从而保证出口商安全、迅速地收到货款，进口商按时收到货运单据，因此，它在一定程度上解决了进出口商之间互不信任的矛盾。以象征性交货的方式实现对进出口双方的保障。•:•从表面上看，信用证是一种结算方式，但从其本质上看,是给经济活动提供了一个以银行为中介的信用平台。国家和地区比例国家和地区比例中东52%欧盟外的欧洲国家20%非洲49%澳大利亚和新西兰17%亚洲46%北美地区11%拉丁美洲27%欧盟9%

3、•:•欧美国家使用商业信用比例高但坏账率却很低，其根本原因是这些国家都是通过其他方式加强风险管理来消除商业信用风险。其风险防范措施主要是上三种：❖国际保理•:•出口信用保险•委托追账公司追收账款•目前我国外贸企业对此三种方式未加以充分利用，银行信用得到进出口商的高度信赖♦国际结算：信用证是开证行经进口商的请求，对出口商发出的一项相符交单下的付款承诺。❖UCP600第二条：无论如何命名与描述，意指一项不可撤销的安排，据此构成开证行在相符交单下的承付责任R505UCP所反映的是银行作为开立者的司法实践；由银行以外的当事人开立

4、受UCP约束的信用证并非UCP的本意，但这并不“违反"UCP的规定；无论是UCP还是ICC都无法阻止银行之外的当事人开立适用于UCP的信用证；对开立信用证的限制是一个地方的法律问题。美国统一商法典：“信用"或“信用证"指银行或者其他人应客户要求做出的本篇范围内的承诺。“开证人"指开立信用证的银行或者其他人。21521974年号出0号出版2007年•:•一战后，信用证业务蓬勃发展，国际贸易结算缺乏统一的规则，美国银行界制定了一个规则，欧洲各国仿效相继指定本国的规则，结果各行其是，互不统一，在美国的建议下，国际商会开始了进行

5、研究，1933年通过了最早的统一惯例，并得到了不少国家的欢迎。❖然而英国坚持伦敦规则，1962年采用了伦敦规则的部分内容,UCP才成为国际贸易中统一的信用证行为准则。不断发展的信用证规则，对全球经济一体化和贸易的发展起到了巨大的推动作用。跟单信用证统一惯例实施多年，成为世界范围内最广为影响的国际惯例，被银行、贸易、航运、法律等领域所采纳。•:•目前的适用的最新规则UCP600,2007年7月1日实行，在swift报文的40E场体现。❖相符交单的定义：❖UCP600第二条：指与信用证条款、本惯例的适用规则及国际银行标准实务

6、一致的交单提交单据相符相符相符信用证条款(Credit)UCP600ISBP681(国际标准银行实务)相符交单2解决进出口商之间不信任的矛盾保证出口商安全收汇保证进口商安全提货进出口双方都可以获得资金融通•:•对出口商而言：1、银行的信用保证2、确知付款的条件•:•对进口商:1、进口商付款后便可确定地获得代表货物所有权的单据2、可以适当通过信用证条款控制出口商装货期限、交单期限，来达到控制贸易进程的目的，还可以通过适当的检验条款，保证货物的质量3、减少资金的占用r「丿二银行只处理单据开证行对信用证负第一性的付款责任信用证

7、是一份独立的自足文件，与销售合同分离❖UCP600第七条只要规定单据提交到开证行或者指定银行，且构成相符交单，开证行必须承付。❖UCP600第4条A款就其性质而言，信用证与可能作为其开立基础的销售合同或其他合同是相互独立的交易，即使信用证中含有对此类合同的任何援引，银行也与该合同无关，且不受其约束。❖UCP600第五条银行处理的是单据，而不是单据可能涉及的货物服务或者履约行为。(2)申请开立信用证►(10)付款>(11)放单◄开证行(1)合同谈判AVA(5)发运货物(7)审核+议付/付款/承兑(8)并递交单据(9)审核/

8、付款(3)开具信用证V■■II■弔干干干干弔干jH〒(王FF田口壬田干受益人(6)递交单据(4)通知信用证通知行/议付行/❖开证申请人(Applicant)❖UCP600第二条：申请开立信用证的一方。•申请开立信用证；•:•单证相符或放弃不符点付款，得到单据;❖存在不符点可以要求开证行拒付；•:•利用欺诈例外原则保护