财产险公司核保部职责及相关制度

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1、核保部部门职责1、贯彻执行国家及保险监管部门的各项法律法规、规章制度,落实公司的核保政策和管理规定；2、落实总分公司业务核保政策；3、落实总公司核保的管理制度、工作流程；4、负责确定市场策略，辅助市场营销部制定销售策略；5、负责审批三级机构的核保管理制度细则，指导并监控其实施;6、负责对部门员工的考评、管理，参与对三级机构核保部门的考核；7、负责定期编制分公司企险业务承保情况分析报告，提供建议。核保部岗位设置及职责1、核保部经理(1)制度建设组织核保制度的宣导、监督制度的执行，并在此基础上拟定符合本机构实际的各项管理细则及服务创新方案。(1)机构

2、核保经营指标管理监督、管理、控制机构各项承保经营指标，负责机构称承保数据的统计、分析、上报，并在此基础上调整和完善本机构核保政策。(2)承保队伍建设与管理建设、管理本机构承保队伍，贯彻落实总公司保系列各项考核管理规定，组织、实施承保人员的考核及培训工作。(3)信息反馈收集、整理、反馈当地市场信息及同业服务动态。(4)销售支持及时向销售部门宣导核保政策及服务举措，提供各项核保数据和核保过程中取得的第一手资料。2、车险/非车险核保岗(1)政策制订认真执行总、分公司关于业务的核保政策，并负责核保政策的解释、指导、督促工作。(2)日常核保负责分公司业务的

3、核保管理工作，对客户业务核保质量负责；负责超权限业务的初审及上报；及时反馈核保政策实施的效果和修改建议；进行个人客户业务经营分析及各项数据统计工作，针对异常情况采取相应措施。(1)市场调研积极做好核保过程中的市场调研，整理分析反映出当地的市场情况，提出拟订费率等价格指导意见，为上级核保人决策提供参考。(2)产品开发需求研究市场及客户，向总公司产品开发部提出产品开发需求。⑸培训工作做好所辖险种核保管理的各方面的培训工作，不断提高所辖录单员、核保人业务技能。3、出单内勤岗(1)日常工作负责接收投保单、批改申请书、保险投标书、询价单等，并办理登记，同时

4、负责单证管理台帐的登记、保管。(2)保批单初核根据业务档案管理和核保要求，对投保单要素进行初步单证复核。(3)保批单信息录入负责承保信息的系统录入，并及时对手工出单或代理点出具的保单进行系统补录，打印等工作。⑷协调沟通负责分公司核保岗和财务部门之间的协调、联络工作。(1)单证管理负责分公司日常保险业务单证(收据)的领用、发放、回收、保管等；负责打印保险单(证)、保险费发票，并将其清分、归档。(2)其他工作分公司布置的其他临时性工作。4、统计分析岗(1)报表管理负责分公司核保报表审核汇总工作；落实与指导各项核保要求及方法；打印月度报表。(2)核保数

5、据管理公布月度各项核保经营数据汇总，数据要求准确、完整。(3)KPI分析负责分公司核保KPI指标分析，并提出相应的建议；制定分支公司考核方案。核保管理制度一、架构(-)权限划分1、分公司(1)高级核保人(2)中级核保人(3)初级核保人2、中心支公司及营销部(1)初级核保人(二)岗位划分二、职责（一）总职责1、严格遵守国家有关法律法规和保监会关于财产保险的相关规定；2、根据保险条款、核保政策及各项相关管理制度，公正、合理地进行核保工作；3、正确把握公司经营策略，准确评估风险，合理厘订费率,确定承保条件，提供优质的专业服务；4、指导业务员不断提高承保

6、技术，有效控制风险，改善承保质量；5、经常对业务承保情况及赔付情况进行分析，提交业务分析报告、业务承保建议及防灾防损建议；6、认真负责、客观公正、严守纪律、服务专业、高效务实。（二）分公司岗位职责及工作1、根据北区非车险核保部的要求，对投保标的进行初步审核，并拟定初步核保建议；2、对于风险高、保额较大的承保项目提出初步风险评估建议；3、负责在核保权限内对辖属分公司承保项目的承保条件制定;4、负责与北区非车险核保部之间的协调、联络工作;5、负责对承保标的的风险等级进行初选；6、负责将超权限业务上报北区非车险核保部；7、定期上报辖属分公司业务状况分析

7、报表。承保政策私家车险承保政策一、承保思路：以效益为中心，依人依车依渠道，针对不同区域，实行差异化、精细化管理。二、重点客户群细分：私家车（个人客户业务）长期目标客户细分：具有稳定职业和中等以上收入的客户群体。主要目标客户群细分表（表一）私家车主工作及生活性质年收入投保其它险种的关联度车辆风险程度金领经常性出差、旅游30万元以上低白领、技术蓝领出差、节假日旅游6万元以上低知识分子工作出差、出国6万元以上较低低医师、药师工作紧张，外出少20万元以上低教师教学工作繁忙8万元以上较低低IT业精英工作繁忙、运动20万元以上髙低政府官员常年视察、开会10万

8、元左右卞事业单位职员经常性出差、开会10万元左右高低（注：投保其它险种的关联度是指：如果保险公司提供高质量的风险保障计划和措施，其投保其