《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》1

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1、上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表（2017年12月）序号主要问题问题涉及集体情况法律依据是否存在W）整改要求一、违反禁止性规定1为自身或者变相为自身融资I平台运营企业以自身名义在平台上融资《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）第三条、第十条（一）等相关规定备案登记前及.时整改2以其他企业或个人名义在平台上融资、实际由平台自身使用3持有（控制）5%以上股份（表决权）的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属，以及与平台同一实际控制人控制的关联方在平台上融资4其他关联方在平台上融资、但未充分披露与平台的关联关系5其他有关问

2、题6直接或间接接受、归集出借人资金在没有具体项目的情况下先行归集出借人资金《暂行办法》第三条、第十条（二）、第二十八等相关规定备案登记前及时整改7客户资金未设立专门银行账户存储管理、与平台自有资金混用8通过第三方（股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属等）银行账户接受、归集出借人的资金9平台挪用客户资金10其他有关问题11•直接或间接向出借人提供担保或承诺保本保息直接承诺保木保息，包括在官网、APP等对外宣传及相关合同协议中承诺由平台自身保木保息、代偿逾期债权、回购债权等《暂行办法》第三条、第十条（三）、等相关规定备案登记前及时整改12变相承诺保本保息，包括在官网、A

3、PP等对外宣传及相关合同协议中表示设立风险准备金、备付金、客户质保款等各类客户风险保障机制13持有（控制）5%以上股份（表决权）的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属，以及与平台同一实际控制人控制的关联方向客户提供担保、承诺回购或承诺保本保息（如果前述关联方属于具有融资担保业务资质的融资担保机构、保险公司等专业融资担保、保险机构，可向平台客户提供融资担保、保险服务，但业务开展应当符合相关领域监管要求，并且平台应充分披露与其关联关系）14其他关联方向平台客户提供担保、保险服务，但未充分披露与平台的关联关系15平台自身向客户提供担保服务的机构提供反担保16其他有关问题1

4、7自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宜传或推介融资项目通过线下网点自行推介项目、获取资金《暂行办法》第三条、第十条（四）、第十六条等相关规定备案登记前及时整改18委托第三方在线下推介项目、获取资金19在电子渠道以外的物理场所（如楼宇、地铁）进行业务宣传或推介融资项目20通过报刊、电视、广播等媒体进行业务宣传或推介融资项目21其他有关问题22违规发放贷款平台运营企业直接发放贷款《暂行办法》第三条、第十条（五）、等相关规定备案登记前及时整改23平台通过其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员公司员工及其近亲属等发放贷款24通过先有资金再找

5、具体项目的形式发放贷款25其他有关问题26将融资项目的期限进行拆分（期限错配）借款人实际借款期限和和出借人期限不匹配、不对应，包括长期借款被拆分成多个短期借款，或多个短期借款搭配成长期借款《暂行办法》第三条、第十条（六）等相关规定备案登记前及时整改27向出借人提供各类活期产品，或承诺出借资金可随时提取28向出借人提供各类定期产品、包括在合冋协议中约定提供债权转让方式到期退出的定期产品（借款人实际借款期限和出借人出借期限相匹配；或者在产品名称中标明持满一定时间方可转让、同时已充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书而确认的除外）29其他有关问题30自行发售理财等金融产品募集资金，代

6、销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品自行发售理财产品，或在官网等渠道以“理财'的名义进行宣传《暂行办法》第三条、第十条（七）等相关规定备案登记前及时整改31平台撮合交易无法穿透到实际借款人、借款项目，或者岀借人仅能获取债权清单、未与借款人逐一签订电子合同32代销各类理财产品、保险产品、信托产品、基金产品等33未经许可为其它机构的金融产品开放链接端口、进行广告宣传34平台相关合同协议是购买理财而非借贷合同35其他有关问题36开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为平台开展类资产证券化业务《暂行办法》第三条、第十条（八），

7、《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（整治办函[2017]57号）附件等相关规定备案登记前及时整改37平台开展打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让38资产端对接各类地方父易所的产品，或将平台撮合形成的债权打包后通过地方交易所进行转让39持有（控制）5%以上股份（表决权）的股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员及其近亲属，以及与平台冋一实际控制人控制的关联方在平台上进行债权转让（即通过“超级放款人”出借资金后在平台上进行债权转