[行业分析]中国信用行业分析与发展报告

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1、中国信用行业分析与发展报告〔2009-3-15〕中国诚信企业网2009年5月27日信用行业分析与发展报告目录第一章世界信用行业的历史形成与发展3第二章中国信用发展报告4第1节中国信用行业的产生与发展4第2节信用行业发展政策与法律环境6第3节信用行业发展的社会环境10第4节信用行业自身的发展12第5节信用行业的社会意义14第6节信用行业的诉求点14第三章中国社会信用状况报告16第1节屮国社会信用的现状16第2节中国信用建设发展分析21第3节中国信用机构的状况27第四章中国信用行业发展的建议33第1节政策、法律建议和对国家机关的建议33第2节对各信用机构和信用

2、从业人员的建议38第五章中国社会信用体系建设先进单位41第一章世界信用行业的历史形成与发展起初，以乡村与社区为单元的村社经济时期，社会分工较少，交易区域较小，人们流动的区域也有限，往往几辈人一直生活在一个地方，这时人们都不愿意失信,因为失信信息会很快地传播给他的利益关系人，人们都不愿意与其交往了，失信者的生存与发展会立即受到威胁。比如：张三借了李四1000元钱不还，那么李四会在全村或全社区说张三不讲信用，借钱不还，这样张三就很难再借到钱了，甚至张三的儿子都会因此事受影响。再比如：王二在一个社区卖油，如果王二的油一次出现了质量问题，让人中毒了，那么以后可能人

3、们都不再买他的油，他只能到较远的地方重新居住，但这样经济或其它成本很高，几乎是不可能的。这种失信受惩迫使人们不愿失信的现象，我们称之为村社经济基础上的诚信约束机制。后来，到一百多年前的欧洲与北美，因为行业分工的细化和经济交易区域的扩大，信用信息无法及时地传播到特定的经济交易主体，经济交易主体之间信息不对称现象越来越严重，原来建立在村社经济基础上诚信约束机制失效了，商业诈骗行为盛行，经济主体信用风险增加。这时间，一些公司为了防止上当受骗，在交易之前只好派专人到对方所在地进行调查，了解对方的信用情况。在这种历史背景下，1830年，世界上第一家信用服务公司在英国

4、伦敦成立，主要从事信用调查服务，其成立的初衷是向贸易双方提供对方背景和信用信息服务，防止交易双方相互不信任和诈骗行为，减少交易摩擦，促进交易的顺利进行。信用行业从一诞生，便蓬勃发展。随着信用行业的发展，信用服务的供求双方也不再满足于仅仅提供信用调查信息，而开始在信用调查信息的基础上，对调查对象发表更为专业的信用评估意见。1841年，世界上第一家信用评估机构在纽约设立。信用行业也从单纯调查阶段进入了信用评估阶段。随着经济与社会的发展，信用评估的对象范围也扩展到各行各业，信用行业本身也开始分工细化，并逐渐分为现在五大类别的信用机构：一类是商业信用评估机构：就是

5、传统的征信机构，其接受一方委托对另一方的信用状况进行调查、评估，为委托方决策提供信用信息，邓白氏公司就属于这一类。二类是个人信用评估机构：也称之为消费者征信机构，其主要收集个人信用信息并对外提供评估报告，美国著名个人信用局（益佰利公司）就属于此类。三类是面对资本市场的债券信用评估机构：也就是人们所说的信用评级机构,主要是对债券发行人或债券的信用强度进行评估，这类机构的主要代表有：穆迪、标准普尔、惠誉。四类是质量体系认证机构：主要是对各类组织的产品生产和服务过程的控制和管理是否符合公开的S09000质量管理体系标准的质量认证机构，这类认证机构在国内的主要代表

6、有：北京兴国环球认证公司等。五类是信用体系认证机构：主要是对各类组织的信用状况和信用管理情况是否符合公开的E-315:9000国际信用管理体系标准的信用机构，这类信用机构在国的主要代表有：北京诚信是金信用评价公司、北京华企信信用评价公司、安徽国普信用评价公司、湖北国普信用认证公司、河南各征信用认证公司、江苏国普信用评价公司、合肥阿派克信用评价事务所、云南金鼎信用评价事务所等。与此同时，信用行业的发展，进一步刺激了以赊销为特征的信用交易的发展，而信用交易的发展使信用行业产生了更多的延伸服务及提供延伸服务的信用机构，主要有商账追收、信用担保、信用培训、信用保理

7、等。第二章中国信用发展报告第1节中国信用行业的产生与发展在元朝，我国的城市地区，就产生了一些专门为商人提供调查服务的机构和人员，往往取名为“百跑堂”等，但由于我国长期以农业为主，商业不发达，信用调查服务需求较少，没有形成产业。直到1932年的上海，才产生一个真正意义上的信用机构一一中国征信所，该所由浙江实业银行的章乃器先生和上海商业储藏银行的资耀华先生共同组建，于1932年6月6日正式开张，由章乃器先生任董事长，注册地址为上海的圆明园路133号。在业务发展高峰期时，中国征信所的员工数目曾高达90人。中国征信所是一家企业征信类的公司，它的主要服务有三项，一是

8、企业的历史与现状调查；二是经济和金融一般情况的调查；三是市场调查。