合规早会系列营销员管理规定

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1、保险营销员管理规定福建分公司行政部法律岗伍长根我们自己的法律《保险营销员管理规定》7月1日正式生效了！中国保监会中介监管部制度处处长姚庆海说：“为了对营销员实行有效管理，我们参考了新闻出版总署对记者的管理，公安系统对警察的管理以及旅游部门对导游的管理，借鉴了其中网络管理的手段，并决定运用在保险营销员的管理中。在山西的试点已经启动。我们已开始全国招标，即将开发出的保险营销员监管信息系统，将汇集全国接近150万营销员的个人信息。”150万保险营销员如何管？监管思路一是，保留现行保险营销的运行模式和管理体制,淡化营销员的身份定位，着重规范营销员的市场行为；二是，通过继

2、续教育管理、加强保险公司的管理责任、发挥保险行业协会的作用、充分发挥社会监督机制等手段，促进保险营销员的专业诚信服务水平。重点一全面持证！资格证颁发三种情形不予颁证：因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。资格证换发《资格证书》有效期3年，自颁发之日起计算每年接受后续教育时间累计不少于36小时，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不少于12小时；前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚；无故意不履行数额较大个人债务的行为重点

3、二规范管理！重点规范展业行为三大原则22项严格禁止的展业行为三大原则－忠实代理原则保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务保险营销员代为办理保险业务，不得同时与两家或者两家以上保险公司签订委托协议。严禁行为（一）未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率；超出《展业证》载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动；挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金；串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款；伪造、变造、转让《资格证书》或者《展业证》；私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销

4、毁保险单证；保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。保险营销员应当客观、全面、准确地向客户披露有关保险产品与服务的信息，应当向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息。保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险。三大原则－诚实守信原则严禁行为（二）做虚假或者误导性说明、宣传；擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料；对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较；隐瞒与保险合同有关的重要情况；对保险产品的红利、盈余分配或

5、者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺；对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述；严禁行为（二）利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉；利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用；阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；严禁行为（二）未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容；未经投保人或者被保险人同

6、意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件；诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，且损害投保人利益；泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密或者个人隐私；保险营销员从事保险营销活动，应当出示《展业证》保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来。三大原则－合规守法原则重点三明确责任！法律责任保险营销员违反本规定第二十九条至三十六条规定的，构成犯罪的由司法机关处理，未构成犯罪的由中国保监会给予警告，处以1万元以下罚款。重罚！诚信体系—行业“黑名单”保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的

7、，或者因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，所属保险公司应当自知悉之日起5日内向中国保监会报告保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的，应当在5日内向当地保险行业协会报告天网恢恢，疏而不漏！ThankYou!