我国网上支付系统存在的问题及解决对策

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1、我国网上支付系统存在的问题及解决对策摘要随着Internet和信息安全技术的迅速发展和普及网络空间的开放性、无国界性等特点突破了传统商务在时间和空间上的限制导致以Internet为交易平台的电子商务获得了空前的发展。我国的电子商务和网上交易也取得了较大的发展然而网上支付却成为我国电子商务发展的瓶颈之一。因此解决网上支付问题是发展电子商务的必要环节。本文从多个方面针对网上支付工具和网上支付系统的安全要求介绍了相关的核心技术结合我国网上支付系统的发展现状和需求以支付工具的多样化和安全支付为目标完善网上支付系统推动网上交易业务的发展。关键字电子商务网上支付系统支付工具支付安全目录摘要.

2、11我国网上支付系统的概述.11.1网上支付概念.11.2网上支付系统的构成与种类.11.3网上支付系统的优势.32我国电了商务网上支付系统存在的发展现状.42.1我国网上支付的发展历程.42.2我国电子商务的发展现状.42.3我国网上支付系统的发展现状.53我国网上支付系统存在的问题.63.1网上支付安全问题.63.2网上支付工具问题.74分析我国网上支付系统存在问题的原因.84.1网络安全性方面知识普及不足.84.2网络支付技术安全有待改进.84.3网上支付平台的建设不完善及认证机构缺乏统一建设.104.4网上支付双方的诚信问题和法律问题.105解决我国网上支付系统存在问题的

3、对策.115.1重视网上安全知识的普及提高服务质量.115.2加强网上支付的安全技术及技术安全要求.125.3加快网上支付的平台建设和统一CA认证.155.4提高网上支付诚信及加快网上支付的立法.16总结.17参考文献.18致谢.191我国网上支付系统的概述1.1网上支付概念网上支付是电子支付的一种形式是指电子交易的当事人使用安全电子支付手段通过互联网进行的货币支付或资金流转。如图1-11img596347file///C/DOCUMEl/ADMINIl/LOCALSl/Temp/msohtml1/01/clip_imageOO1.g讦1.2网上支付系统的构成与种类121网上支付

4、系统网上支付系统是集购物流程、支付工具、安全认证技术、信用体系及现代金融体系为一体的综合大系统其基本构成包括活动参与主题、支付方式以及遵循的支付协议等几部分如图1-21img576333file///C/DOCUMEl/ADMINIl/LOCALSl/Temp/msohtmll/01/clip_image002.gif客户客户使用支付工具进行网上支付是网上支付体系运作的原因和起点。商家商家在网上销售商品根据客户发出的支付指令向金融体系请求资金入账。这个过程一般由商家的后台服务器来处理。银行⑴客户开户行是指客户在其屮拥有自己帐户的银行一般提供支付工具和银行信用保证支付工具的兑现。⑵

5、商家开户行是指商家在其中拥有自己帐户的银行。商家把客户的支付指令提交给其开户行后就由商家开户行进行支付授权的请求以及商家开户行与开户行之间的清算等工作。⑶支付网关是Internet网与银行内部的金融专用网之间的安全接口支付信息必须通过支付网关才能进入银行支付系统进而完成支付的授权和获取。支付网关的建设关系着网上支付结算的安全以及银行系统的安全风险。⑷金融专用网是银行系统内部进行通信的专用网络计算机安全性较高。认证机构CA主要负责为参与的各方客户、商家、支付网关、银行发放数字证书以确认各方的真实身份保证网上支付的安全性。除以上参与各方外网上支付系统的构成还包括支付中使用的支付工具以

6、及遵循的支付协议。网上支付工具常用的有银行卡、电子现金、电子货币等。支付协议如SSL与SET协议规定了网上支付过程中信息的流动规则和安全保护模式。122我国网上支付系统的种类网上支付系统一般是针对某种支付工具而设计的。因此根据支付工具的不同网上支付系统大致分为3类银行卡支付系统电子转账支付系统和电子现金支付系统。银行卡支付系统银行卡支付是金融服务的常见方式全球银行发行最多的是信用卡我国主要是借记卡可以在商场、饭店等场所利用互联设备进行在线刷卡记账、POS结账、ATM提取现金等。在互联网上更先进的应用是将银行卡账号和密码加密发送到银行等金融机构直接进行网上支付。信用卡支付系统是一种

7、通过银行等金融机构提供消费信贷来完成网上支付的系统。采用在线操作可以透支。在消费中实行先消费后付款的办法对信用卡账户的处理是在线货款支付后进行因此属于延迟付款一类电子转账支付系统是一种即时付款的支付系统必须在线操作但不允许透支。客户操作直接针对银行对客户的处理即意味着支付的进行。在此系统中付款人对支付行为的确认十分重要这就需要一些确认的手段如支票。因此该系统又包括网上银行的直接转账支付系统和电子支票支付系统。电子现金支付系统是一种可以离线操作的预先付款的支付系统。支付过程不宜接对