我国网上银行存在的问题及对策

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1、我国网上银行存在的问题及对策【摘要】网上银行作为21世纪--种新兴的金融业，其低廉的成木和广阔和前景,已越來越得到人们的重视。网上银行是21世纪银业的必经Z地，网上银行把银行业的经营拓展到一个新的领域。尽管rtr丁各种原因，目前起步中的网上银行还存在一些问题，但全球很多银行都加快了开发网上金融的步伐，不断地推出网上业务品种，增强自身的竞争优势。【关键词】网上银行；安全；防范措施；业务创新一、网上银行概述(-)网上银行的含义。网上银行乂称网络银行、在线银行和因特网银行等等，它是指借助客户的个人电脑、通讯终端(包括移动电话、掌

2、上电脑等)或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项口，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet±的虚拟银行柜台。网上银行乂被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何吋间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。(-)网上银行的特点1：全而实现无纸化交易。以前使用的票据和单据大部分被电子

3、支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。2•服务方伸快榇高效口「靠通过网络银彳〕，用卩可以』受到务便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务(Anywhere,Anyhow,Anytime)03：经营成去低廉。由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。4：简单易用。网上E-mail通信方式也非常灵活方

4、便，便于客户与银行之间以及银行内部的沟通。(三)网上银行的优势与传统银行业务相比，网上银行业务有许多优势。一是大大降低银行经营成木，有效提高银行盈利能力。开办网上银行业务，主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。二是无时空限制，有利于扩大客户群体。网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何吋候(Anytime)、任何地方(Anywhere)＞以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，

5、开辟新的利润來源。三是有利丁服务创新，向客户捉供多种类、个性化服务。通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制,主要是由于一般的营业网点难以为客户捉供详细的、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务外，还可以很方便地进行网上买卖股票债券等，网上银行能够为客户提供更加合适的个性化金融服务。二、我国网上银行的发展状况经过几年的发展，我国网上银行发展现状：1996年6丿」，也就是美国开始有了网上银行8个月后，中国银行在因特网上设立网站

6、。开始通过国际互联网向社会提供银行服务。经过儿年的发展中国的网上银行发展呈现以下特点：一是设立网站或开展交易性网上银行业务的银行数量增加。截止到2002年12月，我国正式获准开办交易类网上银行业务的大中型中资商业银行（总资产1000亿元人民币以上）已达3家，占全部大小型小资商业银行的50%。二是外资银行开始进入网上银行领域。目前，获准在中国内地开办网上银行业务的外资银行包括汇丰银行、东亚银行、渣打银行、恒生银行、花旗银行等。另外，还有几家外资银行的申请正在审核之中。三是网上银行业务量在迅速增加。这表现在客户数和交易金额两个

7、方而。2000年底，我国屮资商业银行办理网上银行业务的客户数为41万户，交易金额6500亿元。到2002年12月底，客户数已超过350万户，交易金额超过5万亿元。业务覆盖全国主要大中城市。四是网上银行业务种类、服务品种迅速增多。2000年以前，我国银行网上服务单一，一些银行仅提供信息类服务。作为银行的一个宣传窗口。但目前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容，提供的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付（b2cl,b2c）、代客外汇买卖等，部分银

8、行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。同时，银行日益重视业务经营中的品牌战略，出现了名牌网站和名牌产品。但FI前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网络开展业务的纯虚拟银行。五是中资银行网上银行服务开始赢得国际声誉。2002年9刀，中国工商银行网站被英国《银行家》杂志评为2002年度全球