我国商业银行经营状况的分析及对策探讨

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1、我国商业银行经营状况的分析及对策探讨肖智润，王忠郴(上海第二工业大学，上海201209)［摘要］通过对我国商业银行的不夷贷款率、资本充足率、资产利润率等的分析，得出无论是圍有独资商业银行还是新兴的股份制商业银行经营状况都不容乐观，存在的经营风险已成为威胁国家金融安全的一个重大隐患的结论。为此,文章最后对如何改善我国商业银行的经营状况作了对策探讨。［尖键词］商业银行；不良贷款率；资木充足率；存贷比率；资产利润率［中图分类号

2、［文献标识码］A［文章编号］1005・3638(2003)03・0074・03AnalysisonCurrentManagementSituationofC

3、ommercialBankinChinaandProbetoItsCountermeasuresXIAOZhi・run,WANGZhong・chen(ShanghaiSecondIndustiyUniversity,Shanghai201209,China)[Abstract]Throughtheanalysisofbadloanratio,capitaladequacynitioandprofitsratioandsoon,thispapergetsaresultthatmanagementriskbecomesahiddentroubletofinancialsecuri

4、tyinstatecommercialbanksandnewskxk，scommercialbanks・Atlastweprobeintothecountenneasuresforcommercialbanksashowtoimprovethemanagementsituation.[KeyWords]commercialbank;badloanratio;capitaladequacyratio;theratioofloantodeposit;profitsratio1我国银行经营状况分析在我国银行信贷业务中，由丁•体制原因和信息不对称的存在导致大量的贷款无法收回，由此而导

5、致的资产质量状况和经营效益状况的恶化己成为商业银行的沉重包袱。这反映了我国银行经营风险日趋显现、经营日益艰难的不争事实。安全性、流动性和盈利性是银行经营管理的基本目标，它们是银行一切经营筲理活动的依据和出发点，贯穿银行经营管理的整个过程。以此为根据，我们可以选择不良贷款率、资本充足率、存货比率、资产利润率等作为银行经营状况的分析指标。本文选取的分析对象除四家国有商业银行外，还有交通银行、光大银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行等六家新兴股份制商业银行。限于资料來源的匮乏，各银行的财务数据主要为1998、1999年的数据，仅部分银行有2000年数据。1.

6、1不良贷款率［收稿日期］2003-02-14［基金项目］上海市高等学校科学技术发展基金项H(02SK01)o［作者简介］肖智润(1963-)，男，江西吉安人，上海第二工业大学经济管理学院副教授，从事经济管理教学与研究。不良贷款由逾期、糊、呆帐贷款三部分组成。1999年四大国有商业银行陆续剥离出约1万亿元的不良资产由资产管理公司处置，但是截止2001年9月末，四大国有商业银行的不良贷款率虽有所下降，但仍高达26.62%,英屮实际已形成的损失约占全部贷款的7%左右。这与2(XX)年世界前20家大银行(不包括中国的银行和未提供数据的银行)3.27%的平均不良贷款率相差甚远，而且也远

7、远高于东南亚金融危机前东南亚各银行的水平(东南亚各国银行在金融危机前不超过6%)。这主要是因为国有商业银行由于政策性任务而肩仗的沉重包袱，国有企业的亏损通过信贷关系转嫁给国有商业银行，资金难以合理流动与优化配置，加人了信贷资产的风险和损失。耳此同时股份制商业银行的不良贷款率问题也不容忽视，表1小反映了股份制商业银行的逾期贷款率，由于逾噸贷款只是不良贷款英中的一部分，即不良贷款率会高于表中柑应数据。这与通常的认识股份制商业银行无历史包袱.没有政策性不良贷款，从而不良贷款率远低于国冇独资商业银行形成巨入反差.表I股份制商业银行逾期贷款率一览表（%）199819992000交通银行

8、19.1522.19光大银厅16.7239.0126.11深圳发展银行21.1615.35出商银行7.5510.93福建兴业银行14.1411.819.34浦东发展银行&978.88平均值14.61518.02817.725资料來源激据山《20）1年中国金融年鉴》有关数据计算所得。1.2资木允足冷资本充足率是衡量银行资木安全和承担风险能力的重耍扫标•它能有效地衡量银行机构经营的稳健程度。英计算介此为：资木充足率=实缴资本/2（各项资产X相应的风险系数）从监管的角度来看，资本充足率是银行安全的重要保让.资