浅析农村家庭投资理财现状及应对策略改

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1、浅析农村家庭投资理财现状及应对策略以澤渚镇观口村为例摘要：本文通过对浙江省富阳市涿渚镇觇口村农村家庭投资理财情况进行问卷调查和深入访谈，揭示了农民理财观念保守、理财产品单一的现状，并从加强农民理财观念、完善农村理财市场等方面，提出引导农村居民进行合理投资理财的对策和建议，旨在激发农民的投资热情，增加农民财产性收入，促进农村经济发展。关键词：农民；投资理财；意识；转变;如何提高农村家庭投资理财的能力，多渠道实现农民收入的保值增值是当前新农村建设的主要问题。随着近年来国家惠农政策的实施，农村牛产力大幅度提高，经

2、济持续发展，农民家庭经济收入和生活水平也相继捉高。但应看到即使是在国家有利政策的支持卜，农民收入增长率仍低丁•同期的城镇居民收入增长率。显而易见，一个主要原因就是农民不懂理财。投资理财的风潮自改革开放以來在中国渐渐深入人心，越来越多的城镇居民拿着存款买股票基金等理财产品，甚至投资房产来增加财产性收入。相比之下，农村居民更倾向于于储蓄。本文运用问卷调查和深入访谈的方式对浙江省富阳市泳渚镇山见口村农村家庭投资理财情况进行研究与分析并提出相关意见和建议，希望有助于提高农村居民的理财能力。一、涼渚镇III见口村农村

3、居民理财现状透视总体而言，受收入水平、文化水平、生活阅历、工作状况以及传统理财观念等因素影响，觇口村居民的理财方式仍以储蓄为主，并且对于城镇各种热门的理财方式感到陌生。尽管冇88.4%的家庭对收入是冇计划的开支，但在回答“您对投资理财感兴趣吗？”一问时，仅有9.8%的人非常感兴趣，68%的人感觉一般，显然农民对于理财的热情不高，农村理财市场没有明显的发展。1、农民理财方式单一，以人民币储蓄为主。据调查统计，觇口村88.7%的家庭通常将富余资金存入银行来获得利息收入，这是在现阶段农民最惯常使用的理财方法，但是

4、却不是最冇效益的。近年来国家利率水平一直不稳定，从12年初到目丽为止CPI每月同比上涨平均在2.0以上，而这一年办以來银行五年期的利率平均在5.2左右。把钱存在银行，虽然没冇什么风险，但是实际价值却在缩水。将大部分资产用于储蓄的决策明显不明智。除此Z外，家庭把大部分的积蓄都用来民间借贷，民间借贷利率是高，又是可以是同期的银行贷款利率的几倍，但是由于国家对民间借贷尚未完全放开，在很多地方都设冇限制（比如设有最高利率），本身从制度上又不够完善，比如没冇统一的民间借贷登记中心（最近有不少地方开始有这个试点）农民个

5、体自身也没有合理适当的评估风险的能力，导致民间借贷的风险很高，农民一般只借给亲戚朋友，从而也限制了农民向这方面投资的规模。此外，受调查的78.5%的家庭购买了保险，但其选择的几乎健康险、人寿险，而其他分红类、年金类、万能寿险或其他理财性质的保险几乎无人投保。少数年轻家庭持有少量的股票基金，但这仅占2.4%。其他外汇、信托等投资理财方式儿乎无人了解。2、农民投资理财渠道狭窄，适合农民的理财产品少。受学历、生活环境、工作环境的影响，农民很少有机会接触到各种投资理财方式。在受访者中，50%是初中及一下毕业，30%

6、是高中毕业，仅冇10%是受过高等教育的，而在那50%的初屮及一下的受访者屮，有除存款和民间借贷以外投资理财方式的只有2个人。对于大多数农民来说，他们大多数的时间是和工厂、车间里的同时呆在一起，平常聊天最多的也是这些人，所以通过亲戚朋友介绍这一途径的是最多的，这也是为什么他们的投资方式比较类同的原因。也因为学历比较低这些人很少会懂计算机技术的，这也是导致他们信息闭塞的的原因。再加之受经济水平影响在农村一般只有合作社和国有银行很少有商业银行更别提证券公司，期货公司、信托投资公司等等了，银行中乂有二八现象，所以其

7、实银行很不是很愿意服务这些资本量小，数量冇及其庞大的农民群体。所以这就冇导致农民很少冇机会接触广泛的投资渠道。3、农民理财观念保守，理财意识有待开发。同样受到学历和传统观的影响，农民更相信银行和民间借贷。他们认为像股票、基金、期货、外汇这些新型的投资理财方式他们不理解，也不是很愿意去弄懂，在受访者屮，冇这方而投资愿望（如果冇可能愿意进行这些投资的）仅占38%。可想而知，农民的理财观念是比较保守的。他们不懂得CPI,他们不知道CPI与银行利率的关系。他们只是单纯地觉得他们的钱在银行里“吃利息”，他们的财富就在

8、升值。这种狭隘理财方式确实需要改进。针对上述情况我觉得有一下儿个方面我们可以去实施的：山于有40%以上的人认为理财是没有用的，所以我们要加强理财观念重要性地宣传，讣广大农村居民从根出去除不喜欢投资不喜欢理财的惰性。再者现在的家长都比较重视孩了的教育，虽然自己不会理财，但是也想自己的孩子以后在这方面冇能力。所以给孩子在屮小学开设理财基木理论课，从而间接地教冇不失为一种好方法，就算是为了孩子的成绩爸爸妈妈也会多了解一