家庭理财论文_免费下载

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1、专科华业论丈题口“421”型家庭理财规划书学生姓名专业班级投资与理财学号院（系）财经系指导教师（职称）完成时间2012年10月20日“421”型家庭理财规划书家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，影响我们生活水平生活质量的因索很多，通货膨胀，国家的宏观政策是我们不能够改变的。随着421家庭收入和财富的增长，以及市场的各种不确定性越来越大，并且越来越影响421到家庭的各种行为，并且鉴丁421家庭状况的特殊性，421家庭理财（储蓄与投资）变得越为的重要。本文对该“421”型家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对木文中“421

2、”家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财廿标及其实现方式进行了分析，并提出了解决方式和规划方案，希望对“421”家庭投资理财规划的实践有所帮助。关键词：“421”型/家庭投资理财/理财目标/规划方案摘要II1“42T家庭理财现状分析11.1“421”型家庭现状11・2我国421型家庭特点11.3我国421型家庭理财规划的必要性22家庭财务状况分析21.1家庭资产负债表32.2家庭现金流量表41.3家庭财务状况深入综合分析53理财目标53.1确定家庭理财目标52.2整合单项方案形成整体理财规划方案63.2.1教育经费理财分析63.2.2其他资产处置73.2.3家庭换车计划93.2.

3、4保险建议104理财规划方案设计的分析总结103.1理财思路分析104.2理财策略总结114.3理财建议11结束语12致谢13参考文献141“42T家庭理财现状分析1.1"421"型家庭现状上世纪70年代，我国开始实行计划生育政策，便有了第一代独生子女。如今30年过去了，第一代独生子女的父母正迈入老年人的行列。于是，4个老人、一对夫妻加一个小孩的“421家庭”模式诞生。典型的“4+2+1”型家庭，是一个新型的倒金字塔形家庭结构，即一对年轻人夫妻，上有四位老人，下有一个孩子。据人口专家预测，未来10年，包括独生子女与独生了女、独生了女与非独生了组成的“421”家庭的“独生父母”在我

4、国至少会达到上T万个并将成为社会主流，我国的家庭结构将因此发生变化。1.2我国421型家庭特点据调查，我国60岁以上人口已经占了总人口的10.2%o按照现行的生育政策,到本世纪30年代屮期，我国65岁以上老年人口的比例将高达23%。与此同时，上世纪70年代后期计划生育政策实行后出生的独生了女一代，已经陆续进入婚育年龄，两个孩子同时要赡养四位老人。而随着经济和科技的发展，甚至可能出现“8421”的家庭。这些“独生父母”多是昔日家屮的“小皇帝”，现在却要成为家庭和社会的“责任人”。这种“角色转换”成为令人瞩目的社会现象。一方面是老龄化社会的到来，一方而是现代社会生活节奏的加快、工作压

5、力的增大，子女们将为了工作和家庭疲丁奔命。1.3我国421型家庭理财规划的必要性随着421家庭收入和财富的增长，以及市场的各种不确定性越来越大，并且越来越影响421到家庭的各种行为，并且鉴于421家庭状况的特殊性，421家庭理财（储蓄与投资）变得越为的重要。而且，人人都知道，在现代社会里耍维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个421家庭过上好口子更不容易。如何管理好421家庭经济，是维系一•个421家庭及过好日子的至关重要问题,因此，421家庭理财是摆在每个421家庭面前不可忽视的重要课题。在这样的家里,年轻人是家庭的轴心，老人身体逐渐走下坡路，小孩也正茁壮成长，四老一小未来不确定

6、因素很多，中间一对夫妻的压力会非常大。年轻夫妻如何化解门己对未來不确定因索的危机感呢?这就要求每个421都应该好好重视一下家庭理财问题。2家庭财务状况分析生活需耍规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥冇美好的明天。大到一个国家，小到一个家庭，合理的规划就是投资，下面我将以一个案例来分析421型家庭理财规划。小王，今年29岁，与爱人在同一单位上班，家庭月收入0.8万元左右，现冇房（90平方米）有车（捷达），有一定房贷压力。现金及银行存款共有6万元，家电资产、预付保险费、债券共10万元，冇8万元属

7、于可变现用于证券投资的资金,两人都是独生子女，公司有五险一金，其屮的两个老人有退休金，暂吋不需要照顾。有2岁的女儿，6力元的四种重大疾病（已支出）和五年每年1万元的住院医疗保险（家庭共冇），现在的家庭支出主耍冇，汽车保险每年3000元左右，两人商业保险每年缴费共计5000元，汽车消费每个月800元，其他生活支出每月3500丿ISO2.1家庭资产负债表表2-1家庭资产负债表单位：元日期:2011年9月30日客户姓名：王明阳资产金额负债金额现金及现金等价物长期负债现金10000汽车贷