强制责任保险研1

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1、强制责任保险研究来源：作考：日期:1004-27关谜词：强制责任保险後权公共利益比较法内容捉要：木文分析了强制资任保险在当代社会产生的法理依据.探讨了强制资任保险“异质性”特点及其价值功能，对大M；法系和普通法系国家和地区的有关立法例进行了比较.检讨了我国强制资任保险的立法与实践.并对完善我国强制责任保险制度提出建议。在当代.的若保险领域资任保险功能的扩张和社会保障体系的完善，强制贵任保险正在成为•般贵任保险、社会保险.政策保险Z外的另•类虫要保险.并受到各国政府和学界的更视。强制贵任保险制度的核心在于;立法者対公共政第的立法

2、考量.严格的法定程序、ifii业化的运作方武、任感保险与强制保险之间的有效协作。2006年3月.国务院颁发并已实施的/机动车交通事故责任强制保険条例》是我国首部以“强制责任保炉‘命名的行政法规，它表明强制责任保险制度在我国已步入法治轨道.并豆接彩响人们的生活。强制责任保险理论认为.可以借助于社会保険的基本原理，通过強制性规则的制定.把人类进步过程中不可避免的损失，纳入商业保险的运行轨道中.充分发挥保険分敬风険和保障社会的功能，通过社会“合力”克眼人类文明进稈中所无法避免的损失。…製认为，强制资任保脸濾于近代工业革命的危险贲任思

3、想，与侵权行为法的发展密切相关。但是迄今为止，学界対强制保险的认识仍然是模糊的，对强制保险的立法定位也存在看争议。实践中，不同国家立法对强制资任保险所适用的领域既冇垂合也有差别。正确佔虽强制保険的社会价值.借鉴发达国家强制责任保险的经验，设计出符合屮国本土实品的議制资任保险制度.具有乘耍的理论价債和实践总义。一.强制责任保险的理论依据从本质上说•保险是缔约当事人基丁自愿而达成保脸契约的法律行为。但曲丁•人类越来越多的从爭高危活动以及出丁対未来社会生存无法进行安全预期的担忧，強制贵任保险逐渐从传统的资任保险中分离出来，演变成为一

4、种在政府主导下由特定义务X体必须购买的保险阳种，这种新的贵任保险形式在一定程度上背离了自愿和契约自由的法律换则.而早现出不I可于传统贡任保険的“异质性”待点。在理论上.针对购买某些贡任保险为什么耍遵守强制性规定这一问题.学者们担出了以下观点.1.具有风险厌恶性偏好的加害人对购买贵任保险动机的降低在传统的民事资任理论框架下，资任并不能为规避风険提供足够的激励.如果潜在加窖人的资产小于他们所引发的撕失，出于对风险的庆恶.潜在的加窖人会理性地排斥对保险的购买.这是贵任保险产生强制性的原因之一。例如.一个拥有30000茨元资产的潜在加

5、害人.他对待100000关元的竽故与対待30000美元的审故所导致的賂偿责任定相同的.如果他购买了保险金濒为100000美元的全濒责任保险.那么他所支付保级中的十分之七实阪都是为了获得70000美元的贲任保険额度.但在传统的民事贲任框架下，丄述70000美元损靑賠偿贾任腹本是无需承担的.换言之.风险厌恶性加靑人有30000美元矗产，有2號的可能对100000芙元的事故承担贵任.如果他没有购买任何保险，他将有80%的可能性拥有现有的30000羌元，反之，有20S的可能失去现有的30000羌元。此时，如果加窖人购买了保额为1000

6、00万美元的全额资任保险•其支付的保费等于100000x20%：20000美元，其中的11000元保费实际上是为原本无需承担的70000万关元损害昭偿资任支付对价。可以确定的是•在购买资任保险的情况下•他的资产实际仅等于10000关元.购买全部保险将比不购买任何保险便得他的状况变得更榕"可见.随着科学技术的发展以及社会经济生活的复杂化.传统民事责任理论井不能为规避风险從供足够的保障激励机制.Mirt.必须通过迤制杵的方式确立风険的规避机制.以应对现代社会日益严更的危害爭故，2＞潜在加窖人对风险评估的不足潜在加吉人对风险评估的不

7、足也定支持强制责任保険的亟要理III之一.与上文假设惜况不同的定.对于一个风险厌恶祝度较高的潜在加書人.他可能会选择购买贾任保険，例如，个拥｛]20000万美兀金产的人可能会购买保险金额为20000的汽车爭故贲任保险•但段而言，他所选择的风险可能仅晁•个中性的，保险金额-•般不会超出其资产总额。对丁此类风脸厌恶程度较高的潜金加害人而言•由丁他无法対其面临的凤险和投保收益做出正呦估算，就有可能出现风险评估不足的问题，这悄况也会导致这部分人降低其购买贵任保険的欲里，已有经验表明，大部分的加害人对其可能道遇的待定风险的賠偿金额声殛估

8、计不足.而他们仍有可能耍为貝冲的不足部分承担贵任。在此情况下立法者将杵逛义务(generalduty)槪念引入•便得某些传统的资任保険具有一定的强制性.以期解决这一问題"3、判决无汕执行河題(judgnumt—proofproblem)所锚判决无法执行问题.是指对他人造成损害