当前反洗钱工作存在的主要问题和对策

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1、当前反洗钱工作存在的主要问题和对策当前反洗钱工作存在的主耍问题及对策洗钱是犯罪分子掩饰或考是隐瞒非法收益的一种手段，具有很大的危害性，严重威胁着我国社会和经济的稳定，应予以严厉打击。银行的经营活动以货币、资金为主，鉴于其经营的特殊性，银行成为洗钱犯罪活动的温床，通过金融系统洗钱是犯罪分子惯常使用的伎俩。当一家银行被发现被洗钱分子所利用时,消息的公布会使公众对该银行甚至整个银行系统的信用产生质疑，动摇银行的信用基础。而我们新乡银行作为自主经营的企业，信用是何其重要的“生命线”。另外，由于洗钱活动的资金转移完全脱离了一般的商品劳务交易的特点，其资金转移完全受洗钱的需求所制约，因此，资金的

2、流动毫无规律可循，洗钱很可能成为金融危机的导火索。基层网点反洗钱工作面临着巨大的挑战，因此，我们应当不断加强基层网点反洗钱工作。根据反洗钱工作的总体要求，现就我彳亍开展反洗钱工作中遇到的问题及对策和人家进行一些探讨，望指正。一、反洗钱工作屮遇到的问题我国在2003年至今共颁布《中华人民共和国反洗钱法》以及《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识別和客F身份资料及交易记录保存管理办法》一法四令來指导和约束各金融机构的反洗钱工作，明确了各金融机构在反洗钱工作小应当履行的三大义务：一是建立客户身

3、份识别制度，审查客户身份；二是保存客户资料和交易记录；三是大额和可疑交易报告。而恰恰就是这三大义务，出现了诸多问题。（一）客户身份识别方面《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》笫三条规泄：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易H的和交易性质，了解实际控制客户的口然人和交易的实际受益人。在实际操作中，首先难在对客户出示的真实冇效身份证件的识别。科技的发展提高了人民的生活水平，也给不法分子的造假活动提供了技术支持，一些假的证件、资

4、料足可以达到以假乱真的地步，不借助技术手段及识别系统，根木无法要求一线员工进行准确识别。其次是对客户交易目的及性质了解难。随着金融业竞争的「I益加剧，在客户就是上帝的时代，各金融机构为了自身利益的最大化，如果对客户进行过多的询问、调查，势必会影响其口常业务的经营。另外，随着电子技术的不断发展，电子支付及网上银行交易呈快速上升趋势。在此情况下，要想对客户的交易冃的及性质进行了解决非易事。（二）客户及交易监测方面《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十八条规定：金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政耍等因索，划分风险等级，

5、并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来a于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户；金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客戸基木信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账戸的审核。对木金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。在口常工作中，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对客戸风险等级的划分规定原则笼统，如何区分客户特点、界立划分的标准，各家金融机构z间互不相同，在《反洗钱法》中只是以“其履行反洗钱义务和对其监管的具体办法

6、，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定”简单表述，至今未出台相关的操作指引，仅凭反洗钱人员主观判断，难以实现客观的风险评级，rfuH能够符合制度中所列的一般标准的客戸，很冇可能是对银行绩效考核带來关键影响的客户，出于各支行考核的出发点，有可能会采収-些保护措施，就会直接影响该客户的风险评级。（三）可疑交易报告方面根据《屮华人民共和国反洗钱法》第二十条规立，金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规泄期限内的累计交易超过规定金额或者发现交易对疑的，应当及时报告中国反洗钱临测分析中心。《金融机构人额交易和可疑交易报告管理办法》规定了大额

7、交易标准和银行业18类可疑交易报告标准，并且规定符合条件必须报告。在口常工作中，很多金融机构的反洗钱人员因缺乏培训和反洗钱经验，风险意识不强，加上本地区处在经济薄弱地区，过度的H信和轻视态度造成其过分依赖本行开发的反洗钱报告系统，对经系统筛选岀的数据缺乏人工分析和判断，耍么全部上报，导致大量垃圾数据作为对疑交易报送；要么全部排除，这样极有对能漏掉一些关键信息。二、对反洗钱工作的一点建议（一）细化现行反洗钱规章制度根据反洗钱规章制度执行中出现的问题，我觉得应