监管金融论文范文-谈谈我国宏观金融监管体制目前状况及改革对策下载

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2、监管模式；扩大金融监管协调的内容，将金融监管从以行政手段为【摘要】金融监管是防止发生各种金融理由，如金融风险的根本途径。本文主要介绍了我国金融监管体制的目前状况和存在的一些理由；简单介绍了国外金融监管的先进体制和管理经验，分别是《多德—弗工克法案》和《巴塞尔协议III》。根据国外成功的金融监管经验提出了完善我国宏观金融监管体系框架的策略，希望能够对我国金融监管体制的完善起到一定的推动作用。【关键词】金融监管多德-弗兰克法案巴塞尔协议TH监管框架金融监管是指政府通过中央银行等特定机构对金融交易行为主

3、体进行的某种规定或限制，其本质上是一种具有特定内涵和特征的政府制度行为。金融监管包括金融监督和金融管理两个方面，只要是实行市场经济体制的国家或地区都存在着一定程度的政府对金融体系的监管。宏观金融监管的主要目的是为了维护金融业健康稳定的秩序，推动和金融相关的各个行业的健康发展。我国金融监管体制起步较晚，最初是由屮央银行实行统一监管，后来在2003年以后，相继成立了证监会、保监会和银监会等协会分管证券业、保险业和银行业。在2005年召开的党的十六届五中全会提出了“稳步推进金融业混业经营试点”，标志着我

4、国金融混业经营的开始，随后便开始迅速发展。一、我国目前宏观金融监管体制的目前状况我国现行的金融监管体制从实际运转效果來看起到了…定的积极作用，它不仅监管方式相对专业，监管效率相对较高，而且形成了统一的监管框架，有利于我国更加有效地改善货币制度和执行货币策略。但是，随着金融全球化的大趋势，世界金融业的自由化和创新发展，金融业加快对外开放，使得我国金融监管体制逐渐出现了一些不良反应，显现出了一些体制理由，主要表现在：（一）混业经营和外资金融机构分别对我国现行宏观金融监管体制形成了强烈的挑战混业经营是指

5、一个公司或企业同时经营证券投资、银行业务、信托业务、保险等不同的金融业务。随着金融全球一体化的发展，我国金融业混业经营的趋势开始显现，已经出现了不少混业经营的大金融公司，如中信集团、人保集团、光大集团等。而我国现行的分行监管体制是建立在不同行业经营基础Z上的，如果混业经营模式下实行分行业监管体系，明显已经出现了金融制度远远落后于金融市场的弊端，导致监管的低效甚至失灵；如果同一个金融机构受到多个监管部门的监管，就会产生监管重复或者错位的理由，使得监管效率大大降低，同时监管成本也大幅增加。我国加入WT

6、O之后，国外的一些跨国金融机构逐渐进入我国金融市场，开展银行、证券、信托等多种金融业务，这就和国内的金融业产生竞争，我国大部分金融机构还是处于经营一种业务的状态，这与国外的多行业经营相比明显大大落后于外国金融机构的经营模式，显然，如果还是采用现行宏观金融体制对我国的金融行业进行监管是不符合时代发展潮流的。（二）目前我国现行的金融监管体制存在的弊端主要体现在：1.宏观监管框架不完善，金融监管过程中缺乏有效的金融监管协调机制。监管框架不完善主要体现在执行者的定位不够明确，监管低效，监管机构的目标和釆用

7、的手段经常出现不平衡的现象。我国分行业监管的模式使得国家在金融监管方面受到了很多法律上的限制。我国实行的“三会”分管机制各自独立，缺乏完整的体系框架，没有非常明确的共享信息、交流和职能定位的能力，而冃前多业务交叉的情况逐渐增加，这就不可避开地会出现匝复监管或监管失效的现象，如遇到出现责任追究理由时容易出现监管的缺失。2.监管策略和监管执行的手段比较单…，监管内容和范围相对狭窄。我国目前主要采用行政手段对金融市场进行干预，而很少采用经济手段或者法律手段，造成监管的约束力不大，随意性较强。而且基本处于

8、事后监管，对可能出现的金融理由缺乏提前预警功能。同时,我国金融机构监管的内容主要包括市场准入和市场经营两个方面，而对企业的经营状况和退出市场的行为缺乏相应的监管措施，监管范围主要集中于商业银行，而其他金融机构的监管还处于真空或者半真空状态。(三)目前我国金融监管相关的法律体系不够完善冃前我国制定的专门用来约束各种金融行为的法律体系还不够完善，如对于产业基金、私募资金等金融行为没有相应的法律政策，同时目前的法律法规相对比较笼统，可操作性差，不能紧跟时代潮流进行更新，对新出现的金融交易