监管金融论文范文-论中国金融监管目前状况及美国金融监管改革之借鉴word版下载

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1、监管金融论文范文:论中国金融监管目前状况及美国金融监管改革之借鉴word版下载中国金融监管目前状况及美国金融监管改革之借鉴论文导读：本论文是一篇关于中国金融监管目前状况及美国金融监管改革之借鉴的优秀论文范文,对正在写有关于监管论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：摘要：当前我国金融监管制度还是“一行三会”的分业监管模式，面对金融国际化、金融创新和混业经营等对我国金融监管发起巨大挑战，我国的这种分业监管模式是否适应如今金融领域的发展？美国的金融监管改革是在金融危机发生之后各方力量妥协的结果，其在保护投资者、监管体系改革、防范系统风险以及对金融衍生品的监管等方面推出了相应的改革措

2、施，尤其是对金融监管体系的改善，值得我国学习和借鉴。关键词：金融监管；金融监管改革；风险1002-2589(2013)17-0090-02自2008年金融危机爆发以来，无论是经济学领域还是法学领域,提及和研究最多的莫过于“金融监管”这个词语，当然这也是有其独特背景的。从正面来讲，《“十二五”时期上海国际金融中心建设规划》中明确指出要将上海建设成为国际金融中心，中小企业发展和壮大中对资金的需求等等；从反面来讲，一系列与融资有关的案件的爆发，中小企业担保链断裂等等都让我们一次又一次地把金融监管理由提上研究的日程，这已经是实务界和理论界都亟待相关解决的理由。本文欲从我国当前金融监管目前状况

3、及理由展开讨论，通过分析和借鉴美国金融监管改革的措施，提出一些完善我国金融监管的倡议。一、中国金融监管目前状况当前，我国金融监管制度还是“一行三会”的分业监管模式，这种监管模式的诞生是金融市场分业经营制度决定的。但是，我们也必须看到金融国际化、金融创新和混业经营等给金融分业监管发起的巨大挑战。(-)金融监管缺少协调机制2003年，我国建立了“监管联席会议机制”，这是在当前分业监管下，三会之间进行沟通和协调的渠道。虽然，这种协调策略在目前的分业监管模式下对于监管信息交流，重大监管事项磋商等方面起到了一些作用，但这不能从根本上解决分工监管与混业经营之间的矛盾，即使人民银行具备一定的统一监

4、管职能，但是，人民银行是不履行具体的行业监管职责的，因此，它也不能掌握全部的金融监管信息。(二)金融监管内容不建全面，监管形式单一但是，我国目前的监管状态是注重金融机构市场准入和经营上的合规性，对金融机构经营中可能会出现的经营风险的监管不规范。对金融机构的资产质量、财务盈亏状况以及日常的业务运营缺乏相对应的监管措施，对金融机构市场退出机制的监管更是缺乏。而且，我国采用行政手段较多，这种方式能够迅速平息风险，从而保持市场暂时稳定，但这很难触及根本理由，并不能从根本上解决风险。（三）金融机构内制约度和行业自律制度不健全内制约度是防范金融风险的最为直接的保障，也是金融机构和行业稳健运转的前

5、提和基础。虽然，我国建立了一套金融机构基本的内制约度，行业自律是行业的自我约束和自我规范，它是一种自我管理方式，配合政府共同维护金融体系的稳定。但实际的操作中，这套制度因流于形式并没有发挥多大作用，至于风险防范更是形同虚设。当前，我国金融行业自律组织在金融监管领域中，还没有充分发挥其应有的作用，因此，需要进一步发展和完善。二、美国监管制度的改革经过两年多的努力，2010年7月15日，美国国会正式通过了《金融监管改革法案》即《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法》一一这是美国金融监管改革中取得的最为重要的阶段性成果。（一）加大金融消费者的保护力度金融监管立法领域，保护消费者是最为基本的

6、价值原则。由于信息的不对称性和相对弱势的主体地位，消费者仅仅依靠金融机构披露的金融产品信息，是无法做出精确判断的，这就要求在投资者保护上，除了基本的制度构建之外，还应当设立专门的消费者权益保护机构。美国金融改革在这点上主要采取了四项措施：一是设立消费者金融保护局；二是设立投资者顾问委员会、投资者保护办公室以及巡视官；三是设立专门的信用评级机构监管办公室；四是加强对企业高管薪酬的监督。（二）整合监管体系，强化监管职能新的监管体系下，美国金融监管机构被整合为四家，即美联储、联邦存款保险公司、货币监理署和国家信用社管理局。其撤销了美国储蓄机构监理署，并将其合并到货币监理署，部分职能转移到美

7、联储和联邦存款保险公司。各部门具体职能划分为：美联储负责监管五千多家银行控股公司和约八百五十家州注册银行；联邦存款保险公司负责对在各州注册的非联储成员银行进行监管；货币监理署负责对在联邦注册的国民银行及储蓄存款机构进行监管；国家信用社管理局负责监管所有参加联邦保险的信用社［1］。新法案同时也提出了在财政部内部建立一家新的联邦保险办公室，对保险行业进行专门监管。这意味着原来主要由各州进行监管的美国保险公司，将来需接受联邦监管机构的统一监管［2］。（三）加强防