阳光直存款操作流程分析

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1、阳光直存款操作流程分析作者佚名阳光直存款咨询服务：159010201071、资金方首先要对资金源的稳定性进行估算。资金的稳定性决定了存款的年限和是否适合做直存款业务。如果是企业闲余资金，企业几年来的战略规划和年度运营规划很科学、很完善,在这种情况下，企业可考虑做一年期或中t期的直存款业务。如果是企业暂时性闲余资金，以后会根据企业经营屮的某些变动临吋抽调此资金作为它用，那么，此类暂时性闲余资金且不用考虑做直存款业务，可转为短期拆借、过桥资金、银行保证金、票据贴现、短期摆帐等等占资时间短的资金业务。个人款也是如此，

2、也要对资金源的稳定性进行估算，从原点上思考和决定是否做和做多久直存款业务。2、收益要求确定。收益，是指贴息的收益。存款年限和存款形式都是影响贴息比率的主要因素。存款年限越长，占用资金的时间越长，贴息比率的点位自然会升高一些。存款形式决定了接款银行的内部技术处理难度，也决定着资金方风险控制的强度，例如：个人活期总存款，山于是活期存款，银行不必在月底结算时向上级行和总行系统报送，受上级行和银监监控压力较小，接款银行对资金的内调也很方便，也正因为这些对于接款银行的优势，使资金方的资金安全风险增加，资金方自然也会拉高贴

3、息点位。资金方在开展直存款业务前，应充分的做好市场调查，摸清冃前阶段直存贴息点位的市场行价，再结合自己可控风险的程度和确定的存款形式来确定自己总存资金的贴息点位。3、资金所属权确定与变通。所属权，是指资金所冇者。主体分为企业款、个人款、同业款、军方款。其中企业款又分为：国企款、民企款、合资企业款、外企款；同业款又分为银行系统款和保险、证券、信托等非银行类金融机构同业款。山于直存款业务属于非阳光业务，涉及到接款银行的内部操作，所以，很多银行并不敢触及资金监管部门较多、监管较严格的款源。例如国企款、同业款、军方款等

4、。如果资金方希望得到更多的叮选择空间和优质的业务单了，就碍要资金方将款源的所属权进行变通处理。例如：将国企、军方、非银行类金融机构的款变通为民金款或者合伙制金业款等。如何变通人有奥妙。简单的将頌感款源通过委托理财形式做以变通，实则不行，因为资金的所有权属并没有变,只是进行了资金的账户划转操作，这样的资金通常有专项账户，专项账户一样受到比如国资委、保监会、银监会等冇关部门的监控，这样的变通会给直存款的接款银行带来很大的不安全因素，所以很多银行不敢接此类变通的款。通过贸易往来、投资合作、商业借贷等形式的变通，对以将

5、资金的权属性质进行改变，能以民企等名义进行宜存款开户操作。4、操作流程的分析与设计。操作流程具有如下功能：①可以作为屮间人业务对接的说明和依据；②可以作为接款银行和付贴息金业的分析与论证依据;③口J以作为业务操作的执行依据；④可以作为执行操作过程中出现纠纷的判定依据。操作流程的合理与严谨程度不仅是决定业务合作成败的关键因素，也是资金方控制风险的手段体现。设计操作流程前首先要进行一定深度的环节分析，将每个操作环节分解论证，然后再串联一起，结合接款银行的技术操作弹性空间，和资金方的自我风险控制程度，再论证操作环节的

6、可行性。然后依据“内控外行”的原则去编织细致的操作流程。“内控外行”是针对资金方设计的操作流程来说，可以得到内部风险控制，又可以对外具有很好的可行性，二点缺一不可。至于流程的细致化程度，当然是越细致越好。很多人认为，操作流程尤其以协议名义体现的操作流程不必夹杂过多微小Z处的说明，主要基础条件能得到资金供需双方和接款银行的认可，便可以了。现实操作中，发生很多因为操作流程不详细，细微Z处引争端的事情，到头的结果是各自空欢喜一场，恼然离去。那为何不事先规划清楚、阐述明白呢？大家也不必把操作流程真的当成合法化的“协议合

7、同”，尽管有很多都以协议冠名。然而,直存款业务本身的灰色特点就已经决定了，事情不成之时，并不会有人対簿公堂为自己找麻烦。所以，理性看待操作流程是有必要的，它的主要作用就是业务操作的说明性依据。非阳光业务要想做成，只有几方劲头一处使，依据约定去执行，才有可能成。这样的操作流程是针对于那些守约璽信裨、真心想做成事的人使用的，对于那些心存侥幸心理、靠胡编乱造和隐瞒事实来做事的人，结果必然是合作失败,操作流程的规定也是失效的。所谓“重道者成”就是这个道理。5、操盘人确定。资金方从个人安全和专业人做专业事等因素考虑，通常

8、不会亲临现场操作，尤其是企业性质的资金，更是委托给操盘人來执行操作。操盘人应该貝备如下的基本素质才能胜此重任：①与资金方或资金调动决策者有稳1*1的信任基础；②有一定的金融基础知识，尤其了解银行业务；③深度了解操作流程每个坏节的意图与风险控制手段；④思维理性而谨慎；⑤做事细致重责任；⑥沟通和随机应变能力强；⑦个人定位准确、私欲妄为程度弱、对资方忠诚度高；⑧综合素质好。6、业务推广方式确