银行卡收单基本知识

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1、国内银行卡收单简介上海华势信息科技有限公司二O一一年七月目录收单业务简介中国银联（卡组织）收单定义银行卡收单概况收单业务的种类收单机构扮演的角色什么是POS收单目录收单业务简介POS收单拓展特约商户应具备的条件交易类型—POS交易信息交换流程交易类型信用卡交易流程收单业务的利润分配POS专业化服务公司中国银联中国银联股份有限公司（以下简称“中国银联”）于2002年3月26日成立，总部设在上海。中国银联是经中国人民银行批准的、由一百多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构。中国银联采用先进的

2、信息技术与现代公司经营机制，建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络，实现银行卡全国范围内的联网通用，推动我国银行卡产业的迅速发展。银联品牌内涵：银联随心、世界随行。银行卡收单定义银行卡收单业务，指通过银行卡受理终端（以下简称“受理终端”）为银行卡特约商户代收货币资金的行为。受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡易指令要素的各类支付终端，包括销售点（POS）终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。银行卡收单包括人民币卡

3、收单业务和外币卡收单业务银行卡收单概况目前国内收单业务简介（数据截止到2011年第一季度）全国ATM：28.68万跨行支付系统联网商户237.2万户，联网POS机具356.8万台全国共计1600万家商户，仅237.2万户可以刷卡内卡收单各个内资银行银联系(银联商务）、通联系、拉卡拉等外卡收单外资银行：汇丰、东亚、渣打中行、工行、农行…中国银联收单业务种类和方式收单业务种类POS收单和ATM收单内卡收单和外卡收单收单方式电子方式手工方式通过电话授权通过POS机授权收单机构扮演的角色发展/管理特约商户

4、商户签约（审批、开户、建档等）商户培训及维护（详见特约商户培训细则）交易清分商户的手续费通常都是在请款金额中扣除后再拔款给商户，一般不会收支两条线。争议差错交易处理及相关服务差错交易是指由于机具、通信线路、系统处理、终端操作等原因引起，需要进行账务调整的交易收单机构扮演的角色收单风险：收单机构需承担因商户发展、管理不善产生的风险损失。商户出现违规操作、欺诈交易等行为时，经中国银联差错争议处理判定最终责任在商户的，收单机构将首先向发卡机构或持卡人承担责任。收单机构扮演的角色涉及收单业务中常见的20个

5、基本业务流程和环节商户管理终端服务内部运营管理特约商户发展终端部件准备库房管理商户业务培训终端安装终端押金管理商户回访终端巡检服务费管理商户信息变更新增终端清偿商户冻结/解冻终端维护结算业务管理商户撤销终端撤机商户风险管理业务档案管理业务统计分析什么是POS收单？POS：POS(PointOfSale)是销售点终端机的简称，是安装在商业网点和储蓄所内，为持卡人提供授权、消费、结算等电子支付服务的一种专用设备。以电子传输方式进行商户与银行之间的关联，同时完成刷卡、授权、清算等一系列消费模式。增值业务

6、：积分消费、分期付款、缴费充值、信用卡还款等。Pos收单拓展特约商户应具备的条件商户具有合法经验资格在境内有固定的营业场所，拓展人员需拍摄店面照片：包括外景、门牌号、收银台、经营场所内景。四证齐全且真实有效，四证包括营业执照、税务登记证、法人身份证、开户许可证，四证的正本复印件加盖商户公章。（提供资料均在有效期内）商户注册登记表，填写完整后加盖商户公章。特约商户受理协议加盖商户公章。Pos收单拓展中禁止发展的商户类型中国银联规定禁止发展的商户非法设立的经营组织；特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博

7、及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息”的商户；注册地及经营场所不在本国的商户。如果与上述类型的商户签约，收单机构需承担自签约日起相关欺诈交易的退单损失。Pos收单拓展中禁止发展的商户类型商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入内部风险信息记录或其它社会征信系统，需要禁止发展的。商户法人代表或其主要负责人的个人信息已作为“可疑商户信息”要素被列入中国银联风险信息共享系统

8、，需要禁止发展的。商户、商户法人代表或其主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济、刑事犯罪。停业整顿、濒临破产或已破产的商户。从事信用卡代办业务的机构。被其它收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。POS消费sale指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时，通过ＰＯＳ联机结算。在ＰＯＳ上输入必要的数据后，将交易请求报文上送ＰＯＳ中心。ＰＯＳ中心进行检查和处理后，将结果回送ＰＯＳ。POS消费撤消void消费撤消指特约商户由于自身的原因对持卡人已经通过POS联机结算的交易，于当日当批主动发起的对