不良贷款责任认定追究操作规程

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1、不良贷款责任认定追究操作规程不良贷款责任认定与追究操作规程（试行）第一章总则第一条为细化不良贷款责任认定流程，明确工作标准，明晰工作责任，确保责任认定到位、追究到位，真止达到防范操作风险，提高信贷资产质量的FI的，根据《省农村信用社员工违规违纪行为处理暂行办法》和《省农村信用社不良贷款清收管理办法》等制度规定，特制定木操作规程（下称木规程）。第二条本规程中的不良贷款，是指信贷管理系统中的次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款及其表内外应收利息。第三条不良贷款按照形成责任划分为责任不良贷款和免责不良贷款。第四条责任不良贷款是指

2、县级联社（含农村信用社）员工（含内退、离退休和路换人员）因违法、违规或员丁承贷、担保放贷，或因管理不到位，导致贷款产生风险，应当承担清收责任的次级、可疑、损失类贷款。第五条免责不良贷款是指调查、审查、审批和贷后管理各个环节，当事人均已尽职，由于外部原因形成的不良贷款。免责贷款设立容忍度，容忍度以内免除责任追究，以外不免除。第六条不良贷款责任认定和追究的原则：—、尊重历史，新老划段。不良贷款有其历史特殊性，要根据农村信用社的改革发展变迁，划分合理的时间段。1二、区别对待，因地制宜。不良贷款形成的时间跨度人，悄况复杂，各地的

3、情况更是千差力别，在实际工作屮，要做到具体情况，具体分析。三、依法合规，公平、公正。要据实认定，依规处理，制度规定不溯及以往。四、阳光操作，公开透明。责任认定追究规则公开透明、认定处理结果公开透明、举报巾诉渠道公开透明。第二章管理规定第七条责任认定的范围：尚未认定的不良贷款、己认定但不实的、新发放形成的不良贷款。第八条责任认定标准：不良贷款责任认定应按照贷款全流程管理的尽职耍求，区分岗位，逐笔分析、逐笔认定。具体认定标准依照省、市联社下发的信贷管理制度执行。第九条责任认定机构及职责：一、市联社成立不良贷款责任认泄领导小组

4、。组长由市联社理事长担任，成员由主任、主管主任、监事长，以及信贷管理、风险资产管理、人力资源、稍核、纪检监察等相关部门的负责人组成。不良贷款责任认定领导小组下设办公室，负责小组的口常工作，办公室设在风险资产部门，办公室主任由部门负责人兼任。领导小组的具体职责：（一）负责对县级联社不良贷款责任认定工作的领导。（二）制定和修订不良贷款责任认定工作制度。2（三）制定不良贷款认定工作规划。（四）对县级联社上报的有争议的责任不良贷款进行复议。（五）对责任不良贷款清收不到位的责任人提出行政、经济处罚等意见。（六）对县联社上报认定为免

5、责的不良贷款进行审核。（七）审核县级联社制定的免责贷款的容忍度。（八）应当承担的其他职责。二、县级联社不良贷款责任认定机构及职责（一）不良贷款责任认左委员会，委员会主任由理事长担任，副主任由监事长和（副）主任担任，委员由信贷部门（授信审批部、风险监测部、客户经理部等）、风险资产管理部门、人力资源、稽核、纪检监察部门负责人组成。县级联社不良贷款责任认定委员会下设办公室，负责委员会的「I常工作，办公室设在风险监测部。客F经理部成立不良贷款责任认定小组。委员会职责：1、负责辖内不良贷款的责任认定工作。2、制定和修订不良贷款责任

6、认定工作制度3、审定不良贷款容忍度4、制定不良贷款工作计划。6、根据对不良贷款的责任认定，提出对不良贷款责任人实行清收和处罚措施。7、制定免责贷款的容忍度，对超出容忍度的不良贷款各岗位3人员制定清收和处罚措施。&应当承担的其他职责。（二）风险监测部工作职责1、拟制、修订不良贷款责任认定的制度。2、测算不良贷款容忍度。3、拟定不良贷款工作计划。4、不良贷款责任认址数据的统计、分析和上报工作。5、组织召开不良贷款责任认定工作会议。6、不良贷款责任认定的日常督导T作。7、不良贷款责任认定结果的公示工作。8、认定委员会安排的其他

7、工作。（三）稽核部工作职责1、对认定免责的和有异议的不良贷款成因进行稽杳，从岗位责任角度出具稽核意见。2、对不良贷款举报、屮诉事项出具稽核意见。3、按季对不良贷款责任认定制度执行情况进行检查、验收。（四）监察室工作职责1、按规定对有关不良贷款责任人员进行处罚。2、受理不良贷款责任认定举报、中诉事宜。3、对不良贷款责任人处罚的公示T作。（五）人力资源部工作职责负责对不良贷款责任人人事、劳资处罚的落实工作。4（六）客户部工作职责1、负贵不良贷款责任人的初步认定和上报工作。2、不良贷款认定和追究结果的公示工作。（七）其他营业网

8、点工作职责不良贷款认定和追究结果的公示工作。第十条不良贷款责任认定阳光操作内容：一、省联社的“五公开”制度；二、各营业网点设立举报信箱；县、市联社设銘举报电话和电子信箱。在县级联补和各分部显要位路，设立不良贷款认定工作公示专栏，公示不良贷款的认定追究规则、认定处理结呆、举报投诉电话和电子信箱；同吋，将上述内容在网上公