不良贷款责任认定追究操作规程1

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1、MOUMOU县农村信用合作联社不良贷款责任认定及追究工作流程（试行）二0一二年八月18目录1.不良贷款责任认定流程.............................22.总则.............................................33.责任认定相关机构（部门）职责.....................34.责任不良贷款的认定标准...........................55.风险监察部认定前期工作流程.......................96.客户部初步认定的工作程序...............

2、..........97.风险监测部工作流程...............................108.稽核检查工作流程.................................109.责任认定工作会议的工作流程.......................1110.监察室责任处罚工作流程..........................1211.人力资源部门落实处罚的工作流程..................1312.财务部门罚没款项的账目记载流程..................1413.不良贷款认定档案管理程序和流程........

3、..........1414.不良贷款责任人公示工作流程......................1515.不良贷款信息台账的操作流程.......................1616.不良贷款信息数据核对工作流程.....................1717.附则.............................................1718第一章总则第一条为细化不良贷款责任认定流程，明确工作标准，明晰工作责任，确保责任认定到位、追究到位，真正达到防范操作风险，提高信贷资产质量的目的，根据省市联社有关制度规定以及《市农村信用社不良贷

4、款责任认定流程》，特制定本本流程。第二条不良贷款按照形成责任划分为责任不良贷款和免责不良贷款。第三条不良贷款责任认定和追究的原则：依法合规，公平公正，据实认定，依规处理，认定处理结果及举报申诉渠道公开透明。第四条责任认定标准：不良贷款责任认定应按照贷款全流程管理的尽职要求，区分岗位，逐笔分析、逐笔认定。第五条责任认定机构。县联社成立不良贷款责任认定委员会，委员会主任由理事长担任，副主任由联社主任和监事长担任，委员由副主任、信贷部门（授信审批部、风险监测部、客户经理部等）、风险资产管理部门、人力资源、稽核、纪检监察部门负责人组成。县级联社不良贷款责任认定委员会下设

5、办公室，负责委员会的日常工作，办公室设在风险监测部。客户经理部成立不良贷款责任认定小组。第二章责任认定机构及相关部门职责第六条认定委员会职责18（一）负责辖内不良贷款的责任认定工作；（二）制定和修订不良贷款责任认定工作制度；（三）审定不良贷款容忍度；（四）制定不良贷款工作计划；（五）对有争议的责任不良贷款和免责贷款进行复议；（六）根据对不良贷款的责任认定，提出对不良贷款责任人实行清收和处罚措施；（七）制定免责贷款的容忍度，对超出容忍度的不良贷款各岗位人员制定清收和处罚措施；（八）应当承担的其他职责。第七条风险监测部(认定委员会办公室)工作职责（一）测算不良贷款容

6、忍度；（二）拟定不良贷款工作计划；（三）不良贷款责任认定数据的统计、分析和上报工作；（四）组织召开不良贷款责任认定工作会议；（五）不良贷款责任认定的日常督导工作；（六）不良贷款责任认定结果的公示工作；（七）认定委员会安排的其他工作。第八条稽核监察部工作职责（一）稽核检查方面：对不良贷款成因进行稽查，从岗位责任角度出具稽核意见；对不良贷款举报、申诉事项出具稽核意见。（二）监察方面：按规定对有关不良贷款责任人员进行相应的行政、纪律和其他处理；受理不良贷款责任认定举报、申诉事宜。18第九条人力资源部工作职责负责对不良贷款责任人人事、劳资处罚的落实工作。按照清收工作完成

7、情况，严格进行绩效考核，落实相关责任人涉及岗位、工资等的处理。第十条财务会计部工作职责对各种罚没款的账目进行记载。第十一条客户部工作职责（一）综合岗负责前期监测，对当月到逾期贷款以及当月未结息贷款进行统计，并及时向客户部经理报告。之后，书面通知客户经理。同时，统计汇总上报县联社风险监测部。（二）负责不良贷款责任认定基础资料的整理和搜集；（三）不良贷款责任的初步认定和上报；（四）不良贷款认定和追究结果的公示。第三章责任不良贷款的认定第十二条责任不良贷款。责任不良贷款是员工因违法、违规，或管理不到位产生的不良贷款和员工承贷、担保的不良贷款。第十三条责任不良贷款范围（

8、一）贷款调查环节相关人员