公司外汇存款分析

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1、公司外汇存款分析公司外汇存款按储户类别可分为：企业外汇存款和同业外汇存款；按存款类别可分为：活期存款、定期存款、通知存款、协议存款等；按外汇性质可分为：经常项目存款和资本项目存款。现就公司外汇存款的种类、来源及营销方法简要分析如下：一、公司外汇存款来源（-）企业经常项口外汇存款这类存款主要是有进出口经营权和业务需求的企业用于满足日常贸易交易需要的外汇活期存款，是公司外汇存款最主要的形式，其存款额主要取决于企业数量及企业贸易结算量。例：货物贸易项下比较典型的是沈阳轩宇玻璃钢有限公司和（本溪）辽宁北方煤化工股份有

2、限公司，年累计结算量分别为108万美元（26笔）和498万美元（7笔）；服务贸易项下比较典型的是沈阳汇明国际运输代理有限公司，年累计结算量143万美元（7笔）。（二）企业资本项冃外汇存款这类存款主要是企业通过贷款、外债、贸易融资等方式取得的外汇资本金，其相对于经常项目，存款金额较大，存款期限较长，客户数量和交易频次相对较少。例：营口中燃清洁能源有限公司投资资本金400万美元，存期接近1年（去年10月末结汇，目前剩余23万）,存款利息收入累计117万元。（三）同业外汇存款这类存款主要是金融同业之间互存的外汇资金

3、，包括银行及保险公司、证券、信托投资公司等非银行金融机构，主要用于外汇金融衍生品交易，如外汇远期、掉期、币种互换等。（四）公司理财性外汇定期存款这类存款主要是企业短期内不用的外汇资金，企业为了获得比普通存款更高的收益而购买的外汇理财产品，这类产品根据企业用款需求一般分为7天、14天，1个月至12个月各个不同期限，各家银行的产品略有差异。二、发展方向分析目前商业银行的外汇资金主要来源于以上4个渠道，而对于我们邮储银行来说，现阶段主要依靠前2个渠道。因为我行目前还没有开发面向企业客户的公司外汇理财产品和外汇衍生产

4、品，同时对于银行同业间互存的外汇资金，总行不予计算存款余额。而对于保险、证券等其他非银行金融机构的外汇存款，受相关政策和地域的限制，营销难度非常大。因此，今后全辖公司外汇存款的营销方向和重点就是以经常项目存款为基础，努力拓展结算业务市场，尽可能多的吸收客户，在做大结算量的同时自然而然的提高外汇存款的沉淀余额。同时积极寻找和营销资本项下的客户，因为资木项冃存款一般金额较大，期限相对较长，对利差收入的贡献较高，对我行存款的时点余额和日均余额的拉动作用明显。但资本项下的客户资源有限，且为众多商业银行竞相争夺的目标，

5、其业务发生也具有一定的不规律性，因此相对于经常项下的客户营销难度也较大。三、营销建议鉴于资本项目存款的复杂性和营销难度都要强于经常项目存款,这里针对资本项冃存款的营销给予以下几点建议：一是加强与第三方机构和监管部门的沟通协调。要积极主动的与招商局、外经局、外管局、税务局、海关等政府主管部门联系，第一吋间了解各区招商引资、新批超千万美元项目信息，从源头锁定客户。二是深入分析现有客户，掌握企业的境外融资需求。耍密切与公司、房地产信贷、三农等前台部门配合，积极关注在我行有信贷需求客户的资本金流入计划，提前与客户做好

6、工作，力争将资本金账户开在我行。同时，针对外资流入以房地产企业为主的现状，请各行与在我行有开发贷款和住房按揭的外资房地产开发商联系，逐户了解客户是否有资本金流入的计划，力争将有资本金增资业务的客户提前锁定在我行。三是积极关注本地区政府重点发展的区域、产业和全运会及金廊沿线的房地产开发机遇，密切跟踪新的外商投资项目，力争部分项目的资木金落户我彳亍。国际业务部2014年2月10