个人外汇存款业务管理办法

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1、国际业务个人外汇存款业务管理办法2013运营管理第12页共12页泰安市商业银行个人外汇存款业务管理办法第一章总则2第二章个人外汇储蓄账户3第三章个人外汇结算账户8第四章个人外汇资本项目账户10第五章附则11内外部规章制度索引12国际业务个人外汇存款业务管理办法2013运营管理第12页共12页第一章总则第一条为了规范本行个人外汇存款业务管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》等相关法规，制定本办法。第二条个人外汇账户按主体类别分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。（一）境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、临时身份证件、户口簿、军人身

2、份证件、武装警察身份证件的中国公民。（二）境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。第三条个人外汇存款账户按交易性质分为外汇储蓄账户、外汇结算账户、外汇资本项目账户，其中外汇储蓄账户、外汇结算账户属于经常项目账户。第四条本行个人外汇存款账户计息规则如下：（一）存款利息按本行公布的外币存款利率计付外币利息。（二）存款遇利率调整，活期存款按支取日或结息日活期存款挂牌利率计息，定期存款按存入日定期存款同档次利率计息。国际业务个人外汇存款业务管理办法2013运营管理第12页共12页（三）个人外汇活期存款按季结息。（四）定期存款到期续

3、存，按续存日的定期存款同档次利率计息；到期未支取又不办理续存手续，逾期部分按支取日的活期存款利率计息。（五）定期存款提前支取，按支取日活期存款挂牌利率计息。第一条本行对境内个人和境外个人的外汇存款保密，法律、法规和监管规定另有要求的除外。第二条个人外汇存款管理遵循实名制管理相关规定。第三条本行应根据有关反洗钱规定对大额、可疑外汇交易进行记录、分析和报告。第一章个人外汇储蓄账户第四条个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。第五条个

4、人外汇储蓄账户分为现汇账户和现钞账户。国际业务个人外汇存款业务管理办法2013运营管理第12页共12页（一）凡从境外汇入、携入和境内居民持有可自由兑换的外汇，均可存入外币现汇账户。不能立即付款的外币票据，需经本行办理托收，收妥后方可存入。（二）凡从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入外币现钞账户。（三）本人外币储蓄现钞账户资金可通过套汇交易划入现汇账户，现汇账户支取现钞按本行《外汇中间业务收费标准》收取手续费。第一条个人外汇存款分为活期存款和定期存款。定期存款按期限分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五个档次。第二条起存金额（一）外币储蓄活期存款为零金额开户，现钞账户每笔存

5、入金额必须大于或等于本行接受的外币相应币种最小面额，且必须为最小面额的整倍数。（二）外币储蓄定期账户的开户起存金额为50个单位货币。第三条账户开户（一）存款人开户时，凭本人有效身份证件办理。国际业务个人外汇存款业务管理办法2013运营管理第12页共12页（二）根据存款人的意愿，本行可以为其办理定期存款到期自动转存业务。（三）如委托他人代办开户，还需同时提供代办人有效身份证件及本人签名确认的委托书。第一条存款支取（一）存款支取凭借记卡、存折、存单，以开户时约定的支取方式办理。（二）无论现汇账户或现钞账户，支取外币现钞时，本行所接受的外币最小面额以下的货币，按支取日外汇牌价折算为人民币支付。（

6、三）未到期的定期存款，存款人如因特殊需要提前支取，可凭有效存款凭证和存款人有效身份证件，按开户时约定的支取方式办理。如委托他人代取，还需同时提供代办人有效身份证件，本行需记录代办人和存款人的有效身份证件号码。第二条个人外汇储蓄账户存取款业务应遵循相关监管政策（一）从外汇储蓄账户中提取现钞，当日累计等值1万美元以下国际业务个人外汇存款业务管理办法2013运营管理第12页共12页(含)的，可以在本行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向所在地外汇局事前报备。本行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。（二）个人向外汇储蓄账

7、户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在本行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在本行办理。本行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。第一条个人外汇储蓄账户资金境内外划转业务应遵循相关监管政策（一）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理。（二）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身