中国银行-商业银行合规管理及操作风险管理

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1、1中国银行运营服务总部王寒冰2009年8月30日西宁商业银行合规管理及内部控制与操作风险管理2案件回顾合规管理内控原理三道防线内控实践应对挑战操作风险工具流程提纲3从治理类案件到管理类案件第一部分：案件回顾4巴林银行里森案（1995）1995年2月，英国历史最悠久的巴林银行派驻新加坡的交易员尼克·利森“未经授权”大量购买走势看好的日本日经股票指数的期货，但没想到一场阪神大地震使日经指数不升反跌，导致巴林银行亏损14亿美元，一下陷入破产境地。当时整个巴林银行的资本和储备金只有8.6亿美元。荷兰国际集团最终以1英镑价格收购巴林银行。52001年10月中行广东开平支行许超凡、许国俊、余

2、振东等3任行长，9年里监守自盗4·83亿美元。2004年4月16日17时10分许，中国银行开平案主犯之一、原中行广东省开平支行行长余振东被美国警方押送回北京首都国际机场。中国警方在机场对其实施逮捕。广东开平案（2001）6苏格兰皇家银行MacKenzie案（2004）苏格兰皇家银行（RBS）2004年暴露英国历史上最大的银行欺诈案，DonaldMacKenzie是爱丁堡人，为RBS员工，1999年至2004年期间通过开立大量虚假账户的方式骗取银行资金，涉案金额达2100万磅（约合3亿元人民币），其中有1000万磅的损失不知去向。DonaldMacKenzie也是RBS业务骨干，一个正

3、在上升的新星（arisingstarofRBS），曾三次因拓展业务而受到奖励，也因此掩盖了其欺诈行为。此案是因RBS改造IT系统导致案发，同国内发生的一些银行欺诈案件的特点非常类似，如出一辙。此人2004年事败，2006年6月底被判15年徒刑。7哈尔滨松江街支行高山案（2005）■2005年1月3日，中国银行黑龙江分行哈尔滨河松街支行行长高山全家离境去了加拿大，并且卷走了6亿多元储蓄资金。■高山卷走的这些资金中，一笔是东北高速的存款3.23亿元，另一笔是黑龙江辰能投资有限公司的3.06亿元。■高山的作案方式主要是开具假存单。在最后的作案时间里，他在中行其他支行提现1亿多元。■被卷走

4、资金的辰能投资的一位相关负责人，在知道这件事的当天晚上和几个好友吃完晚饭后，回到家里跳楼自杀了。8农行邯郸分行金库被盗案（2006）2006年10月至2007年4月，中国农业银行河北省邯郸分行金库管库员任晓峰、马向景等人，利用担任金库管库员的职务便利，共同窃取金库现金5095.605万元，用于购买彩票。2007年8月9日邯郸市中级人民法院一审认为对任晓峰、马向景行为已构成贪污罪，且数额特别巨大，情节特别严重，对两人做出死刑、剥夺政治权利终身的判决。2007年9月19日河北省高级人民法院做出终审裁定，驳回任晓峰、马向景、赵学楠的上诉，对邯郸银行盗窃案全案维持一审原判。对任晓峰、马向景维

5、持死刑判决的裁定，河北省高级人民法院将依法报请最高人民法院核准。邯郸银行金库特大盗窃案嫌犯任晓峰落网资料图片：马向景接受审讯9法国兴业银行科维尔股指期货欺诈交易案（2008）2008年1月，法国兴业银行发生交易员杰洛米•科维尔从事欺诈性股指期货交易，造成法国兴业银行49亿欧元(71.6亿美元)损失。这名交易员从2007年上半年便开始在上级不知情的情况下从事违规交易，交易类型为衍生品市场中最基本的股指期货。这次欺诈事件是银行史上造成损失数额最大的一次。10代价！“毁誉”——声誉风险“破财”——财务损失“分心”——整改成本11财务损失金融监管部门的罚款；各种诉讼赔偿；律师费用、独立的

6、第三方调查费用、公关费用；失去准入资格，丧失巨大的业务机会；股价下跌，融资成本增加；其他的间接财务损失。在监管者面前失去信誉——引起监管的连锁反应在公众面前失去信誉——媒体的放大效应在市场投资者面前失去信誉——投资评级的下降各种声誉风险相互关联造成的放大效应——从监管处罚的公开到媒体的反应，到市场反应、诉讼导致的声誉风险具有持续性声誉损失机会损失正常的战略实施步骤将被打乱与监管者的沟通和修复关系避免连锁监管反应回复客户信心监督实施整改计划应对媒体负面报道合规风险的影响122004年10月25日花旗集团CEO普林斯本人亲赴日本以个人身份向日本金融厅专员五味广文道歉。日本金融厅长官五味广

7、文花旗集团CEOCharlesPrince毁誉！13“Saysorry,Japanstyle”2004年10月25日花旗集团CEOCharlesPrince和日本花旗CEODouglasPeterson因违规和洗钱行为在东京举行新闻发布会表示谢罪：“我为花旗未能在日本守法合规经营，真诚地向客户和公众致歉。”右：花旗集团CEOCharlesPrince左：日本花旗CEODouglasPeterson毁誉！14CSFB由于违反合规导致其在日本被吊销执照Citi