对公客户经理如何进行尽职调查

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1、商业银行客户经理综合素质提升课程　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　研发带头人：卜范涛对公客户经理如何进行尽职调查课程背景：客户风险是商业银行经营过程中不可回避的现实，加强对客户风险的认识、管理和控制是商业银行加强内部控制建设的重要内容，客户尽职调查银行是适应新形势、防范客户风险、应对激烈竞争和挑战的必然选择。课程收益：熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。学习并掌握银行应用三张报表分析企业偿债能力、盈利能力和营运能力，了解通过非财务因素判断客户能力的方法和技巧，掌握客户现场访谈的方法与技巧，提高学员尽职调查报告的撰写能力和技术。课程时间：

2、两天课程大纲：一、尽职调查概述１、什么是尽职调查２、为什么要进行尽职调查３、贷款新规对尽职调查有哪些明确要求二、客户经理尽职调查的困惑１、环境之惑１）我国整体信用环境不佳（宏观、中观、微观）２）扭曲的诚信文化３）徒有虚名的治理结构４）五花八门的公司制度２、量化之惑１）东拼西凑的数据２）原始落后的工具３、撰写之惑１）尽职调查报告内容不清楚２）尽职调查报告形式不统一４、人才之惑１）较强的业务能力２）极强的交际能力３）专业的访谈能力４）较强的文字功底５）较高的综合素质三、客户经理尽职调查的内容１、调查企业客户的基本情况１）客户概况（客户自身基本情况）２）客户股东情况及资本构成3商业银行客户经理

3、综合素质提升课程　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　研发带头人：卜范涛３）客户组织结构４）客户管理水平评价５）经营活动基本情况６）关联企业或关联人物２、企业财务因素分析１）客户财务因素分析的方法２）偿债能力分析３）获利能力４）营运能力分析３、企业非财务因素分析１）客户偿债意愿分析２）客户行业风险分析３）客户管理风险分析４、客户担保情况分析1）保证人风险及防范2）抵押物风险及其防范3）担保分析应注意的问题５、内部控制的尽职调查１）企业整体架构２）会计部门架构３）会计主管和人员的资历、素质４）每月会计结帐程序５）基本内控程序的执行四、客户经理开展尽职调查的形式与流程１、尽职调查的方式１）

4、现场调查２）非现场调查２、尽职调查的流程和步骤１）拟订计划２）收集资料３）调查分析４）实地调查５）综合评估五、面谈的方法与技巧１、面谈的商务礼仪与沟通技巧２、尽职调查中提出问题的方法和技巧３、访谈时的相互配合及注意事项六、如何快速有效的进行尽职调查１、组织性文件２、业务文件３、财务文件3商业银行客户经理综合素质提升课程　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　研发带头人：卜范涛４、重要协议和合同５、融资文件６、知识产权７、雇员及员工事宜８、诉讼和其他程序９、税务10、公司和下属企业的土地、物业和其他资产11、环境保护和产品质量七、客户经理如何撰写尽职调查报告１、授信尽职调查报告的格式２、授

5、信尽职调查报告的写作要求１）面对企业，深入实际２）掌握信贷政策，注意“三性”统一３）意见和情况要一致３、撰写授信尽职报告应遵循的原则１）客观原则２）简要原则３）充分揭露原则４）一致性原则５）机密原则４、授信尽职调查报告的范本课程小结3