保险公司培训资料--成都理财十字架

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1、理财十字架分享：贾昌勇开场白理财十字架的结构聚焦问题解决方案/产品导入注意事项案例演示大纲开场白--企业主您企业经营得这么好，在财务上一定很过关，那您对家庭财务情况跟企业一样的清楚吗？我们一起来做个家庭财务健康体检吧！开场白--家庭您最近做过体检没有？那有没有做过家庭财务健康体检呢？我们一起来做一下嘛！理财十字架的结构支出：资产：负债：余额：净值：收入：收入1、工资收入（挣钱）男女2、理财收入（赚钱）不动产金融资产企业投资3、其他收入（机会）在一个成熟的家庭收入中基本上有3部分构成(工资收入/理财收入/其他收入),请问在您的家庭收入中，主要收入来源于哪一项，大概是多少?其次呢?还有吗?1、

2、家庭开销孩子开销2、房屋贷款汽车费用3、理财支出4、保险支出5、其他支出支出在一个家庭的合理支出中基本上包括五部分(生活开销/信贷支出/理财支出/保险支出/其他支出),那么在这5项支出中，哪一项比重最大呢？分别是什么？支出多少？这项支出能给我们带来的是资产还是负债呢？除了这一项重要支出外，还有那些支出？分别是什么？支出多少？1、工资收入（挣钱）男女2、理财收入（赚钱）不动产金融资产企业投资3、其他收入（机会）1、家庭开销孩子开销2、房屋贷款汽车费用3、理财支出4、保险支出5、其他支出余额如此看来，结余是我们所有梦想的源泉和保障。（赞美储蓄的习惯）那么，您每个月拿出这些钱应该没有问题吧？1、

3、生命资产2、不动产3、股票/基金4、保险5、储蓄6、其他资产资产在您的人生中最大的资产是什么？是房产还是汽车？还是…？（停顿/观察）其实，人生最大的资产是您自己，与生俱来且不断增值的“生命资产”，通俗点讲就是身价，他是我们的赚钱能力和经济来源，您说对吗？如此重要的资产您保护过吗？您能确保无论发生什么事情您都能给家庭创造源源不断且稳定的收入吗？1、房屋贷款2、汽车贷款3、生活成本工作期费用退休期费用健康费用教育费用负债生活中除了房贷、车贷以外，还有其他负债吗？您认为将来一定要支付而现在尚未发生的成本和费用算不算是负债呢？（比如…）我们是否已经拥有或准备好了这些钱能把这些负债填平呢？不管我们有

4、没有收入，这些负债和费用都会通过我们每个月的支出流走了。1、房屋贷款2、汽车贷款3、生活成本工作期费用退休期费用健康费用教育费用1、生命资产2、不动产3、股票/基金4、保险5、储蓄6、其他资产净值正值：赞美，经过检测，您是百里挑一的家庭理财高手，我想您在未来会做得更加圆满，前提是只要您有机会去展示卓越的财商，而除了一种原因外，没有任何的外力可以影响您的财商去实现价值。而这种原因发生的可能性是很小的，但您之所以成功，是因为比别人在考虑问题时更为地周全。所以我想您也一定想把这种意外的影响排除在外，做到万无一失，不知您有没有想到办法？我倒是可以推荐一个方法，让您的净值一直都是正数。负值：经过检测

5、，我们发现您的净值是负数。不过别担心，99%客户都是这样的，所以当务之急做好财务规划。一方面保障现有的，另一方面是增加理财收入。无论净值是正还是负，我们都需要提前做财务规划让资产得到保全，让人生更加圆满。1、生命资产（保额）2、生活成本（老本）3、节余（保费）4、净值（安全感）5、投资增值（投连/增加理财收入）聚焦问题卓越人生卓越人生+一世一诺千金+附加定寿+附加意外+附加重疾/健康投资连接保险解决方案注意事项1、用笔和纸做简单的工具2、确保客户在左，你在右3、营造出轻松而专业的氛围4、操作要熟练5、数字要概括，算大账6、关注4个区域的关联性（内在联系）7、不断认同、赞美客户，坚持完成（结

6、果比过程更重要）8、时时关注客户的反应（眼神/手/肢体/呼吸等）9、始终以提问引导客户进行思考和填写，别忘了这是客户自己做的财务分析和决定！（我们只是知己而已）家庭基本状况姓名：张弘强/先生年龄：35岁职务：高级主管配偶：刘阳/女士年龄：35岁职业：教师/心理咨询师儿子：张一夫年龄：1岁家庭处在稳定上升期案例演示支出：资产：负债：余额：净值：收入：收入：支出：资产：负债：1、工资收入：房屋资产：男：10,000元/月女：3,000元/月房：2,000元/月余额：净值：15,000元/月0元/月3、其他收入：2、理财收入：200,000元1、家庭开销：孩子开销：4,000元/月2,000元/

7、月0元/月2,000元/月1,000元/月500元/月1,000元/月5、其他支出：2、房屋贷款：汽车费用：3、理财支出：4、保险支出：10,500元/月4,500元/月120,000元+480,000元汽车资产：150,000元保险资产：250,000元储蓄资产：100,000元房屋贷款：收入：支出：资产：负债：1、工资收入：1、家庭开销：孩子开销：男：10,000元/月女：3,000元/月房：2,000元/月余额：净