开拓小微企业金融服务新模式.

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1、开拓小微企业金融服务新模式摘要：如何把握住数据带来的商机正是0前最考验金融工作者的课题之一，在小微企业发展遇到瓶颈的同时，必定夹杂着必要的需求。从宏观上来看，小微企业由于没有抵押物导致在银行贷不到款造成资金链断裂而夭折;而民间借贷的融资成本过高。从微观上来看，小微企业自身管理不到位，技术乂落后，市场需求得不到解决，只能坐吃山空，立地吃陷。关键词：科技金融互联网蓝海一、研究小微企业金融服务的必耍性(―)走进神秘的小微企业过去，人们所说的小微企业通常被定义为企业环境脏乱差、设施设备不全、多是以便宜的空房和出租屋作为办公场地

2、，办公人员素质水平低下,以家庭式作坊为模式的工作方式为主的个体工商户的统称，经济学家郎咸平曾提出过类似的看法。2015年11月以习近平总书记为代表的党中央召开了党的十八大会议上，对实施国家战略层血上的创新驱动发展进行了重大部署，而后在十八届五中全会又着重强调，必须把创新摆在国家发展的核心位置，把发展的基点放在创新上，激发创新创业活力，推动大众创业、万众创新。在此刺激下，全国各地依然掀起了无数热情的有志青年投入到了双创事业，新型的创新型小微企业就此拉开序幕。（二）小微企业对国家发展的重要意义小微企业是培育和催生经济社会发

3、展新动力的主要力量，是扩大就业、实现富民之道的核心战场，是激发全社会创新潜能和创业活力的有效载体。2013年末，全国共有第二产业和第三产业的小微企业法人单位785万个，占全部企业法人单位95.6%o小微企业从业人员14730.4万人，占全部企业法人单位从业人员50.4%o小微企业法人单位资产总计138.4万亿元，占全部企业法人单位资产总计29.6%o由此可见，小微企业的存在数量以及就业人数对中国经济的发展和走向有着举足轻重的意义，不仅体现在可就业人员的就业率上，更是在目前国家去产能着重发展第三产业上也有着重耍的经济价值

4、，只有小微企业还有进步和成长的空间，小微企业必将成为国家未来经济发展的一块重要拼图。（三）小微企业对于金融机构的重要意义小微企业是金融机构今后发展道路屮的一根救命稻草，是未来金融机构争相竞争的蓝海。从去年年初开始，由于互联网金融对我国金融市场造成了不小的冲击，同年，证监会陆续出台了有关互联网借贷的实施规范和细则，并对一互联网信息平台提出了不得同时从事股权众筹、私募基金、银行理财产品、二级市场衍生品等业务，导致去年下半年至今，互联网金融的发展黑洞已经深深感染了每一位投资人，加之国内二级市场阴雨不断、房地产泡沫的加剧以及全

5、球金融市场的不景气，导致许多资本流往海外，尽管国家出？—了相关政策以吸引国内投资人对过剩产业和基础设施建设进行融资，然而民间资本有限，与国家有关的投资项目的预期回报率以及锁定期，都让投资者有所犹豫，许多金融机构尽管项目很多，但迟迟找不到投资人投资也成为常态，金融机构如果融不到资金，即便风控系统再完善也无法存活下去，而小微企业却以其规模小，后期潜力大为亮点，深深吸引着VC、PE等机构的关注，不少小企业在知名投资人的辅导下上市美国纳斯达克。二、小微企业金融服务正处在风口上（-）小微企业目前发展状况从最新的权威统计报告中获悉

6、，截至2013年底，全国共有注册的小微企业1169.87万户,占全部企业总数的76.57%。若把4436.29万个体工商户也纳入微型企业统计数的话，小微企业在册数量所占市场主休比重将达到94.15%。报告还显示，外资注册的小微企业比重是最低的，仅仅只占了53.94%,国有制的小微企业所占比重也只有61.39%,因此，剩余私营企业中小微企业的比重高达80.72%O（二）国家对小微企业的政策扶持从国家政策上來看，民生银行、浦发银行、兴业银行三家银行2011年11月获银监会批准，可发行专项用于发放小微企业贷款的金融债共110

7、0亿元。其对应的单户500万元（含）以下小微企业贷款，将不计入存贷比考核，从而增加银行为小微企业服务的积极性。银行对小微企业放行是对小微企业发展的一项重要也是必要的措施。从地方政策上來看，不少地区都采取了相关扶持政策，例如开建地方性双创园区，运用地方政府专项扶植基金，对该地区的小微企业进行统一的管理，同时引入社会资本，把民间投资机构与小微企业进行对接从而帮助为从银行获得贷款的企业得以资金扶持，乂以税收政策为激励方式，鼓励小微企业发展壮大，从而大大减少了小微企业的运营成本。从国家税收政策上来看，我国早就对小微企业和个体工

8、商户提高了税收起征点，同时对小型微利企业采取了税收减半的政策。截至2015年底,国家已为小微企业减免税额将近1000亿元。（三）小微企业发展至今遇到的瓶颈1、小微企业主要以私营为主根据国家工商总局数据显示，截至2013年3月底，我国实际在册企业数量达到1374.88万户。英中，私营企业数量为1096.67万户，而私营企业中近80%