《银行资料》商付通业务管理办法

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1、郑州银行BANKOFZHENGZHOU郑州银行流程体系文件商付通业务管理办法文件编号：P[MR]-03044-2000编制部门：贸易融资部版次号：A/0生效日期：2014年05月30日修改与审批记录3第一章总则4第二章职责与分工4第三章术语与定义5第四章业务基本规定5第五章授信审批7第六章授信实施8第七章贷后管理9第八章附则9修改与审批记录版次号生效日期修改内容A/02014-05-30体系文件A版首次发布版次号编写审核审定批准A/0师进才刘久庆郭志彬夏华第一章总则第一条为加强郑州银行（以下简称“本行”）商付通业务的管理，规范商付通业务操作，促进本行商付通

2、业务健康有序发展，根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《商业汇票承兑、贴现、再贴现管理暂行办法》和《支付结算办法》等国家法律法规，结合本行实际，制定本办法。第二条本办法适用于经办行（包括但不限于经办业务的分行、支行、各类营销中心以及拓展部等机构）对商付通业务的管理。第二章职责与分工第三条董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导等有权审批人负责商付通业务的审议、审批。第四条总行贸易融资部负责制定商付通业务的管理办法；负责间接额度授信业务的审查，上报有权审批人审批；负责间接额度项下具

3、体直接授信业务的审查，上报有权审批人审批；负责对经办行提交的综合授信业务中的商付通业务部分进行专业性审查，并出具专业性审查意见；负责商付通业务出账前的专业审核。第五条总行信贷审批部负责结合贸易融资部的专业审查意见，对包含商付通业务的综合授信业务进行审查，上报有权审批人审批。第六条总行风险管理部负责结合贸易融资部出账前的专业审核意见，办理商付通项下授信实施的审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批。第七条总行会计结算部负责商付通业务的会计核算及人民币的结算管理。第八条总行法律事务部负责商付通业务相关合同、协议文本的法律事项审查。第九条总行合规部负责商付通业

4、务的监督检查。第十条总行科技开发部负责商付通业务的系统建设。第十一条经办行负责商付通业务的营销、宣传及受理工作；负责业务前期尽职调查、审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批；负责落实授信条件和业务办理；负责商付通业务的贷后管理。第三章术语与定义第十二条“商付通”是本行为认可的核心企业及其供应商所设计的、依托核心企业商业信用为其上游供应商提供授信支持的综合金融服务方案。第十三条“商付通”业务对应在本行可办理的业务品种包括：商业承兑汇票贴现、商业承兑汇票质押。商业承兑汇票质押可办理业务包括：开立银行承兑汇票、开立国内信用证等。第四章业务基本规定第十四条商付

5、通业务纳入本行统一授信管理。第十五条核心企业及供应商需在本行开立结算账户。第十六条核心企业（含核心企业本部及其下屈子、分公司，）项下商付通业务的直接授信客户（核心企业上游供应商）准入标准：（一）授信客户须为依法注册的企业，有固定的经营场所；（二）原则上与核心企业有一年以上的历史交易记录，且无垂大贸易纠纷，履约能力较强；（三）生产经营情况正常，与核心企业合作方式和付款周期符合行业规律；（四）企业及控股股东当前无不良贷款、逾期、垫款和欠息余额，且原则上符合以下条件：近两年无不良贷款记录，逾期、垫款或欠息记录总共不超过6次，但应对逾期、垫款或欠息记录做出非客户信

6、用风险的合理解释；（五）原则上与核心企业不存在关联关系；（六）若直接授信客户为建筑类承建商，其准入门槛为：总资产不低于人民币50000万元，净资产不低于人民币10000万元，经营收入不低于人民币100000万元;授信客户优先选择设备/材料供应商，尽量减少施工方；（七）对于以上涉及“原则上”表述的条款，如需突破该原则实施准入，应由有权审批人审批。第十七条核心企业的准入应符合以下要求：（-）核心企业为央企、省级国资委控股企业集团、国内500强企业、全国行业内20强或省内行业5强；（二）业绩优良，近三年来业务发展情况正常；（三）公司治理完善，管理规范；（四）对上

7、游供应商控制力较强；（五）审慎介入本行公司业务信贷政策“限制类”行业核心企业；（六）本行要求的其他条件；（七）对于以上条款，如需突破实施准入，应由有权审批人审批。第十八条核心企业合作管理耍求：（-）签署总对总协议，明确核心企业在该业务中的责任和义务以及风险事件处理机制；（二）当间接授信主体是核心企业木部，但商业承兑汇票的开票主体是核心企业的子、分公司时，须由核心企业本部岀具正式函件明确可开出商业承兑汇票的开票主体及其开票限额，并承诺承担其下属公司开出商业承兑汇票的连带责任；（三）核心企业本部或其下属子、分公司应直接出具其上游供应商的融资确认函，确认供应商名

8、称、开票主体、贸易背景真实性和融资限额；（四）间接授信额度批复中，