xx银行流程银行单位人民币账户集中管理业务网点级操作细则（试行）

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1、XX银行流程银行单位人民币账户集中管理业务网点级操作细则（试行）XX银行流程银行单位人民币账户集中管理业务操作细则（试行）（网点级）2012年11月目录概述3第18页共18页XX银行流程银行单位人民币账户集中管理业务网点级操作细则（试行）第一章网点职责4第二章业务简介42.1建立客户信息42.2单位活期开户52.3单位定期开户52.4单位保证金开户52.5单位印鉴变更受理52.6单位印鉴挂失/解挂62.7单位客户信息变更62.8单位账户信息变更62.9单位客户信息查询72.10单位账户信息查询72.11单位调整待核准状

2、态72.12单位账户年检72.13单位手续费协议维护82.14单位销户82.15单位销户撤销82.16单位事故事项维护92.17人行黑名单维护92.18单位登记簿查询92.19单位报表打印9第三章网点柜员岗93.1网点柜员岗的职责93.2.人民币单位存款账户开立的处理原则103.3单位账户变更的处理原则143.4撤销账户的处理原则173.5单位账户年检处理原则183.6单位手续费协议维护处理原则18第四章网点主管岗184.1网点主管岗的职责18附件：开户申请书附表19概述第18页共18页XX银行流程银行单位人民币账户集

3、中管理业务网点级操作细则（试行）流程银行业务是指利用电子影像技术和工作流技术，通过后台集中作业平台，以工作流的方式对各岗位和环节进行分离和控制，将网点处理的后台业务集中到总行或者分行，集中完成录入、授权、记账等操作，实现网点业务受理、总行或分行后台集中处理的运营模式，以达到提高业务处理效率、规范操作流程和防范业务风险的目的。本文所称流程银行单位账户集中管理业务是指我行以流程银行平台作为依托，采取网点受理业务，总行集中录入资料，分行集中处理的主要业务处理模式，对单位结算账户实行集中管理。流程银行单位账户集中管理业务的一切

4、操作必须遵循中国人民银行、银监会和银协会对于人民币银行结算账户管理的相关法律法规以及我行相关规章制度。业务管理办法单位、个人和银行在人民币银行结算账户的开立、使用、变更和撤销过程中应遵循的法律法规主要包括：《人民币银行结算账户管理办法》、《境外机构人民币银行结算账户管理办法》、《关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》等。如果经办业务涉及反洗钱工作的相关规定，应按照《XXXX银行反洗钱工作指引》、《XXXX银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《XXXX银行反洗钱工作客户风险分类管理规程》等要求

5、执行反洗钱工作。人行资料报送：原则上实物交由分行统一报送人行。按现有模式报送人行：（1）人行提供接口，可实现与人行系统对接系统自动报送；（2）人行未提供接口，则手工传递纸质资料报送人行。第一章网点职责网点的主要职责包括：高效、规范受理客户的业务申请，引导客户正确填写业务申请书及相关附表；审核业务委托及客户有效身份证件的真实性、完整性、第18页共18页XX银行流程银行单位人民币账户集中管理业务网点级操作细则（试行）合规性和合法性；对提交或发送的任务进行后续跟踪，及时处理任务；负责对相关报表、凭证及客户回单进行打印；日终时

6、需认真勾对扫描上传的业务，确认业务正确无误处理；对账户的有效性（涉及久悬户、未年检账户、客户证件有效期过期等）定期进行维护，确保账户使用过程中的合法有效；经办业务过程中遇见异常情况及时向上级部门反馈及后续跟踪解决；做好客户的沟通和解释工作。第二章业务简介网点级业务种类包括：建立客户信息、单位活期开户、单位定期开户、单位保证金开户、单位印鉴变更、单位印鉴变更受理、单位印鉴挂失/解挂、单位客户信息变更、单位账户信息变更、单位客户信息查询、单位账户信息查询、单位调整待核准状态、单位账户年检、单位手续费协议维护、单位销户、单位

7、销户撤销、单位账户登记簿查询、单位账户报表。涉及岗位包括：网点柜员岗、网点主管岗。2.1建立客户信息建立客户信息业务是指为单位客户单独建立客户档案，适用于所有账户类型（除内部户）的客户信息建档操作。网点建立客户信息业务涉及环节包括：柜员审核开户资料是否真实、完整、保证录入数据的准确性与真实性。2.2单位活期开户单位活期开户是指单位结算账户（包含基本户、一般户、专用户、临时户）的预开立，单位外币账户暂不涉及。网点对单位活期开户业务涉及环节包括：收到单位客户提交的开户资料，对资料的真实性进行审核，进入人行账户管理系统捡查该

8、客户是否符合开户条件，同时核查法人/负责人、代办人身份证件，核查无误经网点主管审核资料一致后，扫描开户资料，录入开户信息，生成一个预开立账号，经过网点主管岗授权确认后打印受理通知书并提交。第18页共18页XX银行流程银行单位人民币账户集中管理业务网点级操作细则（试行）2.3单位定期开户单位定期开户业务主要针对单位通知存款、单位开户