担保机构常见法律风险分析、常见涉诉纠纷审判思路及热点、难点问题介绍

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1、担保机构常见法律风险分析、常见涉诉纠纷审判思路及热点、难点问题介绍目录第一部分宏观背景介绍第二部分担保机构常见法律风险分析第三部分常见涉诉纠纷审判思路第四部分热点、难点问题介绍第一部分宏观背景介绍一、“三荒两高”炙烤中小企业被称为“三荒两高”的“钱荒”、“电荒”、“用工荒”和“高成本”、“高税负”正影响着我们生活的方方面面，困扰着当下的中国经济。钱荒中的“等贷族”。中小企业“很受伤”。二、钱荒与钱的体外循环担保行业被时代繁荣担保行业是什么样的行业？发展现状——多、乱、散大家不难发现，投资担保企业如雨后春笋，从大中城市到偏远城乡遍地开花，在繁华街道装修堂皇，打出“你

2、发则啊，我帮助”的电视广告语，广告铺大盖地，势如破竹。井喷、火爆、抢滩担保行业是经营信用管理风险的特殊行业，是高风险的行业，风险管理是担保机构的第一要务。——经营的是风险，销售的是诚信——风险和收益不匹配融资担保公司经营范围为(一)贷款担保。(二)票据承兑担保。(三)贸易融资担保。(四)项目融资担保。(五)信用证担保。(六)其他融资性担保业务(经监管部门批准，可以经营一部分非融资担保业务)。非融资性担保公司经营范围(一)诉讼保全担保。(二)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。(三)原材料赊购担保、设备分期付款担保、财产保全担保、租

3、赁合同担保、其他合同担保。(四)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。三、担保业乱象:高息揽存存隐忧1.担保行业内公认“三条高压线”，一是非法集资，二是从事金融业务，三是发放高利贷。2.挂的是担保公司的牌子，实际做的就是地下钱庄的生意，即使是做传统担保业务的公司，很多也在隐蔽地从事高利放贷业务，这样远比单纯赚取担保费的收益更高。。中科智案件、“华鼎担保骗贷案”、金邦、融典、……洛阳盛归来——最佳担保公司破产的警钟振聋发聩。中担担保事件……高利贷乱象——中国式次贷危机。政府已经“怕”了——审慎监管今天中国有什么行业还能获得20%至50%的年度资金回报率?房地

4、产、煤矿……？10年前,几乎没有人知道担保公司的存在。5年前,有十分之一的人知道了担保公司的概念。现在,几乎没有一个人不知道担保公司截至2010年底，河南共有各种担保公司1640家，总注册资本542亿，从业人员达到了3.5万人融资性担保公司不得从事下列活动：（一）吸收存款。（二）发放贷款。（三）受托发放贷款。（四）受托投资。（五）监管部门规定不得从事的其他活动。思考：当一个经营信用的行业失去信用……担保行业路在何方？社会需要什么样的担保机构？16四、民间借贷与高利贷“贷跑跑”肥皂剧吴英案是民间借贷发展过程中的一个悲剧常熟美女老板民间借贷中最大债主曾借其1.8亿江阴

5、农行行长涉民间借贷携2亿举家外逃老板跑路再敲民间借贷警钟制度变革不应伴有太多牺牲22亿压垮立人“集资帝国”为规范民间借贷敲警钟《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》民间借贷中介模式风行出资方须注意规避风险温州第一家民间借贷登记服务中心4月开业民间借贷盼规范，民间借贷能走向阳光吗?鄂尔多斯、温州……借贷利率表（年利率单位:%）2011-7-7短期中长期6个月内6个月至1年1年至3年3年至5年5年以上贷款基准利率6.106.566.656.907.05上浮2.3倍14.0315.08815.2915.8716.22上浮4倍24.

6、4026.2426.6027.6028.20上浮7倍42.7045.9246.5548.3049.35上浮10倍61.0065.666.5069.0070.50五、“钱荒”之下警惕非法集资吴英案；黑龙江省海林市福禄珠宝饰品经销有限责任公司(以下简称福禄珠宝公司)集资诈骗一案”；“大圣科技非法集资案”；武汉“雅琪”非法集资案；包头惠龙公司非法集资涉案资金约12.5亿元。简单的思考：中小企业愿意承担高达180%的年利率去融资，那么他们借到手的钱会用于实际生产吗？肯定不是，一年至少有60%以上的回报，他们才值得用50%的利息去借贷。而事实上中国大多数中小企业的实业毛利润

7、不超过10%，以如此之低利润率如何归还如此之高的利息呢？他们为什么还要借呢？借入高利贷某种程度上正是这些企业被迫却又是“理性”的选择，企业借入高利贷往往不是为了谋取更高的利润，而是为了苟延残喘或临时资金周转。借入高利贷转而以更高的利息贷出，从而毫不费力地获得更高的利息收入而不用投入实际的生产经营活动中。中小企业从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业中

8、小企业占全