惠鑫宝年金保险优势卖点及销售话术1217

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1、银行业务管理部2013年12月惠鑫宝年金理财保险计划优势卖点及销售话术目　　录优势卖点销售话术产品特色综述费率市场化下首款锁定客户中长期收益银保年金产品惠鑫宝是一份能够有效抵御长期利率波动风险的年金理财保险计划，每年领取首年保费的12%，满期至少返还所交保费，产品利益一经投保即可锁定，（生存保险金如不领取还能在万能账户中持续增值），适宜用于教育养老等多种人生规划。20产品优势卖点（1/3）兼具安全性、收益性与流动性安全性：理财不是投资，理财是规划自己的长期计划，要理将来一定要用的钱；用于重要人生规划的专项资金需要确保绝对安全1993年至今

2、人民币5年定存利率趋势图波动下行—规避中长期利率浮动风险，保证期间15年至18年—预定利率4.025%，达到监管年金产品上限—条款约定保单收益、投保即锁定1993年1999年2007年2008年2012年2000年至今美国联邦基准利率趋势图注：美国联邦基准利率数据源自网络资料30万能账户二次生息产品优势卖点（2/3）兼具安全性、收益性与流动性收益性：—生存金领取体现固定收益（以15年期为例每年领取首年保费的12%，共14次；满期保险金至少为累计保费的1.04倍）—生存金自动进入万能账户，二次增值提升整体收益流动性：万能账户金额可随时领取满

3、足不时之需，保单贷款缓解燃眉之急15年12%12%12%12%基本保额10年11年12年13年14年12%9年12%8年12%7年12%6年12%5年12%4年12%3年12%2年12%1年12%注：惠鑫宝产品APP中配备万能账户演示功能8产品优势卖点（3/3）有助于减少销售误导风险—固定收益产品：保单利益简单明确、预定利率提升锁定、符合客户合理预期—年金形态产品：年年领取见利快，缩短保险期间体验；立足教育金、养老金等人生规划，有助于客户真正长期持有惠鑫宝突破传统销售误导因素限制：有助于提升期交销售能力产品简单易上量：营造良好销售氛围、树

4、立柜员/理财经理销售信心立足规划导理念：从金融利率风险导入、强调财务规划与本金安全；规避简单利益导向，回归保险本源；有助于向销售终身年金产品积累经验产品包装举例:盈盈的成长计划，给孩子一个确定的未来盈盈今年5岁，他未来多姿多彩的生活正慢慢展开。爸爸妈妈都是外企的高级白领，工作稳定收入高，他们希望早早地为孩子未来的成长进行规划，为他投保了惠鑫宝年金理财保险计划。他们选择5年交费，年交保费150000元，保障18年，基本保险金额836550元，保险利益如下：盈盈拥有的保单利益如下：盈盈自6周岁起，每年可领取18000元（首年保费的12%），连

5、续领取17次，如不领取使用可自动进入万能账户累计生息；盈盈23周岁时，可一次性领取满期生存金83.6万元+万能账户中前期未领取金额，可用作如下用途：小学教育金一年级至六年级，盈盈每年可领取5000元作为教育金初中教育金初一至初三，盈盈每年可领取5000元作为教育金高中教育金高一至高三，盈盈每年可领取10000元作为教育金大学教育金大一至大四，盈盈每年可领取18000元作为教育金创业金/海外深造留学金学业有成踏入社会（23周岁），盈盈可一次性领取83.6万元（满期生存金）+万能账户内金额（包含未领取生存金15.9万元与账户收益）作为创业金或

6、海外深造留学金注：万能账户收益由未领取生存金进入账户，并按当期账户结算利率以月复利形式进行积累而得。同业产品比较产品类型公司产品名称交费期限/保险期间累计保费生存责任比较优势年度给付满期返还累计给付新华惠鑫宝5年交/15年期5000每年给付12%年交保费（120）52946974-分红年金泰康金满仓B5年交/10年期5000每年给付5%年交保费（50）50005400年度给付较高累计保证给付较高太保红福宝5年交/10年期5000每2年给付10%保额（108）48785420年度给付频率高年度给付较高累计保证给付较高太平财富成长1号10年交

7、/15年期10000每年给付10%年交保费（100）1000011400交费期短易上量年度给付较高累计保证给付较高分红两全国寿鸿富3年交/6年期3000无33363336每年给付体现规划功能累计保证给付较高平安金宝盆25年交/10年期5000无55005500传统年金生命如意宝5年交/10年期5000每年给付3.3%累计保费（165）50366356累计保证给付较高保证收益承诺年期较高注：保险金额以30岁客户，年交保费1000元举例目　　录优势卖点销售话术惠鑫宝销售话术——接触（流量客户）您好，办什么业务呀，我帮您叫一个号码。您住附近吧？

8、我在网点接触的人很多，一见您觉得您的穿着很有品味！到您的号码可能还需要几分钟，您先到理财区这边坐坐，这边比较安静，您可以一边休息一边等。您一直都办理xx业务吗？我们现在有很多种理财是很不错的（