XX银行融资性担保公司合作业务管理办法

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1、XX银行流程体系文件融资性担保机构合作业务管理办法文件编号：x[xx]-xxxx-xxxx编制部门：信贷审批部版次号：O生效□期：2018年08月010修改与审批记录3第一章总则4第二章组织职责4第三章原则与基本规定5第四章业务操作流程8第五章担保机构日常管理12第六章档案管理12第七章附则13修改与审批记录版次号生效日期修改内容A/02018-08-01体系文件A版首次发布版次号编写审核审定批准A/0连XX陈XX夏X夏X第一章总则第一条为促进XX银行（以下简称本行）与融资性担保机构信贷合作业务健康发展，防范和控

2、制担保风险，根据《融资性担保公司管理暂行办法》、《河南省融资性担保公司管理暂行办法》、《XX市中小企业信用担保机构管理暂行办法》、《XX银行信贷业务担保管理办法》等法律法规以及本行管理制度，特制定本办法。第二条融资性担保是指担保人与本行约定，当被担保人不履行对本行负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保机构是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。发起行是指负责融资性担保合作业务的受理、调查和提交审批的本行分支机构。经办行是指经办由担保机构担保具体授信业务的本行

3、分支机构。第三条本办法适用于本行与融资性担保机构（以下简称担保机构）开展的信贷合作业务。第二章组织职责第四条授信审批委员会职责包括：负责木行合作管理政策的制定及全部担保机构年度合作总额度的目标制定和调整；负责具体担保机构合作额度的审议、审批；负责决定具体担保机构的准入和退出。第五条信贷审批部职责包括：负责执行本行全部担保机构年度合作总额度的FI标控制；负责制定本行对担保机构的管理办法；负责对担保机构授信事项的管理；负责对担保机构信用等级评定结果的审核；负责具体担保机构的准入和退出管理；负责担保机构合作额度及单户合

4、作最高额度的审查。第六条法律事务部负责担保机构合作业务及其文本的法律事项的审查。第七条风险管理部职责包括：负责担保公司合作项下信贷业务的风险预警信息的收集汇总；对风险处置方案进行审查并监督实施。第八条合规部负责担保机构合作业务的监督检查。第九条发起行职责包括：负责担保机构合作业务的受理、调查和提交审批；负责对担保机构的FI常管理，收集报表、担保事项及资金运用情况，做好定期检查并形成检查报告；负责落实本行相关部门耍求，做好风险预警、分析并提出初步处置方案。第三章原则与基本规定第十条管理原则：木行对合作的担保机构采取

5、“严格准入、名单管理、动态监管、定期评审”的管理原则。第十一条担保机构基本准入条件：（一）在本行信用评级A-级（含）以上；（二）具备独立法人资格，依照法律及有关规定办理注册及相关年检手续，相关证照齐全、有效，营业执照规定的业务范围应符合本行拟与其开展的合作范围；（三）注册资本不低于10000万元，注册资本为实缴货币资金；（四）无拒绝履行担保代偿责任等不良信用记录，主要股东和实际控制人、法定代表人、高级管理人员个人无不良信用记录；（五）遵守屮央或地方政府主管部门的相关规定、办法，依法、合规经营，各项经营指标符合监管

6、规定；（六）公司治理结构、财务会计制度健全，建立了完善的议事规则和决策程序,有严格规范的风险管理制度、业务操作流程和内控制度，有完善的信用风险分析评价体系，能依照规定程序对担保项目白主进行评估和决策；（七）担保机构应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取；（A）担保机构应当在监管部门批准的区域内开展担保业务。未经批准，担保机构及其分支机构不得跨行政区域开展担保业务。名称冠以省级行政区

7、划的担保机构可以在全省范围内开展担保业务；名称冠以省辖市级行政区划的担保机构应在本省辖市范围内开展担保业务；名称冠以县（市、区）级行政区划的担保机构应在本县（市、区）范围内开展担保业务。名称未按行政区划冠名的，按照相关部门审批经营范围开展业务。第十二条优先选择由地市级（含）以上政府财政或具有持续出资能力、实力雄厚的股东控股、而且担保业务主业突出、业绩良好、管理规范的担保机构进行合作。第十二条严格禁止与具有下列特征或情形的担保机构开展信贷业务合作：（-）吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等监管部门规定不得从

8、事的其他活动的；（二）公司治理结构不完善、多元化经营、信息不透明、经营管理不规范、近两年经营业绩不佳的；（三）抽逃注册资本的；（四）有未经监管部门批准的股权投资的；（五）存在其他违法、违规行为的。第十三条担保机构提供的保证必须为连带责任保证。且其法人和自然人股东原则上应依情况须提供连带责任保证。第十四条同一担保机构只能在本行的一个分支机构申请担保合作额度，不得多头申请担保