反洗钱风险评估及客户分类管理办法

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5、切实履行反洗钱义务，控制洗钱风险，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等有关法律法规，结合天安保险股份有限公司山东分公司实际，制定本标准。　　第二条本标准所称客户是指符合《保险法》规定的投保人、被保险人、受益人以及受以上人员合法授权委托办理保险相关事宜的代办人。　　第三条反洗钱客户风险等级评定，是指按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，以“地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素”

6、对客户进行综合评价和洗钱风险等级确定。　　第四条反洗钱客户风险等级评定采取定性分析的方法，遵循统一标准、严格执行、动态调整的原则。第二章评定对象与风险等级设置　　第五条公司反洗钱客户风险等级评定对象是与公司建立关系的自然人客户和法人、其他组织和个体工商户客户（以下简称单位客户）。　　第六条公司客户反洗钱风险等级划分为三类：高风险客户、风险客户和常规客户三个等级。　　第三章公司反洗钱客户风险等级划分标准和操作规程第七条自然人客户风险等级评定标准和操作规程（一）高风险客户客户具备以下任一条件：　　1、客户存在中国人民银行

7、[2006]2号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所界定的可疑交易行为；　　2、客户缴纳保险费金额、中途退保保险费金额或保险赔款金额、满期给付保险金金额50万元及以上，且结算方式为现金。　　3、客户是外国政要　　4、客户属金融、财务、典当、珠宝古董、交通工具（汽车、飞机、游艇）销售等行业企业法人代表　　5、客户为国家党政机关省部级及以上职位干部　　6、客户姓名与我国或联合国安理会或与我国签定协议的国际组织、有关国家（地区）恐怖分子、恐怖分子嫌疑人或受制裁的个体相同；（二）风险客户客户不符合自然人高风险分类

8、标准，但具备以下任一条件：1、客户国籍是非中国国籍；2、客户缴纳保险费、中途退保或保险赔款、满期给付保险金现金支付金额20万元及以上；3、客户属金融、财务、典当、珠宝古董、交通工具（汽车、飞机、游艇）销售等行业高级管理人员或者客户是其他行业的法人代表；4、客户为国家党政机关厅局级及以上职位干部。（三）常规客户客户不符合以上二类风险客户划分标准的