平安P2P平台资金存管服务方案

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1、网贷行业（P2P平台）资金存管服务方案介绍服务方案说明方案背景说明目录第一部分：方案背景说明面临的监管趋势2021/9/12013年11月25日——银监会牵头九部委处置非法集资部际联席会议“明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗”。要求建立P2P第三方资金托管机制，平台不直接经手归集客户资金，也无权擅自动用在第三方托管的资金。2013年12月20日——国务院107号文将P2P视为第一类“不持有牌照且无任何监管”，监管态度是规范而非取缔，明确“由央行会同有关部门，负责研究监管措施”2013年12月——P

2、2P行业首部自律规范上海市网络信贷服务业企业联盟在上海金融信息服务业年度峰会上发布《网络借贷行业准入标准》，明确了资金第三方存管、清结算分离、风险管理制度、定期信息披露等事项。2014年04月08日——银监会副主席阎庆民表态在海南参加博鳌亚洲论坛时，表示“国务院最近决定由银监会负责牵头承担对P2P网贷平台的监管研究，相关监管政策正在研究之中。”（三方联动：平台——借款项目；银行——资金管理；监管——顶层监管，系统和机制）我们认知的P2P资金管理核心诉求2021/9/1P2P平台核心需求点提升公信力监管趋势可持续经营资金处理效能满足监管要求自有资金账户和投资者资金存储专户

3、分设管理提升公信力之需增强投资信赖自身合规经营、提升风控能力之需为引入财务或战略投资者夯实基础提升资金管理服务能力资金处理高效、资金流向清晰第二部分：服务方案说明方案简介2021/9/1平安银行网贷行业（P2P）资金存管服务方案，是平安银行顺应互联网金融行业发展趋势、P2P监管趋势，根据P2P平台交易结算及资金管理方面的需求，专门针对P2P平台而设计。业内第一家专门提供P2P全方位资金存管服务方案的银行2021/9/1优势亮点与其他银行：不只单纯提供账户监管服务，还将提供完善的电子账务体系和支付结算服务；根据P2P平台的业务流程量身定制，涵盖从充值、投标、提现、对账各个

4、业务环节；平台整体对接，提供如实名验证、跨行支付、T+0到账等增值服务。与第三方支付：比第三方支付公司提供的资金存管服务更具市场公信力；不只单纯提供支付通道；避免支付公司面临的监管风险危及P2P平台发展（近期的支付限额及罚款等监管事件）；避免未来P2P监管规范出来后还需进行方案转换的风险。其他优势：业内第一家专门针对P2P平台推出全方位资金存管服务；总行级IT系统投入，可根据平台个性化需求量身定制，不改变P2P平台业务流程及客户体验；专户资金流水与平台电子交易信息一一对应，交易专用账户与平台自有资金账户严格分离，实现现有监管条件下的最优化处理，未来可第一时间实现监管要求

5、（可及时向监管提供账户明细）。P2P平台2021/9/1功能视图会员充值提现投标冻结银行卡绑定会员子账户利息分摊实名验证电子回单明细查询跨行代扣自有资金账户电子报表平安银行P2P资金存管服务平台日终对账清算公网、专线对接前台功能用户可视平台可视中台功能后台功能管理可视存管专户、自有资金账户、备付金账户分设隔离管理交易资金存管专户实行专户专用，资金进出与平台交易一一对应，银行根据交易指令进行调账处理平台自有资金账户用于存放手续费及利息收入备付金账户用于存储交易平台的风险备付金或准备金，专门管理存管专户产生的利息，支持利息划归P2P平台或由P2P平台分计给会员。P2P平台交

6、易资金存管专户会员账户1会员账户2……自有资金账户利息及手续费收入等备付金账户备付金保证金利息账户体系业务流程功能分解1注册会员完善资料实名认证绑定银行卡提供实名验证服务绑定提现或充值银行卡同步建立银行会员子账户一、注册阶段银行嵌入服务会员从客户注册环节，银行即可同步建立电子账户（银行为投融资会员开立的交易结算专用电子账户与平台为会员开立的交易账户一一对应）；提供实名验证及同名银行卡绑定（可作为会员提现或充值绑定帐号，支持跨行绑定）等增值功能，平台可根据实际业务需要选配；投资者、借款者在平台一站式操作，无需往返银行签约开户等。二、充值阶段登录平台充值选择充值方式银行跨行

7、收单充值成功增加余额提供3种充值方式同步反馈充值结果支持跨行充值同步增加会员台帐会员平安银行跨行收单平台支持全国范围内绝大多数银行；会员充值后，银行可实时增加会员余额（最快可支持跨行T+0到账）；根据P2P平台需求，充值环节提供“T+0”、“T+1”到账；支持银行借记卡，暂拒绝支持信用卡（满足监管要求）。银行嵌入服务功能分解2三、投标阶段发标借款平台审核资金募集募集成功标满取现借款人募集资金冻结资金解冻调整投资人借款人余额投资人投标后，当项目处于资金募集阶段，银行将投资人资金实时冻结；支持在募集期内冻结多个投资人资金；冻结金额银行控制不允