我国银行征信系统的发展和完善探究

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1、我国银行征信系统的发展和完善探究摘要：我国信用危机现象日益突出，对经济的健康发展造成威胁。银行信贷征信体系建设是我国当前征信业发展的基础，但我国征信管理法规不够健全，理论滞后，银行为主导的征信体系发展经历了逐步壮大的发展历程，并在市场经济交易中发挥重要作用，下一步要继续完善银行征信系统的建设，推动社会信用体系的发展。Abstract：CreditcrisisphenomenonisincreasinglyprominentinChina,whichposesathreattothehealthydevelopmentoftheeconomy.Bankcreditinvestig

2、ationsystemconstructionisthebasisofthecurrentcreditreportin£industrydevelopmentinChina,butChina1screditreportingmanagementlawsandregulationsisnotsound,andthetheorylagsbehind.Thebank-leadingcreditreportingsystemhasgraduallyexpandedandplayedanimportantroleinthemarketeconomictransactions.Theban

3、kcreditreportingsystemshouldbeimprovedfurthertopromotethedevelopmentofthesocialcreditsystem.关键词:征信;银行;发展；気善Keywords：creditreporting；banks；development；improvement中图分类号：F831.2文献标识码：A文章编号：1006-4311(2014)36-0160-021征信的产生和发展信用是社会分工与交换的产物，与市场经济发展相伴随，市场经济可以说是信用经济。货币介入商品经济后，赊销出现形成了最早的信用关系。由于信用交易双方拥有

4、信息的不对称性，信用风险就产生了，为控制信用风险，需要一套严格的信用管理体系，这就是征信产生的必要性。目前发达国家征信服务业的发展已经较为成熟，法规体系和运作体系较为完备，对各国经济的发展和市场秩序的规范起了重要作用。征信系统长期保存企业和个人的信用信息，并拓展到其他信用应用领域，以此降低收集信息的成本，提高信贷市场效率，防范交易风险,促进经济的增长，形成良好的信用文化和相对完善的信用体系。2我国银行征信体系建设的必要性征信系统是现代金融体系运行的基石，而征信体系是否完整是标准着市场经济成熟的重要标志。随着我国市场经济体制的深入改革，我国市场经济不断走向成熟。但由于信用交易带来

5、的风险，信用危机现象日益突出，失信问题相当普遍，社会信用环境有恶化趋势，信用缺失将导致金融机构面临严重的信贷风险，将引发市场秩序混乱，破坏社会生产活动正常进行，降低资源配置效率，提高交易成本，也减弱国家宏观经济的调控效应，导致经济行为短期化。信用管理的滞后性，已成为现阶段我国市场经济发展的巨大障碍。我国征信建设处于初级阶段，征信法规政策以及征信体系尚未健全，信用风险的度量和风险预警技术手段落后，理论研究滞后，因此如何建立健全我国的征信体系，越来越受到社会一致的广泛关注。现阶段我国大部分的个人和企业信用信息都来自银行等金融机构，银行征信系统的建设能够提高银行信贷效率，节省贷款成本

6、，降低信用风险。中国人民银行作为我国的中央银行，按照法律规定，承担着监管金融业和管理征信业的职责，它理所当然成为征信建设的主导力量，人民银行的征信系统建设至关重要。1我国银行征信系统的发展历程由于新中国成立后计划体制的问题，直到20世纪80年代,我国征信事业才又开始逐步发展起来，20世纪90年代初，我国的资信评级业也开始产生。1990年8月，中国人民银行下发了《关于设立信誉评级委员会有关问题的通知》，资信评级的组织问题得到了解决，资信评级业务也相对规范化和制度化。2002年初，在中央经济工作会议上，明确提出了要加快建设我国社会信用体系的工作，并成立了由中国人民银行牵头的16个部

7、委和有关商业银行参加的“建立企业和个人征信体系专题工作小组”，并指定中国人民银行为我国征信行业的主管部门。2004年开始，全国范围内集中统一的个人信用信息基础数据库也开始着手建设并于2006年正式运行。2006年，成立了征信中心，各地也成立分中心。2007年，根据《中华人民共和国物权法》授权，中国人民银行征信中心建成应收账款质押登记系统并对外提供服务。2013年，征信中心面向9省（市）开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作，2014年开展了扩大试点工作。2013年3月25日，首部征信业