我国金融监管体制刍议

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1、我国金融监管体制刍议【摘耍】随着经济的不断发展，混业经营成为金融业发展的新趋势，金融结构日趋复杂，对现行金融监管体制的有效性提出了挑战。本文简要介绍了金融监管的基本情况，提出了目前我国金融监管存在的主要问题，并就如何进一步完善我国金融监管体制进行了探讨。【关键词】金融监管；混业经营；建议近年来，我国金融业的混业经营、互相渗透趋势越来越明显，而我国目前金融监管体制的特征是分业监管。如何加强金融监管部门之间的协调与合作，从而使我国的金融监管体制适应金融业混业经营发展的新趋势，是提高我国金融监管有效性的关键。一、金融监管概述金融监管是

2、指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律对金融行业进行全面的、经常性的监督和管理。金融监管最重要的目标是保证金融因素在经济发展中保持良好、稳定、持续的促进作用和最优化实现资源的跨地域和时间配置。金融监管模式是一个国家金融监管冇关的职责和权力分配的方式和组织制度，主要分为分业监管模式、统一监管模式和不完全统一监管模式三种。分业监管模式是指针对金融业下银行、保险、证券不同的业务领域，分别设立专门的监管机构。其优点主要是，各监管机构针対性较强，监管更细致，有效避免了监管权力的过分集中。但是，随着金融机构的综合化经营，逐渐显露出分业监管

3、机构体系过于庞大、监管成本较高、容易出现监管真空或重复监管、不能综合评价混业经营金融机构的风险等弊端。统一监管模式是指由单一的中央级机构或专门设立的监管机构统一对整个金融业进行管理。其优点主要是可以降低监管成本，及时应对金融市场变化，统一金融法规，运行得当有助于提高货币政策和金融监管效率、克服分业监管模式下的各监管机构之间的互相推诿现象。但是由于统一监管会使得竞争缺失，从而导致监管部门作风官僚，监管任务较巫，不易针对银行业、证券业、保险业间的差别实施有效监管。不完全统一监管模式又分为牵头监管和双头监管模式。牵头监管模式是在多个监

4、管主体间建立磋商和协调机制，由一个专门的牵头监管机构负责不同监管主体之间的协调工作。双头监管模式是根据监管H标的不同设立两类监管机构，一类负责对所有的金融机构进行监管，控制整个金融体系的系统性风险；另一类是对不同金融业务的经营进行监管。不完全统一监管模式吸收了其他两种监管模式的优点，也在一定程度上克服了其他两种监管模式的不足，是对统一监管和分业监管的改进模式。我国的金融监管体制经丿力了一个从统一监管到分业监管的转变过程。1983年9月，我国将央行承办的信贷与储蓄业务交由专业银行办理，央行则集中力量进行金融宏观调控与管理，研究和制

5、定金融方针政策，集中单一的中央银行体制在我国建立起来，从而也形成了统一监管模式。从1992年起，我国逐步将证券业、保险业和银行业的监管职能从央行分离出來，成立了证监会、保监会和银监会，实行分业监管模式。现在随着金融机构经营业务的口趋复杂化，又开始探索统一监管模式。二、我国金融监管体制存在的问题我国的金融监管的手段卞要采用的是行政管理，监管方式主要是外部监管，金融机构自我监管的能力较差。日前，我国金融监管机构面临的主要问题，一是分业监管容易造成重复监管或监管真空，监管机构Z间权责不清，监管者的行为较少受到监督与约束，所以会导致监管

6、效率较低，监管成本上升；二是由于我国的金融监管体制为分业监管模式，对实行集团化综合经营模式的金融机构缺乏冇效制约、监管；三是金融监管在市场准入、业务经营范围、日常业务监管、市场退出等方面，过分依赖行政审批和现场监管，金融监管的组织体系有待健全，金融监管的有效性较低；四是过分的分业经营和分业监管模式，不符合国际金融业发展和监管趋势，制约了我国金融业的发展空间。三、完善我国金融监管体制的建议（一）完善金融业混业经营监管法律法规目前我国金融法律法规体制尚不健全，虽然有不少金融监管立法，但这些立法中原则性规定较多，・且缺少实施细则，可操

7、作性较差。为了规范金融业混业经营监管行为，实现金融监管稳定，应当加快对金融法律、法规的制左、修改和完善，建立与金融业混业经营相适应的金融法律体系，以弥补金融业混业经营监管方面的法律空白。同时，还要制定一套与有关法律相配套的较完整的实施细则，并对已不适应金融业发展现状的法律法规进行修订和废止，切实解决当前金融业混业经营监管过程中无法可依、有法难依的问题。此外，还应明确金融业混业经营的审批制度，健全混业经营金融机构的市场准入和退出机制，强化核心业务下的混业经营，避免业务过度分散而增加的风险，保护金融消费者和投资人的利益，给金融业健康

8、发展营造•个公开、公平、公正的竞争环境。（二）完善金融业混业经营监管体系结构随着金融业混业经营的趋势发展，有必要探索相匹配的综合监管模式。一是针对当前金融机构跨行业经营业务时，金融监管形成的重复监管或监管真空，应当明确各个金融监管部门的职能，合理分工，实施有效监