投资规划案例介绍

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1、■案例介绍■进行科学的投资规划，并不是将主要精力集中在为客户选择收益最高的投资工具和产品上，然后将所有的钱投入以获得最大的收益。•用于投资规划的资产必须是保障家庭正常生活Z外的可投资闲钱，而口投资规划的资产组合必须与家庭重人规划目标相结合，用于不同生活目标的资产选择和纟fl合会不同，投资规划的风险评价必须与个人的性格和牛活目标相结合。■投资规划的步骤■笫一步：将现有资产负债进行清理调整，并通过开源节流增收节支，增加可用于投资的资产；■第二步：从现在的资产预留一部分生活资产以保障家庭的正常生活品质，如房了、车子、生活费、

2、还贷刀供款等，决不能过着苦口了将所冇的钱拿去投资；■第三步，拨出一笔钱用于保障家庭止常的生活后，再拨出一笔钱建立家庭的保障体系，包插准、备必要的生活储备金、意外储备金，购买齐全和足额的各种保险产品;■第四步，把这两部分资产预留后，将闲置的资产以及现金流中结余的部分拿來投资;■第五步，明确可投资的资产和现金流后，并不是将所冇可投资的资产投入到高收益的股票屮，而要根据人生目标，分别投资不同比例的资产用于家庭长期理财Id标、中期理财目标和短期理财目标，并以此建立家庭投资体系的储薔组合、投资组合和投资组合；■第六步，对现有资产

3、和现金流按不同的投资组合进行具体的投资工具、产品和证券组介，此时必须调查了解客户的投资偏好、风险态度与风险能力，为客户选择最适合的产品。■杨先生和黄女士家庭•第一步：耍将现有的资产负债进行清理调整现有资产：公寓520000元，A股250000元,B股54080元,现金5000（）元，杨的年终奖46000元,基金173469元,黄的年终奖30000元，另外一套房屋卖出后获得套现款524973元，资产合计1648522元，负债合计1059988元。■现金流：杨的刀均税后收入为12684元，黄的刀均税后收入为8500元，合计

4、21184yno■二、设计家庭生活标准，从总资产中预留生活资产每刀生活费用为：10万元买车，2万元办理新车上拍照、保险、养路费等支出，5万装修公寓，2万结婚费用，2万元用丁•杨的在职研究生学费，扣除上述儿项费用后可支配资产变为918522元，•杨与黄每月21184元的现金流要扣除一下各项牛活支出：员工贷款月供款3346元、公寓贷款月供款4099元、汽车月均养车费1500元、家庭生活朵费（购物、美容、水电、物业、通讯、生活费）2000元、黄的刀均支出（购物、美容、娱乐、旅游）2000元，杨的个人支出（运动、旅游、娱乐）1

5、500元，合计14445元，则收入剩余6739元。•三、设计家庭保障体系，从总资产中预昭保障资产■预留了必要的生活资产后，还必须准备一笔6个月家庭支出的生活储备金，即14445*6=86670元，再预留一笔家庭意外储备金，约为可支配资产的10%,即91852元。再加上两人中请的信用卡5万元信用额度，则可以为他们提供228522元的现金储备保障。杨的可投资资产减为918522-86670-91852=740000元。•除了家庭现金保障和两人单位应经为他们购买的社会保险和金业年金等保障外，还盂要支出一笔保障金购买部分商业保

6、险，费用为21000元，平摊到每刀为17507C,则月均现金流减少为6739-1750=4989元。■四、明确家庭规划目标，确定总资产中可投资资产的种类和额度根据杨的不同时期理财需要进行投资资产的组合管理保险保障和买车、再教育、旅游结婚是一年内短期需要支出费用的理财项目，■中期规划中,宝宝的计划生产费用5万元,换120平米房，价格18000元,价值216万，而口住公寓也涨到同一价格，价值72万，还银行贷款353220元，町套现367880元，则五年后换购新房还需1793220元,加上宝宝50000元,合计1843220

7、元。•长期规划中，杨在20年后为父母准备50万元的赡养费用，给小孩准备100万元的高等教冇及出国费用及为自己和太太准备一笔200力•元的退休费用，合计35()万元。五、根据家庭不同时期理财任务进行三组合资产分配■储蓄组合，主要包括两部分理财需求，即家庭保障需求和如期财务需求，投资组合以安全性、流动性为主要FI标。前者要准备家庭生活储备86670元、应急储备金91852元，保险费支出21000元，这些钱应以活期存款和货币基金为主要投资方式；或者包括结婚2万、买车12万、教育2万，合计16万该项短期需求则适合银行一年期定期

8、或者购买一年期短期债券。■投资组合，主要目的是为中长期的理财目标准备资金。■投资组合：目前可用于投资的存量资产为740000元，每年可用于投资的增量资产为5533元，■(2)投资组合，主要目的是为屮长期的理财目标准备资金其一是5年后准备合计1843220元的生宝宝和换房基金■其二是20年后为父母准备的50万元赡养金■其三是20年后