理财规划师基础

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1、巩固1.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（）。A：26.67B25.67C23.67D28.672.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。A1B2C：5D103.张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（）。A零存整取B存本取息C整存零取D：定活通4.何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行

2、的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（）元。A9.9B33.9C25D34.95.接上题，何先生本次消费的免息期是（）天。A：0B24C25D30利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.9资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本

3、人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。6.该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（）万元。A：15.5B16C17.5D18未来将存：250*25*12=75000加上已有7.5万+8万=15.5万7.该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（）万元。A20B：25.5C40D70以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70%3、公

4、积金管理中心的最高额度为40万元8.某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（）元。A1500B：1800C2500D30001、房屋月供款与税前月总收入的比率一般不超25%-30%.2、所有贷款月供款与税前月总收入的比率应控制在33%-38%之间。张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（）。A10%B：17%C15%D8资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多

5、，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料，请回答14-16题14.何先生儿子上大学时，四年的学费约为（）元左右。A67647.33B64647.33C65647.33D：88647.336万*（1+5%）^8=88647.3315.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（）的学费。A

6、891204.12B419287.16C521828.18D：531883.96大学费用与留学费：36万*（1+5%）^8=531883.9616.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（）元。A3320.18B3775.38C：4308.75D5200.5817.某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（）万元。A2B3C4D5教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。小学四年级以上学生。退休养老规

7、划退休养老规划就是让盈余来弥补亏损的过程。几个因素：1家庭结构：结构单一、功能单一、便于流动2预期寿命3退休年龄：劳动和社会保障部在99年3月9日发布指出【国家法定的企业职工退休年龄是男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的，退休年龄男年满55周岁，女年满45周岁。因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满50周岁，女年满45周岁。】4其他因素包括规划的使用工具、退休基金的投资收

8、益率、通胀率和客户现有资产等。退休养老规划方案实际上就是估算退休后资金需求、退休后收入状况，测算退休后资金缺口，并在退休前累计退休资金的过程。退休后收入渠道来源有基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险、投资收益等。退休基金是个人为储备退休基金而自己建立的退休基金，而非社保基金，通常以金融资产的形式存在。二、退休养老规划的必要性1预期寿命的延长2提前退休3社会保障与养老金资金紧张4“养儿防老”观念的不可行性。“四、二、一结构”5其他不确定因素，如通涨、市场利率变动、家