浅析担保圈风险及化解对策

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1、浅析担保圈风险及化解对策近年来，以“利益共享、风险共担”为理念的互保、联保制度，在金融快速发展过程中发挥了不可替代的作用。但实践证明，企业互保是一把“双刃剑”，在实现银行授信规模快速膨胀的同时，也造成了信用风险沿担保链条积聚的隐患。特别是在经济新常态下，部分企业生产经营困难，导致资金链紧张甚至出现断裂风险，对区域经济金融稳定产生了不利影响。以东营为例，截至2015年12月末，全市公司贷款中保证贷款占各项贷款的70.46%,高于全省平均水平28.67个百分点，担保圈、担保链问题严重性、复杂程度和处置难度与省内其他地市相比更

2、为突出。东营市经济以民营经济为主，区域经济块状、集群特色显著，以区域龙头企业、大型集团客户为核心，以股权、产业链、大家族、朋友等为链接，构建起若干稳定、清晰和绵密的担保圈。其特点主要有三个方面：一是以大型企业集团为核心，构成集团型担保涉及企业成员多、体量较大，担保基本封闭在集团内部，对外担保较少。二是以地域为纽带，形成区域性担保圈。随着产业、项目转移，各区域担保圈相互交叉渗透，持续扩容增量。三是以行业为连线，形成石油化工、橡胶轮胎、有色金属加工制造等关联度较高的行业担保圈。经各方努力，东营市守住了不发生系统性风险和区域性

3、风险的底线，但在风险化解过程中仍面临一些困难和问题。一是过度担保问题突出。2015年年底，全市有160余家企业的担保授信总额超过企业净资产。二是担保虚化问题突出。一些担保链过于复杂绵长，圈内部分企业经营及财务状况较差，不仅起不到应有的担保作用，反而会将风险通过担保链条在担保圈内循环传递放大，增大风险处置难度。三是有效监控机制尚不健全。目前覆盖全市银行业担保圈、担保链的监测预警系统尚未建立，各家银行机构现有测算系统只是基于本行数据取数，无法系统掌握全市情况，对银行体系内担保圈风险识别和监测能力不足。担保圈问题的解决虽不是一

4、朝一夕，但已刻不容缓。个人觉得应从以下几个方面着手：一要发挥政府主导作用。政府出资组建新的担保公司，着力构建以政策性担保为主体，商业性担保、互助性担保为辅全方位担保体系。加强“信用东营”体系建设，完善信用信息数据库，加大对失信行为惩戒力度。二要强化监管部门职责。银监部门依托客户风险预警数据开发担保圈风险分析系统，在理清和绘制担保圈关系动态图谱的基础上，设定可担保额度动态阈值，对高风险担保圈等进行预警提示。人民银行加强信用体系建设与应用，逐步将企业在民间机构融资及担保信息纳入到系统数据，为银行授信提供翔实数据参考。三要分类

5、化解风险。对融资规模和对外担保合计未超出偿债能力的担保列为“维持类J督促压缩担保余额，减小担保范围；对两者单独没有超出、但合计超出偿债能力的，列为“关注类J要求担保圈中核心企业减少银行借款、对外担保，强化缓释措施；对融资规模或对外担保超出偿债能力的，列为“破解类”，对关键链条进行切割，实现“大圈化小J及时进行处置；对担保圈中已经违约或形成不良的企业，列为“清收核销类J按照“隔离风险，单体处置”的原则，进行清收、核销。四要落实企业主体责任。企业应突出发展重点，回归主业，保障主导产业的资金供应，避免资金挪用；加强资金管理，合

6、理设置融资类型、规模和期限，防止因过度融资、期限错配、短贷长用造成资金链风险；如实向金融机构提报生产经营情况，严格按照合同约定使用信贷资金，及时还本付东营农商银行河口区域杨静