浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及

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1、浅谈农行基层网点目前运营管理的薄弱环节和风险点以及防范措施发衣日期：2012年3月22日作者：彭云平余宏兵本页面已被访问857次近年来，农行基层网点的运营工作，在规范操作，强化管理，创建“三化三铁”，健全完善内控机制，依法合规经营，防范和化解风险等方面做了大量的T作，有效控制了柜面案件的发生。从总体悄况看，农行基层网点的内控机制是积极有效的，能够为业务经营的发展提供较好的保障。但是，从内外部对农行基层网点开展的各项检查活动屮看，尤其是“三化三铁”检查评价活动屮发现，基层网点制度执行不到位、有章不循的现象仍然较为突出，存在诸多内控薄弱环节和风险点。从近几年金融机构发牛•的

2、案件來看，问题主要集中在基层营业机构，内部控制管理失控、违规违章操作是引发案件的主要原因。因此，消除基层营业机构的内控薄弱环节，提拓对运营风险点的控制力，是提升农行运营管理水平，防范案件和操作风险发生，保障农行基层网点各项业务全面发展的有效途径。笔者就近年来检查发现的问题，浅议一下农行基层网点屮存在的薄弱环节和风险点及措施。一、农行基层网点的薄弱环节和风险点笔者通过对近年来检查发现问题的归纳和分析，基层网点的薄弱环节和风险点主要体现在以下儿个方面：1、内外对账不及时、不准确。主要表现：一是对于存款对账工作较为重视,对于贷款账户的对账T作重视程度不够；二是对公户对账单收回

3、不及时，收回的对帐单回单中加盖的印章与户名或预留印鉴不符。虽然农总行实行了集中对账，并使用对账系统进行控制考核，此类问题人人减少，但少数对账人员责任心不强,对地址不详退回的帐单没有做到与客户血对面对账，而是肓接通知客户带章加盖；三是有的基层网点将应对账的账户擅口纳入不对账账户的范围，片面追求对账率，忽视了对账风险。2、柜员不办理签退手续、未按规定保管现金和凭证及业务卬章。主要表现:一是营业期间，柜员临时离岗未退岀业务操作系统，业务印章和重要空白凭证及现金未入箱加锁保管；二是屮午营业结束后，柜员不办理正式签退，此类问题尽管在少数网点屮存在，究其原因是柜员缺乏风险意识，容易

4、导致柜员操作终端失控，易形成差错、事故和案件隐患。3、查库制度执行不力。主耍表现为：营业网点主任及主管不按规肚进行查库，或查库不认真细致，放松了对库存重耍空白凭证、有价单证、代保管抵质押品的检查监督，容易引起错弊。4、自助设备管理风险。一是少数网点ATM机管理人员加钞制度不严格，存在网点负责人代理ATM机管理人员加钞现象；二是网点ATM密码换人没有及时换密、加钞输入密码未注意遮扌肖及加钞后未及时打乱密码仍具有一肚的普遍性，存在一泄的风险隐患；三是部分网点口助设备管理员未严格做到至少按季轮换一次，每次至少轮换一人。5、现场授权流于形式、职责不清。主要表现：个別主管人员授权

5、只是进行形式上的授权操作，并未及时对柜员的原始凭证、记帐凭证、业务操作的具体内容以及现金（大数卡把复点）、单证等进行实质性的审核，从血产生纠纷、风险和案件隐患。6、档案管理漏洞。虽然近年来不断推行档案集中管理模式，但受到人力物力财力等凶素的影响，仍然存在一些问题。一是档案存放分散，存在安全隐患。由于档案库容、保管设施不足、地域限制等问题，现有部分档案没能得到集中管理，档案的规范管理难以到位，安全上存在隐患；二是档案室质量有缺陷，不能做到“三防”、“五无”。部分网点的档案室防护设施较差，无法做到“防火、防潮、防盗”和“无火患、无山蛀、无霉烂、无鼠咬、无失窃”。二、消除基层

6、网点运营管理的薄弱环节和风险点的主要措施可以说，员工制度意识淡薄，执行力不强，检查监督不力，业务水平不高，缺乏识别风险和防范风险的意识和能力，以及防范风险所要求的激励约束机制不健全是形成基层营业网点内控风险点的主耍原因和症结所在。为强化对风险的控制，提升农行运营管理水平，防范操作风险和案件事故发生，为农行基层网点的发展营造良好环境，应着重做好以下四个方而。1、领导重视，齐抓共管，形成全员积极防范的良好氛围。消除基层营业网点存〃的内控薄弱环节和风险点，提高内控能力，防范风险和案件是一项全局性的系统工程，耍充分调动各方面的积极因索，努力形成全行上下人人参与防范风险和案件的良

7、好氛围。首先，领导重视是重要保证，员工广泛参与是关键。消除内控薄弱环节和风险点，提高内控能力的主体是金行员丁，依靠党委统一领导，三道防线共同发挥作用。通过加强领导，坚持和健全一把手负总责，分管领导分工负责齐抓共管的领导格局，促进运营管理和防范工作。其次，充分发挥运营主管部门尽职监督作用，形成监督合力。部门的尽职监督是各项业务监督管理的基础，承担着风险防范的主要职责。把尽职监督工作落到实处，并通过建立整改机制，明确整改要求，整改责任人，整改时限，掌握整改情况，将尽职监督中发现的问题消除在萌芽状态，就能够较好地化解风险和防范案件。2、紧紧抓住