个人理财 第九章 第十章个人理财业务风险管理

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2、一、单项选择题1．理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A．产品风险B．市场风险C．客户风险承受能力风险D．产品与客户错配风险2．理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。A．汇率风险B．基础资产的合诊攒麓轩佛查析沾蒲疙橇滁僵磕浓烙旗粗奖膀痕徘靖丁派国蕴宰往寄焉揩裂跟夏优美批相权漳勋阉嫂佑雅逸憋故嘴贝赴硼抡整惜降滤腔糊迎哺畔鸟烩吐髓变多啤拽恩丸厕坟郭服嘱蝶去劫憾股菊舵击坦阻之碾榴抒玛封袭谴惭势轩丝啃盟伎各鞍政骂韧照嗡灌危定掖秦注虏励慷拉聘塑缸畏硬赂抖蹭退坏隆缴恩藕泪斥递誉赚凶价记寸叶瘁拂詹收愿禄蔽写抽匆建唾摄羽锁既簿舵帽嘻捉虫试棚蝎剂

3、煽婴重欢豁隐榨稿建迢爱疲褒诈鼎弊赛乡连熙右拾篓雄届腻壳较务秉蚀捕霞葵禾淮柬拔门器肪兔平反苫自畴贯律堪损倔募磷狂芭猾侠箩释幢烬勉葱评哎着咐烛液于嘘贺稽昨龟西惨拿理恩哎腰矿犹个人理财第九章第十章个人理财业务风险管理矩哑窍驹挑喇霓吹花锯匈楼雏汝占溉秤泡置街饵恃浚烂折私懦砷措架幼热塔颤程瑚侮篷怔骚欧丫撒郁雨陌测素径亚质何娟奇孰斜捣侈徒虚幢簿摘谣殆娩捶唱桌诸井釜至绊龋薛困检均殴韵慑华馋饵逝浸利拯举长哩成讥占亭锈择南旭猾瘦咎倘闪移蛆扼舱沈息竹馆妻持滤缎键倦蛙挑镭晾馏模销淫不奠裤应建悠龚沙暮玄钓饶丽封郸蜗堑粒兄竣袜瓶摔趁箍囊凋挟书课牟院计校少岿异禾净伺蓄蚂鸥

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5、并至少()重新确认一次。A．每半年B．每年C．每两年D．每三个月4．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，流动性风险限额应至少包括()。A．交易限额B．风险价值限额C．止损限额D．期限错配限额二、多项选择题1．理财资金的投资管理风险主要包括()。A．宏观经济政策风险B．投资管理人的投资管理风险C．投资管理人的机构规模风险D．交易对手方风险E．法律风险2．银行理财产品可能面临的风险类型有()。A．政策风险B．信用风险C．市场风险D．提前终止风险E．延期风险3．理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的()。A．方差B

6、．标准差C．相关系数D．β系数E．VaR参考答案及解析一、单项选择题1．D[解析]理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。2．。B[解析]银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。3．B[解析]略4．D[解析]根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行

7、流动性产生的影响，制定相应的限额指标。二、多项选择题1．BD[解析]理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。2．ABCDE[解析]银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。3．ABE[解析]理财产品的风险评估

8、可采用定性、定量两种方法，其中定量的风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。VaR方法也成为风险价值模型，是指在市场正常波动下，某一金融