农商行2017年风险防控工作分工

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1、保康农商行2017年风险防控工作分工根据《中国银监会办公厅关于防范化解金融风险严守风险底线工作的意见》（银监办发［2016127号）和《中国银监会湖北监管局办公室关于下发2016年湖北省农村中小金融机构监管工作要点的通知》（鄂银监办发［2016146号）文件要求，现将2017年风险防控工作分工如下：第_部分风险治理体系建设一、关于《股权管理办法》监督实施。（办公室）二、股东经营情况调查，包括在农商行贷款情况，主要前十大股东。（信贷管理部）三、开展表外业务风险自查，主要包括承兑、委托业务（信贷管理部）四、开展压力测试，包括流动性风险压力测试和信用风

2、险压力测试。（合规与风险管理部牵头，财务管理部配合）第二部分信用风险管控一、统计并督办不良贷款处置情况，主要内容包括续贷展期、联合授信、追加担保、并购重组、资产置换等。（合规与风险管理部）二、进行信贷资产五级分类真实性检查。做到合理分类、真实反映，相关情况向银监部门做好说明，避免不必要的处罚。（合规与风险管理部）三、对风险特征明显的潜在风险大客户实行台账管理，一户一策，一户一预案，做好僵尸企业清退的资产保全工作。（合规与风险管理部）四、重要行业风险监控。（信贷管理部）1•行业资产分析平台。2.风险暴露行业变化情况及风险在产业链上下传递情况。3•对

3、高风险行业进行授信风险排查，实施限额管理，采取相应的风险缓释措施。五、建立异地授信业务台账监测制度。（信贷管理部）六、落实房地产信贷风险“名单制”管理。（信贷管理部牵头,授信评审部配合）七、建立辖内地方债投资监测制度。（运营管理部）八、建立产能过剩存量客户名单制管理制度。（信贷管理部牵头，授信评审部配合）九、建立担保圈存量贷款监测台账，担保圈正常贷款由信贷部管理，风险贷款由风险部管理。（信贷管理部）十、修订完善支持企业的相关制度，特别是暂时遇到困难但符合产业政策、有市场、有效益的企业，支持其合规的信贷需求。（信贷管理部牵头，授信评审部、公司银行部

4、配合）第三部分流动性风险管控一、在《流动性管理办法》的基础上，建立流动性风险考核问责机制。（合规与风险管理部牵头，财务管理部配合）二、建立重点行监测机制，主要包括存款集中度高，风险资产占比高，存贷比高，核心负债低，流动性比例低的“三高二低”的重点行监控机制。（合规与风险管理部牵头，财务管理部配合）三、特殊时点流动性监测制度，月末、季末、年末、新股申购、国债发行、政策出台六个特殊时点的现金流监测。（运营服务部牵头，财务管理部配合）四、防止信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等向流动性风险转化，提出切实可行的防止转化隔离措施。（合规与风险管理部，相

5、关条线部门配合）五、组织开展流动性风险预案演练工作，确保每年开展一次。（合规与风险管理部，相关条线部门配合）六、建立流动性风险防范互助基金。（运营管理部）七、加强流动性风险之日常头寸管理。（运营服务部牵头，财务管理部配合）第四部分操作风险管控一、建立完善员工违规处罚信息库和灰名单制度。（审计监察部）二、定期组织行为排查，岗位制衡和岗外监测。（审计监察部）三、定期开展案防培训。（合规与风险管理部）四、完善内控机制，建立有效的合规管理体系。（合规与风险管理部）五、落实亲属回避、交流、轮岗、强制休假等四项案防制度。（人力资源部）六、加强印章管理。（办公

6、室）七、员工不良行为排查。（审计监察部）八、安保业务存在的主要风险及防控措施。（安全保卫部）九、会计业务主要风险及防控措施。（计划财务部）十、建立运营相关的管理制度。（运营服务部）十一、柜面、授权、现金、清算等业务主要风险及防控措施。（运营服务部）十二、交易异常及员工账户异动的防范控制措施。（运营服务部）十三、落实案防工作党委第一责任制的情况检查。（审计监察部）十五、做好员工思想教育和帮扶工作，防范员工异常行为和不道德行为。（审计监察部）第五部分非传统业务领域风险防范一、制订进一步加强理财管理的意见。（运营管理部）二、制订《债券信用评级管理办法》

7、。及时向监管部门报送评级较低的债券情况。研究债券投资的久期管理。加强余额控制和操作规模控制。（运营管理部）三、按要求做好社会金融风险传递的防范和隔离工作，按省政府和银监局要求做好打击非法集资的各项工作。（合规与风险管理部）四、对电子银行近年出现的风险问题，逐个研究解决措施，明确整改和防控责任人。（电子银行中心）五、制订并实施《业务连续性管理办法》（信息科技管理部）六、制订并实施《声誉风险管理办法》。（办公室）第六部分资本管理一、制订《关于加强利润分配管理的意见》，主要要求利润补充核心一级资本。（计划财务部）二、制订《次级债补充资本规划》并实施。（

8、运营管理部）三、按银监部门要求，出台资本管理实施规划和落实措施。（合规与风险管理部）第七部分保障和落实机制制订《风险防范责任落实办法》。