金融学基础知识(第九讲)

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1、金融学基础知识（第九讲）第9讲中央银行•小央银行制度形成•中央银行职能•中央银行体制下的支付清算系统一、屮央银行制度形成（一）中央银行的产生1.中央银行制度形成的客观必耍性18-19壯纪产业革命推动了商业银行发展，促进了资木主义繁荣，也带来了一系列问题，需要一个统一的金融机构來解决：-银行券的发行问题，分散发行造成的混乱导致金融危机频繁发生客观要求由享有较高信苦的大银行集中统一发行-票据交换和清算问题，债权债务关系复杂化耍求建立一个全社会统一而有权威的、公正的清算机构来解决票据交换和清算问题-最后贷款人问题，在商业银行资金调度不灵，客观上需要一个统一的金融机构作为众多银行的后盾，

2、提供资金支持-金融监管问题，金融机构Z间的竞争可能导致经济动荡，客观要求冇一个代表政府意志的超越所有金融金业Z上的专门机构，对金融业进行监督、管理和协调（二）中央银行的发展1•形成阶段-英格兰银行，1844年取得集屮发行货币和管理准备金的特权，1854年成为票据交换中心，1872年担负最后贷款人角色-瑞典银行，1656年成立，1668年改造为国家银行，1897年独占货币发行权-法兰西银行1800年成立，1848年垄断货币发行权并，1870,年完成向中央银行过漩-1913年美国联邦储备体系建立2.发展阶段-1920、1922年布鲁塞尔会议和日内瓦国际会议要求尚未设立中央银行的国家尽

3、快建立-中央银行有更大的独立性，大多数国家都从法律上确认中央银行的超然地位3.加强阶段一许多国家屮央银行在纟

4、

5、.织结构上逐步实现国有化，1945、1946年法兰西银行、英格兰银行先后实现国有化-许多国家纷纷制定新银行法，切确中央银行的任务是贯彻执行货币金融政策，维持货币金融稳定（三）屮央银行的类型1.单一屮央银行制度国家单独建立中央银行机构，使Z全而、纯粹行使中央银行职能-一元式（unit）,一国国内只建立一家中央银行，实行总分制，大多数国家属于这种体制-二元式（dual）,一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，分别行使职权1.复合中央银行制度国家不设专司中央银行职能的银行，

6、而是由一家人银行集屮中央银行职能和一般存款货币银行职能的体制2.跨国中央银行制度由参加某一货币联盟的所有成员国联合纟R成的屮央银行制度。欧洲屮央银行3.准中央银行制度在一些国家和地区，并没有通常意义上的中央银行制度，只是由政府授权某个或某几个商业银行或类似中央银行的机构，部分行使中央银行职能的体制。香港金融管理局（四）中国人民银行-1948.12—1983.9,复合屮央银行制度-1983.10—1998.10,单一中央制度（行政区划）一1998.11—现在，单一中央制度（经济区划）-1995年《中国人民银行法》制定，2003年修订二、中央银行职能（一）中央银行的性质与经营活动特征

7、1.中央银行的性质•中央银行是金融管理机构，代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策;通过货币供应、利率等政策手段对金融领域乃至经济领域的活动进行管理、控制和调节2.中央银行经营活动的特征•不以盈利为目的•不经营普通的银行业务•制定和执行货币政策吋具有相对独立性（二）中央银行的职能1.发行的银行-独占货币发行权-调节货币供应量，稳定币值2.银行的银行-集中存款货币银行的存款准备-充当最后贷款人-组织全国的资金清算3•国家的银行-代理国库;代理发行国家债券-给国家信贷支持：直接给贷款;购买国债-制定实施货币政策;保管外汇黄金储备;制定并监督执行有关金融管理法规（三）中国货币当局资产

8、负债表2001.12（四）中央银行的独立性1•中央银行独立性•中央银行在制定、执行货币政策时享有法律赋予或实际拥有的自主程度2.中央银行对政府保持独立性的原因•屮央银行始终的目标:保持币值稳定，而政府的目标过多•小央银行不是简单的政府行政管理机构，需要专业理论支持3.中央银行的独立性是相对的•金融是经济大系统的子系统•屮央银行是宏观调控体系的纽成部门•中央银行的活动经政府授权三、中央银行体制下的支付清算系统（一）支付清算系统1、支付清算系统是由提供资金清算服务的中介机构和实现支付指令传输以及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融制度安排2、清算方

9、式•全额实吋结算:全额是指每笔业务单独按照实际发生额进行清算，实吋是指在营业日清算期间不间断、不定时进行连续清算，•净额批量清算：指清算系统在某一时点对各金融机构的净结算头寸，即收到的转账金额减去发出的转账金额示的净额，进行清算•大额资金转帐系统：由中央银行经营的处理国内行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金外汇交易、货币市场交易以及国际经贸、金融往来引起的资金转移清算的支付系统，是国家支付系统的主动脉，分为全额清算和净额清算两种基木模式•小额定时结算系统：由银行或私营清算机构经