关于养老保险问题的探析

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1、“养老保险改革”的问题探究张祖泉程德超蔡婷汪述林09121412109121213609121410509121401目录“养老保险改革”的问题探究1一、弓丨言2二、养老保险的实质3三、养老保险的迫切性3四、我国养老保险面临的复杂形势3（一）地域性特点31、城镇养老保险32、农村养老保险43、异地养老保险4（二）独生子女家庭养老保险5五、养老保险改革中存在的问题5（一）覆盖面太窄，难以拓宽5（二）社会养老保险基金严重收不抵支，养老基金缺口人6（三）管理体制不合理影响改革的发展6六、其他国家养老保险制度及借鉴6（一）主要国家的养老保险制度6（二）分析及借鉴7参考文献

2、7一、引言现阶段，我国的养老保险制度采取城镇和乡村不同的制度模式和管理方式。在城镇，按企业国家机关和事业单位，分别实施不同的养老保险制度，在农村主要是家庭养老。生产力发展水平的高低是决定一个国家实行什么程度的养老保险制度的关键因索。据统计，2007年我国人均国民生产总值不到2300美元远远低于屮等发达国家人均5000多美元的水平。我国目前采用广覆盖、低水平的养老保险制度，养老保险待遇只能随着生产力的提高而逐步改善。而与此同时，我国已面临着口益沉重的人口老龄化的压力。我国国民平均寿命由解放前期的35岁提高了到76岁，加上在建国前30年术实行计划生育，20世纪五、六十

3、年代人口出生率猛增，1979年才开始推行一•对夫妻只生一个孩子的计划牛育政策，人口出牛率在20世纪七十年代开始快速下降，这样使得我国人口老龄化呈现其独有的特点。老年人口绝对数庞人，人口老化速度快，我国老年人口占全国人口的比例快速增长。新《社会保险法》已于201（）年12月出台拼于2011年7月生效。这部法律针对Z前几个争论较多的问题均冇所突破。其中，最受人关注的一个问题是保险金的省级统筹逐步升级为全国统筹以及在目前的过渡状态下顺利推进异地接续。新《社会保险法》第三章第三十二条规定：个人跨统筹地区就业的，其基本医疗保险关系随本人转移，缴费年限累计计算。笫五章笫五十二

4、条规定：职工跨统筹地区就业的，其失业保险关系随木人转移，缴费年限累计计算。木文主要综合阐述了我国养老保险的一•些特点和而临的形势，可以作为对我国养老现状的快速扫描。二、养老保险的实质养老保险是对老年人的一种福利政策。养老保险的性质是保险和福利。不同于一般的汽车保险、人寿保险等，养老保险的福利性是很强的，那么能承担福利政策的最合适组织机构应该是政府。因为私营组织是以盈利为目的的，除非有一种能够共赢的私营企业，它能够以投保人的资金作为经营资本，保证具有持续盈利的能力，在白身获得利益的同时向投保人提供福利。因为养老保险是“保险”，所以要求该机构能够持续盈利，否则一旦发生

5、亏损，无法向投保人兑现养老保险福利，那么“保险”这一性质就被打破。现在出现的商业养老保险模式，有些类似于资金托管和投资的形式，主要针对群体是有一定经济实力的小上层阶级，福利性质稍微弱一些。三、养老保险的迫切性据全国笫六次人口普查资料显示，我国60岁人口占人口比例为13.26%,65岁人口占总人口比例为8.87%O截至2009年底，在我国1.67亿60岁老年人口屮，农村老年人已达到1.()5亿人，农村老年人口规模是城市的1.69倍，农村人口老龄化程度是城市的2.3o并人口老龄化将在2011—2016年间经历快速发展、高速攀升和持续高运行的阶段⑴。我国己进入人口老龄化

6、社会，老年人由于劳动能力下降，收入來源减少，交际减少，牛活保障和精神养老成为他们的基木问题。四、我国养老保险面临的复杂形势(―)地域性特点1、城镇养老保险城氛基本养老保险制度参保人员是各类城镇就业人员(机关事业单位除外)，实行多支柱模式，第一支柱是强制性的待遇确定性养老保险，按现收现付方式筹资，由企业主按工资总额的20%为参保者缴费，缴费满15年以上的参保者有资格获得统筹账户的养老金，缴费越长，养老金替代率越高。第二支柱为个人账户，由个人按缴费工资的8%缴费，退休后可获得个人账户养老2、农村养老保险我国政府目而在农村地区推行新农保政策。新农保是山政府主办、财政补贴

7、并最终由政府兜底的一种社会养老保险，它以“保基本、广覆盖、有弹性、可持续”为基木原则，采取社会统筹和个人账户相结合的基本模式和个人缴费、集体补助和财政补贴相结合的筹资方式。我国农村非城镇人员，在缴纳一定的保险费后，达到一定条件后，能够从国家和社会取得帮助，享受养老金保障基本牛活的一种社会保险制度。新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成，其屮政府补贴占主要组成部分。由于大部分农民文化素质偏低，信息封闭，对国家政策不知道或不理解，他们对于个人缴费养老保险模式不熟悉，持怀疑态度。农民的文化程度影响着农民的参保热情。由于我国各地的农民群体存在着较大的文化差界，因此农

8、民群体的文