小额贷款公司的经营管理与风险防范

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5、位1、小额贷款公司的性质根据2008年5月银监会与人民银行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限公司或股份公司。小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。“小额贷款公司是企业法人”，也就意味着小额贷款公司不是金融机构，小额贷款公司虽然不是金融机构

6、，但其经营的是金融业务，基于此，把小额贷款公司的性质定义为经国家授权经营金融业务的非金融机构比较合适，从这个意义上来说，小额贷款公司可以说是“准金融机构”。小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及相关部门的监督管理。小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。2、小额贷款公司的特征（1）主要为低收入群体和小微型企业提

7、供小额贷款业务。（2）贷款投放快速性，贷款手续简便性、审批时间短时性。（3）具有相对灵活的利率定价机制和较高的利率水平。（4）绝大多数贷款皆为短期需求性贷款。（二）小贷公司的经营原则1、总原则（1）、安全性原则；（2）、流动性原则；（3）、盈利性原则；2、小额贷款公司的经营特点（1）经营特殊商品——人民币（只贷不存）（2）经营原则：小额分散、规范经营、防范风险3、小额贷款公司的经营对象三小：（1）小机构；（2）小客户；（3）小额贷款。4、小额贷款公司的经营要注意的三线：（1）底线——以自有货币资金经营；（2

8、）主线——小额、分散——贷款金额小，贷款客户分散；（3）高压线——严禁非法或者变相非法吸收公众存款和非法集资。（三）经营范围1、办理各项小额贷款；2、办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；3、其他经批准的业务。（四）经营要求：（1）、小额、分散：70％的资金应用于同一借款人贷款余额不超过50万元的小额借款人；其余30％资金的单户贷款余额不得超过资本金的5％。（2）、坚持为三农及城区小微企业的经济发展服务。（3）、