农村商业银行同业授信管理办法

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1、XX农村商业银行金融同业授信管理办法第一章总则第一条、为促进我行与各机构之间金融同业往来业务的健康发展，加强对金融同业信用风险控制，规范我行的经营行为，提高资产质量，确保我行资金业务运作总体的效益性、安全性、流动性协调统一，依据《中华人民共和国银行业监督管理办法》、《中华人民共和国商业银行法》、银监会xx关于《商业银行同业融资管理办法》等相关法律、法规，借鉴国际、国内银行业及信用评级机构业务操作惯例，特制定本办法。第二条、本办法所称“金融同业”是指在中华人民共和国境内依法设立的各类金融机构，包括政策性银行、外商独资银行、中外合资银行、外国

2、银行分行、国有股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村信用合作联社、村镇银行以及中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）确定的其他金融机构。第三条、主要业务类型包括：同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产、同业理财、同业转帖现、交易性金融资产等现行法律法规准入的相关金融同业往来业务。第四条、本办法所称“授信”是指我行在核定范围内对各个金融同业实体的业务往来规模给出的综合资金额度或分项资金额度，并承担该核定额度项下发生潜在信用风险的管理行为。第二章、授信工作的基本原则我行对金融同业

3、的授信管理应遵循“总量控制、综合评估、灵活调整、严格控制，防范风险”的基本原则。第一条、“总量控制”是指我行根据年初制定的全年业务发展规划，对当年的金融同业业务拟定资金运作规模上限。第二条、“综合评估”是指我行对各个单一法人金融同业实体的各类业务统一确定授信额度，并加以集中管理和控制。第三条、“灵活调整”是指根据监管部门对各金融同业所在市场的风险提示，由分管行长召集授信审批部门适时审批调整对该区域内金融同业实体的授信额度；该灵活调整的范围亦包括年内资金运作总规模超出总量控制上限的部分，需由同业部门根据实际业务需要上报分管行长并召集授信部门

4、审批。第四条、“严格控制”是指统一授信的审批部门、管理人员和执行部门应实现职能明确，协调运作。要定期对授信情况进行复合，若发现金融同业的杠杆率或同业市场负债比例等经营指标远超出监管规定的，要及时控制。第五条、“防范风险”是指各相关部门坚持审慎性原则，综合防范授信对象潜在风险敞口的释放，确保我行资金业务运作总体的效益性、安全性、流动性协调统一。第三章授信审批的相关内容第一条、根据授信工作有关原则和金融同业实体的财务经营状况，确定同业主体、授信额度及授信期限，确保所有交易控制授信额度范围内。第二条、对金融同业实体首次进行授信时，应要求对手方提

5、供基础营业资料复印件加盖公章。包括但不限于企业法人营业执照正（副）本、组织机构代码证正（副）本、税务登记证（国地税）、开户许可证、金融许可证、机构信用代码证、法人身份证、经办人身份证、联系人身份证等；并根据实际情况要求对手方提供由会计师事务所出具的两个完整会计年度的财务审计报告，并提供最近一期资产负债表、财务报告和主要经营指标。经营指标包括但不限于：资本充足率、存贷比、资产总额、负债总额、资产利润率、不良贷款率、拨备覆盖率、存贷比、流动性覆盖率、流动性比率、杠杆率、同业市场负债比例等。参见如下附表:XX农村商业银行同业授信资料清单（复印件

6、加盖公章）类型序号名称清单核对栏丿基础资料1企业法人营业执照（正本）2企业法人营业执照（副本）3组织机构代码证（正本）4组织机构代码证（副本）5税务登记证（国地税）（正副本）6开户许可证7金融许可证8机构信用代码证9法人身份证10经办人身份证(A)11经办人身份证(B)经营情况12由会计师事务所出具的最近两年的审计报告13最近一期资产负债表注：请根据最近一期资产负债表日的经营情况填写如下指标(单位：元)填表机构全称：资产负债表报告日期：年月日资产总额负债总额资产利润率不良贷款率拨备覆盖率存贷比流动性比率杠杆率同业市场负债比例业务公章:第四

7、章授信额度的集中度管理我行金融同业业务授信额度将严格遵循银监会拟定的如下比例执行，并根据监管规定及时调整:（一）对单一法人金融机构的融出和融入资金余额不超过本行资本净额的100%；（二）对所有非银行金融机构的融出资金余额不超过本行资本净额的25%；（三）对全部法人金融机构的融出资金余额不超过本行各项存款的50%o第五章风险管理第一条、我行将金融同业往来业务风险纳入全行风险管理体系，对各类同业业务风险定期评估并实施全流程管理，确保具备与所开展的同业业务相适应的风险管理能力。第二条、限错配管理，有效支持全行流动性管理的要求。第三条、严格遵照监

8、管规定，对各期的金融同业业务计算资本占用情况。同时，按照审慎性原则，根据交易对手履约能力、减值影响因素等，对存续期内的资产计提减值准备或坏账准备。第六章附则第一条、本办法发布前开展的金融同业业