适用试卷号：2047(闭卷)《商业银行经营管理》复习资料

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1、2047《商业银行经营管理》复习资料一.填空题1・商业银行组多肌构的设呂应遵循（椿T吩理）原则、（分工协调）原则、（幅度层次）原则.（效率效益）原则。2.资木性债券是介于银行存款负债和股栗之.间的负债业余，通常被称为银行的（附属）资本。3•核心资本又称一级资本,在会计账户上反映为（实收资木）、资木公积.盈余公积和（未分配利润）。4.资木充足率一般以商业银行的资木净额与（加权风险资产总额）Z比來衡彊。I.从商业银行发展的历史來看，主要有两种模式，（职能分工型模式）和（全能型模式）o3•瀚业银行狭义的衣外业务按照性质可以

2、划分为（贷款承诺）、（担保）.金融衍生工具和投资银行业务四类。4.银行产品的淀价，是银行营销管理诸要素中唯-的收入因素。常用的定价方法主要有：（成本加成定价法）、认知价值法.（关系定价法）、撇脂定价法和渗透足价法。2•中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准人，实行（一级监督）的原则，即各类银行机构首次开办网上银行业务，应由其总行向屮国人民银行总行、分行或营业管理部巾诸。3.在主要的三种商业银行资产管理理论中，（可转换理论）认为，只耍银行的资产在存款人捉现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的。在这个

3、理论的指导下，商业银行可以持有政府公债。2•根据贷款五级分类，不良贷款主要是指（次级）、可疑和损失三类贷款。3.交易对彖无力履约的风险被称为商业银行的（信用风险）。4.商业银行财务分析的主要内容有银行（资金流动性）分析、银行（偿债能力）分析和（获利能力）分析等三个方面。I.商业银行为弥补银行资木不足发行的债券足（资木性）责券，（一般性）债券则是为了满足某些特殊资金运用项n而发行的。4•根据中国人民银行规定,我国商业银行应满足《巴塞尔协议》有关资木金的要求，核心资本至少应占全部资本的（50%）,资木充足率不得低于（佛）

4、1•商业银行最垄木、最能反映其经营活动特征的功能是（信用中介）。3•营销者将其产品用户划分为大中小三类客户的营销方法是（市场容细分）。1.从经营风险上看，我国2001年以前的商业银行贷款分为（正常贷款八（逾期贷款）、（呆滞贷款）和（呆账贷款），其中，后三者统称为不良贷款。2.资木性债券是介于银行存款负债和股栗之.间的负债业务.通常被称为银行的（附属资木）。3.银行产品的生命周期有四个阶段：（导入阶段）、成长阶段、（成熟阶段）衰退阶段。4•骆驼评级制度是从资木充足度.资产质量、管理水平.盈利状况以及（资产流动性）五个方

5、面对商业银行进行检查。1•商业银行作为金融企业的主耍功能屮，最能衣征商业银行特点的功能（信用中介）功能和（支付q

6、介）功能。3•中国人民银行对开办网上银行业务中诸的审查要点包括：风险管理能力.（安全性评估）、网上银行业务运行应急和业务连续性计划"内部监控能力）o1.在设®商业银行组织机构时，应当遵循（精十合理）原则、份工协调）原则、（幅度

7、川肿I效率效益原则。2.西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和（储蒂存款）。3.利率风险来源于银行的资产与银行的负债在（期限结构）方面的不对称和没有预料到的（

8、利率变动）。4.商业性评估体系的核心是评价银行的（利润）和（风险程度）od在银行业中，主要的细分方案有：地理市场细分.（人中统计细分）、消费心理细分.（市场容量细分）和利益细分。2.按照资金來源渠道划分，瀚业银行的狭义负债可以细分为存款负债、借人负债和（结算中负债）。3•商业银行衡量和分析风险的主耍方法有比率分析法、（概率分步法）和（外推法）。4.根据我国《金融企业会计制度规定》，金融机构必须提供的财务报农冇资产负债农、（利润农）、（现金流St表八利润分配表。12.商业银行的报高权力机构是（股东大会）。13•票据行为

9、主要有出票、（背书）、承兑、（付款）和（拒付）五种行为。14.商业银行在对风险进行初步识别后，必须收集详细充分的资料来衡量银行损失发生的槪率和稈度，最终决定用什么方法对风险进行管理。为此，要做两个方面的工作，一是估计（风险发生的概率），二是估计（风险可能造成的损失）。U.在分支行制下，商业银行分支机构的管理方式可分为三种类型:（直隶型）、（区域型）、（管辖行型几12.商业银行在对每-笔可能发放的贷款进行调査时，一•般要考虑借款人的品质.借款人的能力、（贷款人的现金流）.借款人的抵押.经济环境和（银行对贷歎的控制能力）

10、六个方面,我们通常叫做贷款调査“6C”原则。13•网上银行的风险管理过程包括风险的（评估）.风险暴霭的控制和风险的（监控）三个步骤。14.将商业银行刍项资产按照风睑程度的不同，制定不同的风险系数,加权计算得出的银行资产被称为（加权风睑资产）。11•商业银行作为金融企业，具备信用中介功能.支付中介功能.（信用创造）功能和金融服务功能。12.商业银