适用试卷号：2047(闭卷)《商业银行经营管理》复习资料

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1、2047《商业银行经营管理》复习资料一、填空题1.商业银行组织机构的设置应遵循(精干合理)原则、(分工协调)原则、(幅度层次)原则、(效率效益)原则。2.资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业余，通常被称为银行的(附属)资本。3.核心资本又称一级资本，在会计账户上反映为(实收资本)、资本公积、盈余公积和(未分配利润)。4.资本充足率一般以商业银行的资本净额与(加权风险资产总额)之比来衡量。1.从商业银行发展的历史来看，主要有两种模式，(职能分工型模式)和(全能型模式)。3.商业银行狭义的表外业务按照性质可以划分为(贷款承诺)、(担保)、金融衍生工具和投资银行业务

2、四类。4.银行产品的定价，是银行营销管理诸要素中唯一的收入因素。常用的定价方法主要有：(成本加成定价法)、认知价值法、(关系定价法)、撇脂定价法和渗透定价法。2.中国人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准人，实行(一级监督)的原则，即各类银行机构首次开办网上银行业务，应由其总行向中国人民银行总行、分行或营业管理部申请。3.在主要的三种商业银行资产管理理论中，(可转换理论)认为，只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的。在这个理论的指导下，商业银行可以持有政府公债。2.根据贷款五级分类，不良贷款主要是指(次级)、可疑和损失三类贷款。3

3、.交易对象无力履约的风险被称为商业银行的(信用风险)。4.商业银行财务分析的主要内容有银行(资金流动性)分析、银行(偿债能力)分析和(获利能力)分析等三个方面。1.商业银行为弥补银行资本不足发行的债券是(资本性)债券，(一般性)债券则是为了满足某些特殊资金运用项目而发行的。4.根据中国人民银行规定，我国商业银行应满足《巴塞尔协议》有关资本金的要求，核心资本至少应占全部资本的(50%)，资本充足率不得低于(8%)1.商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能是(信用中介)。3.营销者将其产品用户划分为大中小三类客户的营销方法是(市场容量细分)。1.从经营风险上看，我国2

4、001年以前的商业银行贷款分为(正常贷款)、(逾期贷款)、(呆滞贷款)和(呆账贷款)，其中，后三者统称为不良贷款。2.资本性债券是介于银行存款负债和股票之间的负债业务，通常被称为银行的(附属资本)。3.银行产品的生命周期有四个阶段：(导入阶段)、成长阶段、(成熟阶段)衰退阶段。4.骆驼评级制度是从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利状况以及(资产流动性)五个方面对商业银行进行检查。1.商业银行作为金融企业的主要功能中，最能表征商业银行特点的功能是(信用中介)功能和(支付中介)功能。3.中国人民银行对开办网上银行业务申请的审查要点包括：风险管理能力、(安全性评估)、网上银

5、行业务运行应急和业务连续性计划、(内部监控能力)。1.在设置商业银行组织机构时，应当遵循(精干合理)原则、(分工协调)原则、(幅度层次)原则和效率效益原则。2.西方发达国家按照存款支取方式可将存款分为活期存款、定期存款和(储蓄存款)。3.利率风险来源于银行的资产与银行的负债在(期限结构)方面的不对称和没有预料到的(利率变动)。4.商业性评估体系的核心是评价银行的(利润)和(风险程度)。4.在银行业中，主要的细分方案有：地理市场细分、(人中统计细分)、消费心理细分、(市场容量细分)和利益细分。2.按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为存款负债、借人负债和(结算

6、中负债)。3.商业银行衡量和分析风险的主要方法有比率分析法、(概率分步法)和(外推法)。4.根据我国《金融企业会计制度规定》，金融机构必须提供的财务报表有资产负债表、(利润表)、(现金流量表)、利润分配表。12.商业银行的最高权力机构是(股东大会)。13.票据行为主要有出票、(背书)、承兑、(付款)和(拒付)五种行为。14.商业银行在对风险进行初步识别后，必须收集详细充分的资料来衡量银行损失发生的概率和程度，最终决定用什么方法对风险进行管理。为此，要做两个方面的工作，一是估计(风险发生的概率)，二是估计(风险可能造成的损失)。11.在分支行制下，商业银行分支机构的管理方

7、式可分为三种类型：(直隶型)、(区域型)、(管辖行型)。12.商业银行在对每一笔可能发放的贷款进行调查时，一般要考虑借款人的品质、借款人的能力、(贷款人的现金流)、借款人的抵押、经济环境和(银行对贷款的控制能力)六个方面，我们通常叫做贷款调查“6C”原则。13.网上银行的风险管理过程包括风险的(评估)、风险暴露的控制和风险的(监控)三个步骤。14.将商业银行各项资产按照风险程度的不同，制定不同的风险系数，加权计算得出的银行资产被称为(加权风险资产)。11.商业银行作为金融企业，具备信用中介功能、支付中介功能、(信用创造)功能和金融服务功能